• Банки Сегодня Лайв
• Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
• А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банк «Авангард» — универсальный коммерческий банк, который предлагает кредитные продукты, как физическим лицам, так и организациям. Как и у большинства банков, кредит можно оформить через интернет. Мы расскажем, какие есть программы и нюансы, которые следует учесть каждому заемщику.

ПАО АКБ «Авангард» предлагает привлекательные условия по кредитам, как для обычных клиентов, так и для юридических лиц. Частные клиенты могут получить в банке кредитную карту или автокредит на выгодных условиях. Дальше рассмотрим условия кредитования более подробно.

Автокредитование

Стать владельцем новенького автомобиля с банком Авангард достаточно просто. В рамках программы автокредитования можно купить авто как иностранного, так и российского производства, причем использовать его можно будет в личных или коммерческих целях.

Условия кредитования такие:

Срок	от 1 года до 5 лет, на легковой авто, который используется в личных целях; до 2 лет для транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях.
Валюта
Ставка	11% для валютных кредитов; 16% для рублевых кредитов.
Первый взнос	Не менее 30% от цены автомобиля.
Срок рассмотрения анкеты	Не более 3 дней после получения полного пакета документов и заявки.
Комиссия	0% в случае, если заемщик получает сумму одобренного лимита на карту Visa Auto и оплачивает ей авто на станции; 2%, если банк делает перевод по банковским реквизитам на счет автомобильного салона (продавца ТС).
Запрашиваемые документы	паспорт заемщика + супруга; заявление по форме банка; водительское удостоверение; копия трудовой книжки.
Требования к заемщикам	от 23 до 60 лет; российское гражданство; постоянная регистрация на территории РФ; официальный источник дохода.

Что немаловажно, по этой программе необязательно оформлять полис Каско или предоставлять в банк справку о доходах.

В заявке потребуется указать:

• город, в котором планируется оформление кредита;
• программу кредитования: со страховкой или без;
• срок и валюту кредита;
• марку и модель приобретаемого автомобиля;
• салон, в котором находится авто (можно оставить пустым);
• стоимость автомобиля;
• ФИО и телефон заявителя;
• данные водителей, которые будут ездить на автомобиле;
• размер первоначального взноса в процентном соотношении.

В конце нужно будет отметить, желает ли заемщик получить бесплатную карту с кредитным лимитом:

Дальше нужно заполнить электронную заявку на кредит, в которой указать:

• личные и паспортные данные;
• адрес по месту регистрации;
• сведения о занятости;
• какая недвижимость есть в собственности;
• образование;
• семейное положение.

После внесения обязательных данных заявка отправляется на рассмотрение, и остается только ждать решения. Получив одобрение, нужно будет подготовить документы и обратиться в офис банка для подписания договора.

Если заполнить заявление в режиме онлайн не получается, можно скачать бланк на нашем сайте, заполнить от руки и подойти с ним в отделение банка:

«Заявление на автокредит» Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF

Еще можно заполнить заявление на получение специальной кредитной карты:

«Заявление на получение кредитной карты» Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF

Кредитные карты

Кредитная карта – самый популярный вид кредита из всех, которые предлагают российские банка.

Условия по кредитным картам в Банке Авангард такие:

Льготный срок	первый – до 200 дней; последующие – до 50 дней.
Срок	3 года
Выпуск	Оформляется в течение 5 рабочих дней
Интернет банк	Бесплатно
Оплата	Без комиссии на территории РФ и за рубежом

Кроме интернет банка, банк готов предоставить 100 уведомлений в формате смс-сообщений или push-уведомлений.

Отдельный бонус предлагают держателям зарплатных карт, для них кредитные карты выпускаются с бесплатным обслуживанием.

Оформить кредитную карту могут граждане РФ в возрасте от 19 до 62 лет, которые имеют. У заемщика должна быть прописка на территории РФ и официальное трудоустройство. Однако предъявлять справку о доходах и копию трудовой книжки не нужно, как и не нужно искать поручителя.

Далее будет предложено выбрать город и офис банка, где нужно будет забрать выпущенную карту. После этого нужно указать требуемые данные в анкете и отправить ее на рассмотрение. Решение должно прийти быстро.

Выпущенную карту можно получить в офисе банка, предварительно клиенту будет звонок от специалиста банка, который согласует дату и время подписания договора.

Кредиты для юридических лиц

Для корпоративных клиентов банк Авангард подготовил несколько привлекательных программ кредитования, благодаря которым можно получить финансирование на выгодных условиях.

Зарплатный кредит и Интернет-овердрафт

Оформить заявку на получение кредита можно только через интернет-банк. Цель зарплатного кредитования – предоставление кредита на выплату зарплаты сотрудникам фирмы или на другие начисления работникам. Интернет-овердрафт предоставляется на оплаты текущих расходов в пользу третьих лиц.

Основные условия по этим программам такие:

Условия
Зарплатный кредит
Интернет-Овердрафт

Валюта	Рубли
Срок кредитной линии, после чего следует автоматическое продление	1 год	3 года
Максимальный период непрерывной задолженности	25 дней	65 дней
Ставка	7%	от 7 до 13%
Комиссия	нет	75 рублей за каждые 10 000 рублей необеспеченной задолженности
Обеспечение	без обеспечения; с обеспечением под залог имущества; под поручительство руководителя.
Неустойка	0,15% от суммы задолженности

Персональные предложения

Банк лояльно относится к своим корпоративным клиентам. В результате этого они могут рассчитывать на такие формы кредитования, как:

• кредитная линия;
• разовый займ;
• кредит для организаций в сельском хозяйстве.

Деньги выдаются как в рублях, так и в иностранной валюте. В качестве обеспечения банк может принять:

• недвижимость;
• материальные ценности;
• ценные бумаги;
• транспортные средства;
• поручительство со стороны крупных банков или компаний.

Для получения индивидуального предложения можно обратиться в офис банка Авангард, где кредитный менеджер подберет условия и поможет заполнить заявку. Если по кредиту будет положительное решение, останется принести пакет документов, подписать договор и получить одобренную сумму.

Список обязательных документов:

1. паспорт лица, уполномоченного компанией, для получения кредита;
2. доверенность, подписанная руководителем или заверенная нотариусом;
3. свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно банк может запросить некоторые документы из бухгалтерской отчетности

Плюсы и минусы, подводные камни

Прежде чем подавать заявку на оформление кредита, лучше всего обдумать все его преимущества и недостатки.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Можно выделить такие плюсы и минусы по разным видам кредитов

Вид продукта
Преимущества
Недостатки

Автокредитование	привлекательная процентная ставка; не нужно оформлять КАСКО; возможность приобретения транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях; бесплатная карта с кредитным лимитом.	наличие первоначального взноса в размере 30%; комиссия в размере 2%, если оплата происходит по безналичному расчету на реквизиты продавца транспорта.
Кредитная карта	длительный льготный период; не требуются справки с работы; многообразие предложений; бесплатные дополнительные опции.	комиссия за получение наличных через сторонний банк от 0,75%; штраф за нарушение сроков оплаты в размере 3%; плата за смс-уведомления в размере 49 рублей в месяц.
Для корпоративных клиентов	заявка оформляется онлайн или в офисе; доступно кредитование по индивидуальной программе.	штрафные санкции за нарушение сроков оплаты; могут быть запрошены дополнительные документы при рассмотрении заявки.

При оформлении кредита ни один менеджер не раскрывает все нюансы, и благодаря разным тонкостям банки и получают прибыль.

Рассмотрим основные моменты, о которых следует знать:

1. Льготный период по кредитной карте распространяется только на безналичные операции. Это означает, что при снятии наличных через кассу или банкомат банк сразу начнет начислять проценты.
2. По автокредиту купленная машина является залогом. При длительной просрочке (90 дней) банк может изъять машину по решению суда, продать и покрыть задолженность. Оставшиеся средства выдаются клиенту. Однако на практике банк продает машину по минимальной цене, чтобы только погасить долг.
3. С юридических лиц взимается комиссия в размере 3000-10000 рублей за рассмотрение заявления об изменении договора обеспечения.

Отзывы клиентов

После изучения отзывов в интернете можно заметить, что клиенты банка оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы.

Если говорить о положительных, то клиенты довольны выгодными условиями кредитования и индивидуальным подходом к юридическим лицам. Частные клиенты отмечают такое преимущество, как возможность дистанционного оформления заявки на кредит – это существенно экономит время.

Из минусов клиенты отмечают невозможность полностью дистанционного оформления кредита с перечислением денег на карту любого банка. Также небольшой минус – это отсутствие ипотечного и потребительского кредитования для физических лиц.

В целом, Банк Авангард имеет неплохой функционал для дистанционного оформления заявки на кредит, но клиентам стоит точно просчитывать заранее все условия

Получение автокредита в банке Авангард

Банк Авангард взаимодействует как с частными лицами, так и с представителями бизнеса. Учреждение предоставляет обширный перечень финансовых услуг. Одна из них – автокредит в банке Авангард. Займ можно получить в рублях или иностранной валюте.

Условия выдачи денег

Взять автокредит в банке Авангард можно на срок от 1 до 5 лет. Точный срок кредитования зависит от цели покупки авто. Если гражданин хочет купить автомобиль для бизнеса, то максимальный срок возврата денег уменьшится до 2 лет.

На деньги банка можно приобрести лишь новое транспортное средство. Займ выдается только на зарубежные автомобили. Машина может быть собрана в РФ или за границей. Приобретенное авто можно использовать для личных или коммерческих целей.

В зависимости от выбранной валюты меняется и процентная ставка. Сумма займа зависит от стоимости транспортного средства, которое хочет купить заемщик. При оформлении автокредита в АКБ «Авангард» заемщику выдается кредитная карта Виза Авто.

Порядок покупки автомобиля в кредит

Автокредит является целевым займом. Он не выдается наличными деньгами. Банк перечисляет средства на счет автосалона, в котором покупается авто. Поэтому заемщику нужно заранее выбрать салон и подходящий автомобиль. Исключением является оформление кредитной карты «Виза авто». В случае ее оформления банк зачисляет деньги на карту, а заемщик самостоятельно рассчитывается с автосалоном.

Гражданин также должен предоставить первоначальный взнос. Он выплачивается из собственных денег. Размер стартового платежа составляет минимум 30% от стоимости машины.

Заявка на получение автокредита рассматривается в течение 3 рабочих дней. Дата исчисляется с момента предоставления соответствующих документов.

Если клиент выполняет перевод в счет оплаты автомобиля при помощи кредитной карты Виза Авто, то комиссия не списывается. Если делается банковский перевод, то дополнительно придется заплатить 2% от суммы кредита. Такая потребность может возникнуть, если автосалон не работает с платежными картами.

Забрать свой автомобиль заемщик может сразу после оплаты первоначального взноса, заключения кредитного договора с банком и перечисления денег на счет автосалона. Купленный автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. ПТС хранится в кредитном учреждении, а не у покупателя. Залоговое авто нельзя продать или обменять до полного погашения задолженности.

Процентная ставка

Получение денег в одной из нескольких валют оказывает влияние на значение процентной ставки. Если человек хочет взять автокредит в банке Авангард в долларах или евро, то размер переплаты составит 11% в год. По рублевым займам процентная ставка составляет 18%. Такой размер переплаты установлен для постоянных клиентов банка. Сюда относятся:

1. Зарплатные клиенты (держатели банковских карт Авангард).
2. Лица, обращающиеся в компанию за автокредитом повторно, при условии успешного погашения предыдущего займа.
3. Владельцы расчетных и кредитных карт банка Авангард. При использовании карточного счета в банке более 12 месяцев, среднемесячный оборот по нему должен составлять минимум 10 тыс. руб. Если срок владения счетом составляет менее 12 месяцев, то оборот за весь период пользования должен превышать 120 тыс. руб.

Если человек не соответствует вышеуказанным требованиям, то он не сможет воспользоваться предложением финансовой организации.

Автокредит в рублях доступен только тем клиентам, которые своевременно погашали подобные займы ранее. Если заемщик имеет обычный карточный счет, то допускается не более 3 просрочек за все время обслуживания в АКБ «Авангард».

Кредитная карта Виза Авто

Для простоты осуществления расчетов получателю денежных средств выдается кредитная карта Виза Авто. Она нужна для оплаты транспортного средства за счет автокредита в выбранном автосалоне. Когда расчет с финансовой организацией будет произведен, платежное средство можно использовать, как стандартную кредитную карту с предоставленным лимитом.

Плата за выпуск карты Visa Auto не взимается. Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. По предложению действует льготный период. Его продолжительность – 50 суток. Клиент может получать SMS-уведомления. Плата за предоставление услуги не взимается. Доступ к интернет-банку также предоставляется бесплатно.

Человек принимает участие в программе «Бонус от финансовой организации». Услуга позволяет возвращать 1% от суммы совершенных операций. Банк Авангард дарит заемщикам по 250 руб. ежегодно.

Деньги начисляются за использование карты. Дополнительно пользователь может получить скидку до 25% на товары и услуги по дисконтной программе банка.

Скидки и бонусы также предоставляются в рамках программы «Виза бонус».

Требования к заемщику

Автокредит в банке Авангард доступен не всем гражданам. Требования к претенденту:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 60 лет;
• официальное трудоустройство в регионе работы банка. Общий трудовой стаж должен быть минимум два года. На последнем месте работы не менее 12 месяцев;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Заявка о выдаче кредита в банке Авангард может быть отклонена без объяснения причин.

Необходимые документы

Чтобы получить автокредит в банке Авангард, нужно подготовить:

1. Анкету и заявку.
2. Копии всех страниц паспорта заявителя и его супруга.
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
4. Копию водительских прав.

• Скачать анкету заемщика
• Скачать заявление на получение кредитной карты

Расчет ежемесячных платежей

При необходимости заемщик может предварительно рассчитать размер ежемесячных платежей. Это поможет оценить возможную нагрузку на бюджет. Кредитный калькулятор расположен на официальном сайте организации. Заемщику достаточно лишь указать следующие данные:

• цена автомобиля;
• используемая валюта;
• период возврата денег;
• размер аванса.

После внесения информации нужно кликнуть на кнопку «Посчитать». Система автоматически определит примерный размер ежемесячного платежа и общую величину переплаты. Расчет производится по ставке, актуальной для постоянных клиентов банка. Однако переплата может оказаться выше. Точный размер ежемесячных платежей определяется при оформлении кредита.

Порядок оформления автокредита

После изучения условий автокредита в банке Авангард можно переходить к оформлению документов. Заемщику нужно:

1. Обратиться в банк. При себе нужно иметь пакет документов.
2. Подать заявку и дождаться принятия решения. Ответ дается в течение 3 рабочих дней.
3. Отправиться в автосалон и выбрать подходящий автомобиль. Обращаться нужно в организации, расположенные по месту регистрации потенциального заемщика. Прописка должна быть постоянной. Сотрудничество можно начать только с организацией, которая является официальным дилером выбранной марки.
4. Заключить договор купли-продажи с автосалоном.
5. Оплатить первоначальный взнос. Заемщик обязан внести авансовый платеж из собственных средств.
6. Подписать кредитный договор с банком. Если заемщик состоит в браке, то при оформлении документов должен присутствовать его супруг.
7. Дождаться, пока банк предоставит денежные средства.
8. Произвести оплату автомобиля. Это можно сделать при помощи кредитной карты Виза Авто или банковского перевода.

После заключения кредитного договора и перечисления денег в автосалон, заемщик становится владельцем автомобиля. С этого момента он обязан производить расчет с банком в соответствии с графиком платежей.

Пока не выполнится полный расчет по взятым обязательствам, автомобиль будет находиться в залоге. Лицо не сможет полноправно распоряжаться машиной без согласия банка.

Снятие обременения осуществляется после закрытия долга.

Можно ли оформить заем в режиме онлайн

Если человек хочет сэкономить время, он может обратиться в банк дистанционно. Подача заявки осуществляется через сайт финансовой компании – avangard.ru. Ссылка на анкету расположена на странице с информацией об автокредите. В онлайн форме нужно указать:

• статус заявки;
• город;
• краткую информацию о программе (графа заполняется автоматически);
• срок возврата займа;
• валюту кредита;
• информацию об автомобиле;
• сведения о заявителе;
• данные о лицах, которые допускаются к управлению машиной;
• сведения о размере авансового платежа;
• согласие/несогласие с выпуском бесплатной кредитной карты.

Когда все данные внесены, нужно еще раз ознакомиться с информацией и отправить заявку. Анкета моментально поступит в банк. Затем предстоит дождаться предварительного решения. Заявителю может позвонить сотрудник банка с целью уточнения данных.

Предварительное решение может быть в дальнейшем изменено. Подписание документов осуществляется в отделении банка.

Могут ли отказать в выдаче автокредита

Банк Авангард откажет в выдаче автокредита, если заемщик не соответствует требованиям финансовой организации. Причины отказа:

• отсутствие постоянной регистрации;
• несоответствие возраста заемщика;
• отсутствие официального места работы или непродолжительный стаж;
• отсутствие супруга на момент заключения договора (для женатых граждан).

Также банк отказывает в выдаче кредита:

• недееспособным гражданам;
• лицам, состоящим на учете у психиатра или в наркологическом диспансере;
• лицам, не имеющим российского гражданства.

Способы погашения задолженности

Погашать автокредит в банке Авангард без комиссии можно двумя способами:

1. Путем безналичного перевода внутри банка (обязательно в той же валюте).
2. Наличными деньгами в офисе АКБ «Авангард».

Остальные способы оплаты осуществляются согласно с тарифами соответствующей финансовой организации или платежной системы.

Рефинансирование кредита в другом банке

Банк Авангард не занимается рефинансированием кредитов, полученных на покупку автомобиля в других финансовых организациях.

Погасить невыгодный кредит в ином банке путем оформления нового займа в АКБ «Авангард» также не получится. Финансовая организация специализируется на выдаче кредитных карт и автозаймов. Однако кредитный лимит по картам не превышает 150 тыс. руб.

Плюсы и минусы автокредитования

Плюсы кредитования в банке Авангард:

1. Выдача займа без справки о доходах.
2. Подать заявку на выдачу кредиту можно в онлайн режиме.
3. Страхование автомобиля и заемщика не является обязательным условием.
4. Финансовая организация имеет множество филиалов по всей России.
5. Низкие ставки по автокредитам.

Минусы кредитования в банке Авангард:

1. При наличии финансовых трудностей заемщик может потерять купленную машину и ранее внесенные на погашение кредита деньги.
2. Сумма первоначального взноса непосильна для большинства граждан.
3. Автокредит в банке Авангард выдается только на покупку нового авто.
4. Плата за пользование кредитом ведет к увеличению его стоимости. А реальная стоимость автомобиля падает на несколько пунктов сразу после выезда из автосалона.

Автокредит в Банке Авангард

Когда автолюбитель выбрал Банк Авангард, то его ждет дружественное расположение менеджеров финансовой организации, и понятные условия программ – без скрытых платежей и комиссий. В договоре автокредитования все прописано четко и корректно, поэтому перед подписанием, заемщик должен ознакомиться с деталями, условиями и нюансами.

Какие программы автокредитования действуют в Банке Авангард?

Располагать наибольшей информацией — в интересах автолюбителя, поскольку не знание условий договора не освобождает от обязательств в соответствующем объеме и с условиями графика, погашать кредитные средства.

Выгодные условия автокредитования в Авангарде состоят в том, что пользователь может рассчитывать на приобретение по адекватным процентным ставкам:

• легкового автотранспорта;
• коммерческих автомобилей (легковых).

Автомобили этих категорий – самые востребованные в этом сегменте авторынка, транспортные средства данного класса, пользуются спросом и востребованностью у конечных потребителей.

Автокредит в Авангард Банке распространяется на импортные автобренды, произведенных по месту дислокации завода за рубежом, или прошедших сборку у нас в стране.

Каждый автолюбитель мечтает владеть трендовым транспортным средством, с высокой функциональностью и качеством сборки, и такая мечта осуществима, благодаря банковской востребованной программе Авангард Банка.

Такие ограничения, как автокредиты рассчитаны только на приобретение новых автомобилей, повышает безопасность на дорогах, уменьшает количество ДТП и аварий. С этим доводом согласны многие автолюбители – автохлам на дорогах не нужен, езда должна быть безопасной и спокойной.

Банк Авангард предоставляет автокредиты, как в иностранной валюте, так и в отечественных рублях. Для покупки легкового транспорта, заемщик получает денежную сумму в пользование сроком от 1 года до 5 лет.

Автокредит на малый коммерческий транспорт выдается на короткие сроки, которые составляют время пользования от 1 года до 2-х лет.

Условия и требования к заемщикам в Авангард Банке вполне лояльны, а проценты не бьют по семейному бюджету – 11% годовых в американских долларах или в Евро, и 18% для потенциальных клиентов банка в рублях.

Условия получения автокредита

Отправной точкой, для получения автокредита в Авангарде, является внесение заемщиком не менее 30% денежных средств от стоимости автомобиля. Это обязательное условие, выполнение которого необходимо, в противном случае рассчитывать на получение денег для приобретения авто, не приходится.

Предоставление первоначального взноса для получения кредита подтверждает намерения заемщика выплачивать кредит, его платежеспособность, стремление зарабатывать деньги и отвечать по своим обязательствам. Поэтому данную операцию Авангард Банк контролирует строго и в полном объеме.

Список автосалонов опубликован на официальном веб-ресурсе банка, там заемщик сможет выбрать транспортное средство в соответствии со своими вкусами и предпочтениями.

Обязательное страхование автомобиля и автолюбителя по условиям автокредитования не предусмотрено, автомобилист решает эти вопросы самостоятельно, ориентируясь на свои взгляды, убеждения, предпочтения.

Автострахование не обязательное требование, но статистика ДТП на дорогах указывает на то, что лучше иметь страховой полис на руках.

Поэтому, при получении автокредита, лучше застраховать автомобиль и себя, от всяких неожиданных ситуаций на дорогах.

Обратившись в финучреждение для оформления автокредита, Авангард выдвигает к заемщикам стандартные, общепринятые условия, которые подтверждают его платежеспособность и благонадежность. Эта процедура обязательна во всех кредитных учреждениях, и Банк Авангард не является исключением.

Заемщик должен:

• достичь возраста 23 года и не превысить его более 60 лет;
• иметь прописку по месту дислокации отделения банка;
• иметь трудоустройство;
• быть гражданином РФ.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 2-х лет, на последнем месте он должен проработать не менее одного года. Эти данные подтверждаются официальными документами, выданными по месту работы клиента.

Порядок оформления автокредита в Авангард Банке

Оформление автокредита начинается с заполнения заявки и подачи ее на рассмотрение менеджерам банка. Процесс рассмотрения строгий и тщательный, так как заемщик не должен быть внесен в антирейтинг и иметь отрицательную кредитную историю. У заемщика есть выбор — подать заявку можно как посредством интернета, так и непосредственно в отделении Авангарда по месту прописки.

Как правило, процесс рассмотрения доходит до 3-х дней, в течение которых о заемщике собирается полная информация. Если он не имеет ранее непогашенных обязательств, то его кандидатуру одобряют и он в ближайшее время получит автокредит в иностранной валюте или в отечественных рублях.

Если он не является добросовестным, обязательным и благонадежным гражданином, то ему может быть отказано без объяснения причин.

Получив сообщение о принятом положительном решении (предварительном), заемщик отправляется в отделение банка по месту проживания, и приступает к оформлению кредитного договора.

Этому действию должен предшествовать выбор автомобиля в автосалоне с последующим заключением договора купли-продажи авто.

Оплатив предусмотренную 30% ставку из личных средств, заемщик может подписывать договор автокредитования в Авангард банке.

Клиенту следует помнить, что присутствие жены (мужа) при оформлении договора является обязательным требованием, проигнорировать которое нельзя. Льготная программа автокредитования предусматривает наличие индивидуальных особенностей, которые в каждом случае предоставляются персонально.

Способы погашения задолженности

Платежи по автокредиту осуществляются в соответствии с утвержденным графиком, который является приложением к договору и обязательным к исполнению. Вносить требуемую сумму платежей, пользователь может в личном кабинете, через банкомат, или непосредственно в отделении банка.

Преимущества и недостатки автокредитования

Приобретение нового автомобиля, это всегда выгодно и удобно, поэтому в этом плане программа автокредитования имеет свои плюсы. Но вот то, что автотранспортное средство остается в залоге у финучреждения Авангард является существенным недостатком для автолюбителя. Чем быстрее он внесет кредитную сумму, тем скорее наступит долгожданный момент передачи автомобиля в собственность.

Преимущества потребительского кредита в Банке Авангард, особенности

Сохраните статью для себя или поделитесь ею в любимых соц.сетях:

Преимущества потребительского кредита в Банке Авангард, особенности.

Если вы решили обратиться за займом в банк Авангард, рекомендуем присмотреться к предложениям, касающимся кредитных карт.

Преимуществами использования кредиток финансового учреждения является первый бесплатный льготный период до 200 дней, а остальные льготные периоды – 50 дней. Срок действия карты – 3 года. Вы можете пользоваться кредиткой как по всей России, так и в других странах.

Комиссии при получении наличных в банкоматах и офисах банка отсутствуют. Если вы снимаете деньги в партнерских банкоматах, можете рассчитывать на льготные условия.

Кредитка будет оформлена за пять дней. В качестве бонуса вы получаете бесплатный интернет-банкинг и бесплатную SMS-рассылку.

Обладатели карт участвуют в дисконтной программе по получению скидок на товары и услуги в размере до 25 процентов. Если вы – активный держатель, то обслуживание кредитки будет для вас бесплатно.

Наконец, владельцы карточек Priority Pass могут бесплатно проходить в залы первого класса и VIP-залы аэропортов.

Условия

Заемщику, собравшемуся взять потребительский кредит в Банке Авангард, должно быть 19-58 лет. Он должен иметь постоянную региональную регистрацию и постоянное региональное место работы. Справки о доходах и поручители не требуются.

В зависимости от класса кредитки, комиссия по расчетному обслуживанию может составить 600-30000 рублей в год. Первый льготный период начинается днем совершения первого овердрафта и заканчивается 20 числом 7-го месяца.

Последующие периоды будут составлять до 50 дней, но при этом сумма должна быть погашена до 20 числа наступающего месяца. Ежемесячный платеж – не менее 10 процентов от кредитной суммы.

Увеличение кредитного срока приведет к нарастанию процентов (12-24% в зависимости от кредитной валюты). Использование овердрафта сопровождается трехпроцентным штрафом.

Автокредит

Если вы хотите оформить автомобильный потребительский кредит в Банке Авангард, вам автоматически будет выдана кредитка MasterCard World Auto. Вам не нужно будет предоставлять справку о доходах, равно как не нужно будет страховать автомобиль и свою жизнь.

Заем можно оформить только при покупке нового иностранного автомобиля для личного или коммерческого использования. Сроки автокредитования составляют 1-5 лет для личных автомобилей и 1-2 года для коммерческих легковых машин. Если вы берете ссуду в долларах и евро, то можете рассчитывать на 11 процентов годовых.

Рублевые кредиты сопровождает ставка составляет 13 процентов. Обязательно внесение 15-процентного первоначального взноса. Заявка будет рассмотрена за три рабочих дня, при условии подачи необходимого пакета документов.

Дополнительно с вас возьмут двухпроцентную комиссию за перевод денег в оплату транспортного средства, если речь идет о банковском переводе. Такое может случиться, если автосалон не примет банковскую карту по каким-то своим причинам.

Преимущества

Кредитные карты более распространены в Банке Авангард, чем кредиты наличными в рамках системы потребительского кредитования. В частности, банк активно работает как с системами MasterCard, так и с системами VISA, выпуская совместные и расчетные карты.

Помимо этого, большая ставка делается на интернет-банк, позволяющего брать потребительский кредит и совершать с ним основные операции без посещения банковского офиса. Услуга доступна только для физических лиц, которые являются держателями банковских карточек Банка Авангард.

При подписании стандартного договора в офисе клиенту предоставляется карта доступа, с помощью которой он может совершать полный спектр банковских операция с максимальной безопасностью для своего счета.

На каких условиях можно оформить автокредит в Авангард банке

Время чтения: 5 минут

Как известно, в современном мире автомобили постепенно утрачивают статус предмета роскоши и превращаются в неотъемлемую часть повседневной жизни многих граждан.

Тем не менее дороговизна автомобилей нередко делает затруднительным их приобретение для людей без значительных сумм денежных сбережений, что приводит к необходимости поиска надёжного источника ссудных средств.

Хорошим выходом из подобной ситуации может стать автокредит в банке “Авангард”, который позволяет приобрести выбранное транспортное средство на выгодных условиях.

В каких банках можно взять кредит на покупку автомобиля

Автокредитование, в отличие от аналогичного способа финансирования покупки недвижимости или оформления ссуд для удовлетворения мелких потребительских нужд, не так широко распространено среди отечественных банков. Это связано с тем, что автомобили больше подвержены риску утраты в связи с кражей или серьёзной поломкой, чем недвижимость.

Тем не менее многие финансовые учреждения готовы заключить сделку с клиентом и выдать заём под залог транспортного средства на довольно продолжительный срок. Рассмотрим условия кредитования, которые существуют в данный момент на отечественном финансовом рынке в таблице.

БанкСтавка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет Доступная сумма, млн рублей

Альфа-Банк	От 10,99	От 0	До 5	До 3
Восточный	От 19,0	От 0	До 59 месяцев	До 1
Севергазбанк	От 11,0	От 0	До 7	До 3
Россельхозбанк	От 13,5	От 15,0	До 5	До 3
Барс	От 14,0	От 15,0	До 5	От 50 тыс.
Авангард	ОТ 11,0	От 30,0	До 5	не ограничена
ВТБ	От 9,1	От 0	До 7	До 7

Таким образом, наиболее известные банки страны осуществляют кредитование покупок транспортных средств на срок до 5-7 лет со средней суммой финансирования до 3 млн рублей.

Об условиях кредитования в банке “Авангард”

Как и прочие финансовые учреждения, банк “Авангард” в процессе формирования условий кредитования стремится найти компромисс между минимизацией собственных рисков и предоставлением максимально выгодных условий для клиентов.  Так, в банке действуют привлекательные ставки финансирования в разной валюте.

Кроме того, умеренный размер первоначального взноса и продолжительный срок кредитования способствуют снижению финансовой нагрузки на ежемесячный бюджет клиентов.

При получении ссуды на покупку авто в этом банке заёмщики могут воспользоваться как специальной бонусной кредитной картой, так и одной из программ финансирования, в зависимости от типа приобретаемого транспортного средства.

При получении карты Visa Auto

При получении ссудных средств на покупку авто в “Авангарде”, клиенты могут воспользоваться специальной картой Visa Auto, которая даёт возможность оплачивать стоимость транспортного средства в салоне без комиссии, что исключено при оплате машины при помощи банковского перевода (когда платёжные карты не принимаются автосалоном).

Кроме того, существуют и другие преимущества данной карты, представленные в таблице.

Особенность Характеристика

Плата за выпуск	Отсутствует
Кредитный лимит	Устанавливается индивидуально
Обслуживание в интернет-банкинге	Бесплатно
Льготный период, дней	50
Кэшбэк, %	1
Бонус за каждый год использования, рублей	250
Скидки по дисконтной программе, %	До 25
Возможность использования в качестве обычной кредитки после оплаты авто	+

При использовании программы по автокредитам на 2020 год

Для клиентов, которые хотят получить финансирование в банке “Авангард” для покупки собственного авто для личного или коммерческого использования, действуют выгодные программы без ограничений доступной суммы кредитных ресурсов, поскольку каждое решение по выдаче займов принимается банковскими специалистами на основе анализа платёжеспособности потенциальных заёмщиков. Рассмотрим условия предоставления ссудных средств в банке Авангард в таблице.

Программа Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет Доступная сумма, тыс. рублей

Для легковых автомобилей	от 11,0	в долларах и евро	от 30	до 5	не ограничена
от 18,0	в рублях
Для коммерческого транспорта	от 11,0	в долларах и евро	от 30	до 2	не ограничена
от 18,0	в рублях

О программе льготного автокредитования

Программы льготного кредитования, как правило, предоставляются финансовыми учреждениями заёмщикам с использованием государственной поддержки.

Такие программы могут включать сниженные ставки кредитования, длительный период финансирования, наличие кредитных каникул, а также минимальный размер первоначального взноса или его полное отсутствие. Подобные программы, как правило, являются доступными для работников бюджетной сферы, военных, многодетных семей и т. д.

Программы льготных ссуд в последнее время широко распространены в отрасли жилищного кредитования, однако, в данный момент автокредиты в банке “Авангард” не выдаются на льготных условиях.

О кредитовании без первоначального взноса

Внесение первоначального платежа как условие получения займа используется большинством финансовых учреждений в качестве способа проверки серьёзности намерений клиента и его платёжеспособности.

Сумма первоначального взноса, как правило, зависит от величины кредита и находится по установленной пропорции.

Тем не менее многие клиенты пытаются воспользоваться программами кредитования с нулевым авансом, поскольку в этом случае отсутствует необходимость привлечения собственных накоплений, хотя стоимость ссудных средств может оказаться несколько выше, чем при условии осуществления стартового взноса.

Некоторые банки страны практикуют выдачу займов для покупки авто без необходимости оплаты первоначального взноса, однако при обращении в банк “Авангард” заёмщикам стоит быть готовыми к тому, что в данном финансовом учреждении размер авансового платежа составит не менее 30%.

О требованиях к заемщику

Для минимизации собственных рисков каждое финансовое учреждение стремится заключать сделки только с проверенными и надёжными клиентами. Рассматривая заявку на выдачу ссуды от заёмщика, банковские специалисты анализируют не только его кредитную историю, но и многие другие показатели, которые способны охарактеризовать его добросовестность и платёжеспособность.

Кроме того, кредитные эксперты оценивают материальное состояние клиента в долгосрочной перспективе, что позволяет уберечь банк от риска неплатежей. Рассмотрим основные требования, которые существуют в банке “Авангард” к потенциальным дебиторам в таблице.

Критерий Требуемое значение

Возраст, лет	23-60
Гражданство	РФ
Наличие постоянной регистрации	В регионе присутствия Авангард банка
Наличие постоянной работы	В регионе присутствия Авангард банка
Стаж на последнем месте трудоустройства, лет	Не менее 1
Непрерывный стаж, лет	Не менее 2

О необходимых документах

Для получения финансирования в банке “Авангард”, заёмщикам потребуются следующие документы:

• заявление;
• анкета;
• копия паспорта клиента и второго супруга (при наличии);
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• копии водительских удостоверений всех лиц, имеющих право управления приобретённым авто.

Помимо перечисленных документов, банк может потребовать некоторые другие, необходимые для объективной оценки надёжности заёмщика и безопасности сделки.

Об обеспечении по автокредиту

Наличие документально оформленного обеспечения по кредиту даёт возможность банку-кредитору существенно снизить свои риски, связанные с недобросовестностью или неплатёжеспособностью клиента. Так, при оформлении ссуды на покупку авто в “Авангард-банке” возможны следующие виды обеспечения:

• Использования транспортного средства как объекта залога.
• Залог прав на приобретение автомобиля.
• Поручительство второго супруга (при наличии).

Кроме того, стороны сделки имеют право использовать и другие формы обеспечения.

Об оформлении и расчёте кредита онлайн

Для экономии собственного времени клиентам, желающим получить финансирование для покупки авто, целесообразно использовать онлайн-сервис при оформлении ссуды.

Для этого достаточно зайти на сайт банка-кредитора, выбрать кредитную программу и кликнуть на табличке «Заполните заявление online». Кроме того, получить доступ к онлайн-форме заявления можно по ссылке.

После заполнения и отправки заявления в электронной форме клиенту стоит ожидать уведомления о решении специалистов банка, которое придёт на указанный в заявке номер телефона.

Возможность использования онлайн-калькулятора для расчёта суммы платежей по займу обеспечивает заёмщиков необходимой информацией и позволяет с лёгкостью анализировать финансовую привлекательность тех или иных кредитных программ, а также быстро оценивать выгоду при изменении размера первоначального платежа или срока финансирования. Воспользоваться сервисом онлайн-калькулятора можно также на сайте банка-кредитора в разделе выбранной программы финансирования либо перейдя по ссылке. Пример ввода данных в форму онлайн-калькулятора, а также образец получения результата подсчёта можно увидеть на следующих рисунках.

О порядке оформления

Как правило, процедура оформления ссуды для приобретения авто не занимает много времени, поскольку после поступления в банк всех необходимых документов, заявка клиента обрабатывается не дольше трёх рабочих дней.

Тем не менее, следуя определённому алгоритму, клиент может осуществить сделку максимально быстро и предотвратить возникновение нежелательных осложнений.

Так, выбрав подходящую программу кредитования, заёмщик должен:

1. Заполнить заявление на выдачу финансирования (на сайте банка или в одном из его офисов).
2. Дождаться сообщения с положительным решением кредитных экспертов.
3. Выбрать автомобиль и заключить договор купли-продажи.
4. Осуществить первоначальный платёж.
5. Подписать кредитный договор (если заёмщик находится в браке, присутствие второго супруга в офисе банка в момент подписания договора является обязательным).
6. Перевести оставшуюся часть суммы на счёт продавца.

Об особенностях страхования автокредита

Банк “Авангард” финансирует покупку исключительно новых транспортных средств для личного пользования или коммерческих целей.

При этом страхование автомобиля и заёмщика не является обязательным, однако покупка авто должна осуществляться в салоне официального дилера выбранной марки автомобиля.

Кроме того, для клиентов, желающих получить ссуду на более выгодных условиях, банк предлагает услугу страхования транспортного средства в компании “Авангард-Гарант”.

О способах погашения

Как известно, ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту осуществляются всеми дебиторами, согласно предоставленному им графику погашения. В случае нерегулярности платежей или неполной их суммы, клиент обязан заплатить сумму неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 0,2% невнесенного платежа.

Основные способы погашения займа на приобретение авто в банке “Авангард” включают:

• Безналичный перевод средств на кредитный счёт заёмщика с других счётов клиента, открытых в “Авангарде” или других финансовых учреждениях.
• Внесение наличных средств на кредитный счёт заёмщика непосредственно в офисе банка.

О плюсах и минусах

Прежде чем принять решение о заключении сделки с банком для получения ссудных средств, потенциальным дебиторам важно оценить все за и против, а также попытаться найти возможные альтернативы, из которых выбрать наиболее выгодный вариант. Как и в других финансовых учреждениях, автокредиты в банке “Авангард” имеют свои преимущества и недостатки, основные из которых представлены в таблице.

Преимущества Недостатки

Не требуется предоставление справки о доходах	Взимается комиссия (2%) при перечислении денежных средств продавцу авто банковским переводом
Страхование автотранспортного средства и заёмщика не является обязательным	Значительный размер первоначального взноса (от 30%)
Доступно приобретение как легковых автомобилей, так и коммерческих машин	Необходимо присутствие супруга/супруги клиента при заключении сделки с финансовым учреждением и подписании документов
Оперативное рассмотрение клиентских заявок на получение финансирования (до 3 рабочих дней)	Необходимость предоставления водительских удостоверений всех лиц, которые будут допущены к вождению приобретённого авто
Предоставление ссуды как в национальной, так и в иностранных валютах
Возможность подачи заявки на выдачу ссуды в онлайн-режиме	Требования к наличию постоянной регистрации дебитора в регионе расположения офисов финансового учреждения
Бесплатный выпуск бонусной кредитной карты