Полезная информация о накопительной части пенсии

Вы уже перевели свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или только думаете об этом? Рассказываем, что конкретно делают НПФ с вашей будущей пенсией, чем отличаются разные фонды и стоит ли менять один на другой.

В 2002 году государство решило привлечь частные пенсионные фонды и управляющие компании (УК) в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). ОПС — это и есть привычные всем государственные пенсии.

Полезная информация о накопительной части пенсии

Задумка была такая: часть обязательных пенсионных отчислений работодателей (6% от зарплаты) не попадала в «общую кассу» Пенсионного фонда России (ПФР) и не шла на выплаты пенсий нынешним пенсионерам. Вместо этого она зачислялась на индивидуальный пенсионный счет человека.

Предполагается, что эти деньги все время до выхода человека на пенсию инвестируют в разные финансовые инструменты, они приносят доход, и этот доход существенно увеличивает будущую пенсию. Сами работники могут по желанию пополнять эти счета — это называется софинансированием пенсии. 

Владелец такого индивидуального счета может перевести эти пенсионные накопления в любой НПФ или оставить их в Пенсионном фонде России. Чтобы накопления росли со временем, ПФР передает их управляющим компаниям, которые инвестируют эти деньги.

Если человек не принимал никаких решений, то его деньги остались в ПФР и автоматически попали в  расширенный инвестиционный портфель ВЭБа.

Эта схема предусматривает здоровую конкуренцию между фондами и компаниями, она должна стимулировать их вкладывать пенсионные накопления достаточно надежно (за этим следит Банк России) и при этом максимально прибыльно.

Все время, пока человек работает, НПФ и УК инвестируют пенсионные накопления, и сумма на счете растет. И как результат, когда владелец счета выходит на пенсию, накопленная сумма обеспечивает ему достойную жизнь в старости.

А сейчас эта система действует?

Полезная информация о накопительной части пенсии

И да и нет. С 2014 года накопительная часть государственной пенсии заморожена. Это значит, что новые обязательные отчисления работодателей ее не пополняют, а идут в общий бюджет ПФР на выплату страховых пенсий сегодняшним пенсионерам. Но сам человек по-прежнему может пополнять свой индивидуальный пенсионный счет. Да и работодатели по своей доброй воле могут делать за своих сотрудников дополнительные взносы, чтобы увеличить накопительную часть их пенсии.

Фонды и управляющие компании продолжают инвестировать пенсионные накопления, которые были переданы им в управление прежде. А их клиенты могут, как и раньше, свободно переводить свои накопления — из ПФР в НПФ и обратно, из одного НПФ в другой, из одной управляющей компании или конкретного инвестиционного портфеля УК в другой.

Если я так и не выберу НПФ, могут ли мои накопления забрать в «общий котел» Пенсионного фонда?

Нет, не могут. Отчисления, которые уже были сделаны на ваш индивидуальный пенсионный счет, сохранятся на нем в любом случае.

Путаница часто возникает потому, что одно время выбор варианта пенсии был добровольным. До конца 2015 года людям предложили определиться: вернуться к страховой пенсии — «общему котлу», как было раньше, или оставить комбинированный вариант — частично страховой, частично накопительной пенсии. Подробнее о типах пенсий можно прочитать в статье про то, как устроена пенсионная система. 

Если вы осознанно выбрали страховой вариант или просто не предпринимали никаких действий, то ваша пенсия с 2016 года стала формироваться как классическая распределительная. То есть взносы, которые делает за вас работодатель, полностью идут в общий бюджет Пенсионного фонда России.

Полезная информация о накопительной части пенсии

Если же вы решили, что вам больше подходит комбинированный вариант, ваша компания должна была бы перечислять часть обязательных пенсионных отчислений в «общий котел», а часть — на ваш индивидуальный счет.

Благодаря этому накопительная часть вашей государственной пенсии росла бы. Так и было бы, если бы не «заморозка».

С 2014 года никакие новые обязательные отчисления на пополнение накопительной части не идут — все отправляется в «общую кассу» ПФР.

Но этот выбор касался только будущих взносов вашего работодателя за вас. А все прежние накопления, которые были сделаны за 12 лет, с 2002 до 2013 года, по-прежнему остаются на индивидуальных пенсионных счетах граждан. Никто насильно их не забирает и в общий бюджет Пенсионного фонда не переводит.

Если вы останетесь «молчуном», так и не выберете НПФ или УК, вашими пенсионными накоплениями в ПФР продолжит управлять государственная управляющая компания — Внешэкономбанк.

ВЭБ, так же как и другие НПФ и управляющие компании, регулярно отчитывается о доходности вложений. Если вам она кажется приемлемой, нет необходимости куда-то переводить свои накопления.

Доходность НПФ и частных управляющих компаний за несколько лет можно проверить на сайте Банка России. Для этого нужно посмотреть статистику по обязательному пенсионному страхованию.

Но стоит помнить: показатели прошлых лет не гарантируют такой же доходности в будущем. К тому же в этой статистике указана именно доходность инвестиций. Затем из этой цифры фонд или УК вычитает также свои комиссии.

В итоге на конкретный счет зачисляется меньшая сумма.

Куда НПФ инвестируют мои деньги? Могут ли они вложить их в какую-то аферу?

Банк России очень жестко регламентирует, во что НПФ и УК могут вкладывать пенсионные деньги, и очень строго следит за выполнением этих требований. Будущие пенсии можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты.

Тем не менее любые инвестиции несут в себе риск: они могут обернуться как прибылью, так и убытками.

При этом размер инвестиционного дохода определяется не столько случаем, сколько профессионализмом экспертов, которые управляют деньгами НПФ.

Если определенный фонд на протяжении нескольких лет показывает доходность выше среднего по рынку, то велика вероятность, что его специалисты умеют грамотно планировать вложения.

А если фонд все же прогорит?

Полезная информация о накопительной части пенсии

Накопления в системе ОПС защищены государственной системой гарантирования прав застрахованных. Это значит, что вся сумма взносов, которую вы или ваш работодатель делали на индивидуальный пенсионный счет, сохранится в любом случае. Если с выбранным вами НПФ или управляющей компанией что-то случится, эту сумму вернут в Пенсионный фонд России. Затем вы можете либо оставить деньги в ПФР, либо перевести в другой фонд по вашему выбору.

Но что касается инвестиционного дохода, его сохранность никто не гарантирует. Если фонд обанкротится, вы можете потерять доход за все время накопления, в том числе те деньги, которые заработали вам предыдущие НПФ.

Если вы уже начали получать пенсию, то ее размер не изменится, даже если НПФ, в котором вы держали пенсионные накопления, прогорит.

Какой НПФ выбрать, чтобы точно не потерять деньги?

Любые инвестиции — это риск. Даже один и тот же фонд может в какой-то год заработать больше других, а в следующем — выйти в минус. Но есть несколько показателей, на которые стоит обратить внимание:

  1. Проверьте доходность инвестиций пенсионных накоплений фонда за несколько лет. Если эта доходность была стабильно на уровне или чуть выше среднего по рынку, без значительных провалов, это хороший признак.
  2. Посмотрите количество клиентов и объем пенсионных накоплений фонда. Чем фонд больше, тем более профессиональную команду экспертов по инвестициям он может нанять. С другой стороны, некрупные фонды более маневренны в выборе инвестиционных проектов — и их инструменты могут оказаться более доходными. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России.

  3. Посмотрите, кто владельцы фонда. Если это крупные и надежные структуры, например ведущие банки или корпорации, это может говорить об устойчивости НПФ. Хороший признак — если фондом управляют люди с большим и успешным опытом работы на финансовом рынке. И наоборот: если на сайте фонда нет информации о руководителях, стоит насторожиться.

Можно ли перейти из одного НПФ в другой?

Да, конечно, фонд можно поменять. Например, если вы опасаетесь, что ваш НПФ обанкротится или фонд из года в год неудачно инвестирует ваши накопления — с маленькой доходностью или вообще с убытками.

Точно так же раз в год можно перевести деньги из ПФР в негосударственный пенсионный фонд или обратно. Кроме того, в рамках ПФР можно перекладывать накопления из одной управляющей компании в другую или менять инвестиционные портфели. Но выгоду от перехода нужно тщательно оценить.

По закону НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые пять лет с момента заключения договора с клиентом.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется.

В момент фиксации на его счете должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые он сам или его работодатель перечислял на счет в течение этого времени.

Если же вы захотите резко сменить фонд и попадете в промежуток между фиксациями, то можете потерять инвестиционный доход и даже часть самих накоплений.

Как часто можно менять НПФ без потери дохода?

Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

При срочном (через 5 лет) переходе вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Пример 1. В 2007 году вы перевели свои накопления — 50 тыс. рублей — в НПФ № 1. По закону первая фиксация инвестдохода на всех пенсионных счетах произошла в 2015 году. К этому моменту общая сумма полученного инвестдохода составила 10 тыс. рублей. И у вас на счете оказалось 60 тыс. рублей.

А в 2018 году вы решили сменить фонд и выбрали срочный вариант. То есть в 2023 году ваши накопления попадут в НПФ № 2. Предположим, начиная с 2018 года вы и сами будете пополнять свой счет по 4 тыс. рублей в год и положите на него в общей сложности 20 тыс. рублей.

Возможны два варианта:

  • НПФ № 1 все эти пять лет с момента вашего заявления успешно вкладывал ваши деньги и заработал вам, скажем, 15 тыс. рублей инвестиционного дохода. В НПФ № 2 попадет: 60 (предыдущая фиксация) + 20 (ваши взносы) + 15 (инвестдоход) = 95 тыс. рублей.
  • НПФ № 1 сначала инвестировал успешно. В 2020 году (по итогам вторых пяти лет в фонде) на вашем счете зафиксировалось: 60 (предыдущая фиксация) + 4×3 (ваши взносы) + 10 (инвестдоход) = 82 тыс. рублей. А затем фонд два года терял деньги. Убытки составили 5 тыс. рублей. В 2023 году в НПФ № 2 перейдет: 82 (последняя фиксация) + 4×2 (ваши взносы) = 90 тыс. рублей.

Если же вы захотите перевести свои пенсионные накопления в другой фонд досрочно, на следующий год, то, наоборот, получите минимум из возможного. Инвестиционный доход за время с последней фиксации счета (если он был) вы потеряете.

Еще хуже, если НПФ терпел убытки: их вычтут из суммы вашего счета — и фонд-неудачник передаст другому НПФ даже меньше денег, чем он получил изначально при заключении с вами договора или зафиксировал по итогам последних пяти лет управления.

Пример 2. В 2007 году вы перевели свои накопления — 50 тыс. рублей — в НПФ № 1. По закону первая фиксация инвестдохода на всех пенсионных счетах произошла в  2015 году. К этому моменту общая сумма полученного инвестдохода составила 10 тыс. рублей. И у вас на счете оказалось 60 тыс. рублей.

А в 2018 году вы решили сменить фонд и выбрали досрочный вариант. То есть ваши накопления попадут в НПФ № 2 уже в 2019 году. Предположим, в 2018 году вы сами пополнили свой счет на 4 тыс. рублей.

Возможны два варианта:

  • НПФ № 1 с момента последней фиксации (с 2015 года) успешно вкладывал ваши деньги и заработал за три года, скажем, 9 тыс. рублей инвестиционного дохода. Вы этот доход не получите. В НПФ № 2 попадет: 60 (предыдущая фиксация) + 4 (ваши взносы) = 64 тыс. рублей.
  • НПФ № 1 три года терял деньги. Убытки составили 5 тыс. рублей. Эти убытки вычтут с вашего счета. В НПФ № 2 перейдет: 60 (последняя фиксация) + 4 (ваши взносы) – 5 (убытки) = 59 тыс. рублей.

Другими словами, переводить деньги досрочно невыгодно. Но если вы твердо намерены сменить фонд как можно раньше, нужно выяснить, когда он будет фиксировать инвестиционный доход на вашем пенсионном счете.

Обычно через 5, 10 или 15 лет с момента, как вы перевели в него деньги. Но может быть и другая дата — лучше уточнить это в самом НПФ или ПФР.

Читайте также:  Значение понятия "ранее учтенный земельный участок"

Именно в этот год в фонд можно подать заявление о досрочном переходе — тогда вы сможете избежать потерь.

Как получить деньги из НПФ, когда выйду на пенсию?

Есть три варианта выплат:

  • Единовременная выплата. В некоторых случаях все накопления выплачивают сразу: например, если накопительная часть получается очень маленькой — не больше 5% от общего размера пенсии. Если накоплений больше, то разовая выплата невозможна. Другие случаи, когда вы получите пенсионные накопления одной суммой, перечислены на сайте ПФР.
  • Пожизненная выплата. Самый распространенный случай — пожизненная пенсия: каждый месяц до конца жизни вы получаете государственную пенсию, одна часть которой — страховая, а другая — накопительная. Причем страховую часть всегда платит Пенсионный фонд России, а накопительную — выбранный вами НПФ или ПФР. Эти платежи могут даже приходить на ваш счет в разные даты месяца.
  • Выплата в течение нескольких лет. Она еще называется срочной пенсией. Этот вариант доступен не всем. Его могут выбрать те, кто сами делали добровольные взносы на свой индивидуальный счет, в частности перечислили на него материнский капитал, или за них дополнительные взносы делали работодатели. Выплату именно этих добровольных пенсионных накоплений можно растянуть на определенный фиксированный срок. Вы определяете его сами, но этот период должен быть не меньше 10 лет. Вы можете комбинировать срочную пенсию с пожизненной: часть этих накоплений пустить на выплаты в течение фиксированного количества лет, а часть — на пожизненные платежи. Если специального заявления в ПФР или НПФ вы не напишете, автоматически будет выбран один из предыдущих вариантов: единовременная или пожизненная выплата.

Что будет с деньгами, если я не доживу до пенсии?

Если человек умер до назначения пенсии, то все деньги с его индивидуального пенсионного счета переходят наследникам. Для этого правопреемники должны обратиться в ПФР или НПФ в течение полугода после смерти клиента фонда. Если наследники пропустят нужный срок, они могут восстановить свои права на эти деньги, но только через суд.

Вы можете сами определить наследников. Для этого достаточно подать заявление в ПФР (если ваши накопления остались там) или в НПФ (если вы их перевели). Наследниками могут быть любые люди, не обязательно родственники. Если правопреемников будет несколько, вы должны указать, в каких долях нужно будет распределить между ними накопления.

Заявление по поводу наследников можно и не писать. В этом случае пенсионные сбережения в первую очередь отойдут ближайшим родственникам: детям, супругам, родителям. Если их нет, во вторую очередь идут братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки. Все родственники одной очереди получат деньги в равных долях.

В некоторых случаях близкие смогут унаследовать ваши накопления, даже если вы уже получили право на пенсию и вам ее назначили. Но тут все зависит от срока выплат:

  • Если человеку полагалась единовременная выплата, но он сам не успел ее получить, то все деньги полностью отдадут наследникам.
  • Если пенсионер выбрал выплаты в течение нескольких лет (так называемую срочную пенсию), но не дожил до конца этого срока, то наследники получат остаток накоплений.
  • Если у вас комбинированный вариант (часть накоплений вы пустили на срочную пенсию, а часть — на пожизненную), унаследовать ваши близкие смогут только срочную часть.
  • Если же человеку была назначена только пожизненная выплата пенсии, то наследникам не выплатят ничего.

Государство гарантирует, что ваши взносы в системе обязательного пенсионного страхования сохранятся, но инвестиционный доход при этом никто не обещает. Поэтому НПФ важно выбирать ответственно. Ведь инвестиционный доход за пару десятков лет может увеличить вашу будущую пенсию в разы — или не увеличить вовсе, если вашими деньгами управляли неудачно.

Имеет смысл также максимально диверсифицировать риски, комбинируя разные финансовые инструменты для накоплений, чтобы сделать старость комфортной и обеспеченной.

Пенсионные накопления, как происходит выплата пенсионных накоплений, проверить по СНИЛС

Пенсионные накопления – деньги, сохраняющиеся на л/с человека. Они хранятся в ПФР, негосударственных пенсионных фондах. В отличие от страховой выплаты, такие финансы – не абстрактное понятие, они вложенные в различные финансовые инструменты. Благодаря этому они не только сохраняются, но и умножаются благодаря инвестиционным мероприятиям, выбранным ПФ.

Формироваться эта часть начала с 2012 года. Она назначается для таких групп.

  • Людей, которые родились после 1967. За эту категорию людей бухгалтерия компании работодателя отчислять 6% от фонда оплаты.
  • Мужчин 1953-1966 года рождения, и у женщин 1957-1966. Для них с 2002 в течение трех лет делались взносы. Затем отчисления приостановились из-за изменений правил.
  • Матерей, которые получили материнский капитал и направили его на формирование пенсии.

Полезная информация о накопительной части пенсии

Как формируются пенсионные накопления?

Пенсия на 2020 год состоит из трех пунктов:

  • страховой;
  • накопительной;
  • базовой.

Формирование происходит по трем сценариям. В первом варианте деньги остаются в ведении ПФ под доверительным управлением. Фонд доверят средства клиентов только государственному «Внешэкономбанку». Во втором случае накопительная часть находится в ПФР, но управление осуществляется частным НПФ. В третьем случае сбережением и накоплением средств занимается НПФ.

Все компании обязаны оплачивать взносы по тарифу 22% от фонда. Из них 6% идет на создание пенсионных накоплений. При желании можно сделать так, чтобы все деньги шли только на страховую пенсию. Отметим, что с 2014 по 2017 год все взносы идут только на пополнение страхового вида.

Как узнать свою пенсию?

Как узнать о пенсионных накоплениях?

Узнать о них можно в пенсионном фонде по номеру СНИЛС. До 2013 года государство занималось рассылкой писем с состоянием пенсионного счета. Поэтому можете:

  • Обратиться в территориальное отделение ПФ. Для этого возьмите паспорт и СНИЛС. Получите распечатку выписки. В ней указываются все изменения, происходящие на счете. Может быть отправлено и извещение. Оно приходит заказным письмом.
  • Обратитесь на сайт государственных услуг. После процедуры регистрации получите доступ ко всем своим счетам.
  • Воспользуйтесь интернет-банкингом. Партнеры ПФ предоставляют такую услугу. К ним относится ВТБ 24, Сбербанк, Уралсиб.
  • Посетите МФЦ. В таком центре тоже сможете получить информацию о страховой и накопительной части пенсий.

Посмотреть пенсионные накопления легко и через сайт НПФ, с которым подписаны обязательства. В личный кабинет можете зайти по номеру пенсионного свидетельства.

Полезная информация о накопительной части пенсии

Способы получения пенсионных накоплений

Выплачиваются они тремя способами.

Выплачиваются они тремя способами.

Способ Кто может воспользоваться Особенности
единовременная выплата пенсионных накоплений Пенсионеры по достижению определенного возраста, получатели помощи по состоянию здоровья или по факту утери кормильца. Право возникает при расчете накопительной части по особым вычислениям. Все деньги делятся на 228. Если размер меньше 5% в сравнении с получаемой пенсией, то деньги выплачиваются.
срочная выплата Получат ее только те, кто делал взносы в добровольном порядке и имеет доход от использования инвестиционных инструментов. Назначается по заявлению срок, в течение которого человек будет получать обеспечение каждый месяц. Сумма корректируется у чет от поступающих средств. В данной ситуации остаток денег после смерти может быть передан наследникам.
бессрочная Выплачивается при возникновении обстоятельств, дающих право на получение пенсии. Выплачивается до конца жизни. После смерти получателя остаток не может быть передан наследникам.

В первом случае человек получает столько, сколько денег зафиксировано. Во втором случае суммы зависят от срока, который назначил пенсионер. Если он, например, решил получать выплаты на протяжении 10 лет, то накопленная сумма будет поделена на 120 месяцев. Срочная выплата корректируется с 1 августа каждого года. По третьему способу размер связан с утвержденным показателем.

При срочном виде остаток финансов выплачивается при смерти пенсионера наследникам. Деньги, поступившие в рамках софинансирования, будут рассредоточены на всех наследников. Но при накопительной части, созданной из средств материнского капитала, остаток средств получит только отец ребенка или дети.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

​Пенсионные льготы в 2020 году

Следующая статья

​Пенсионные налоги и взносы в 2020 году

ТОП-5 ключевых факторов накопительной пенсии

До 2021 года, согласно принятым в первом чтении в середине октября 2018 года поправкам к существующему законопроекту Государственной Думой была осуществлена пролонгация заморозки накопительной пенсии граждан РФ.

Самый первый факт торможения каких-либо накоплений имел место быть в 2014 году и с тех пор не останавливался ни на год, благодаря постоянному продлению Госдумой.

В результате чего в настоящий момент осуществляется разработка новой системы накоплений пенсионного индивидуального капитала Минфином Центрального Банка, а ту самую замороженную часть Министерство финансов предложило полностью отменить.

Важную информацию о тех накоплениях, которые уже сформировались у россиян до 2014 года рассказала Лариса Горчаковская, гендиректор пенсионного фонда банковской структуры ВТБ о чём далее будет рассказано в статье.

Полезная информация о накопительной части пенсии

У большинства граждан рф есть накопительная пенсия

если вы являетесь гражданином России и у вас есть рабочий стаж в период с 2002 по 2013 годы — значит у вас есть накопительная пенсия. От общего фонда труда в накопительную часть каждый работодатель осуществлял регулярные отчисления в размере 6% за данный период. Более того, в части страховой пенсии отправлялось 16%.

Где находится часть вашей пенсии с отчислений 2002-2013?

Если вы самостоятельно переводили пенсионные накопления, тогда данный резерв будет в НПФ (в Негосударственном Пенсионном Фонде), если перевода не было, значит данная накопительная часть размещена в ПФР Пенсионном фонде России. В обоих случаях такие отчисления хранятся рублёвых счетах.

Читайте по теме: ПФР: Будущая пенсия и влияние записей в трудовой книжке

Как узнать где размещены ваши накопления?

Для этого существует несколько способов:

  1. Большой по затрате времени и усилий, но достаточно эффективный способ самостоятельного обращения в ПФР по месту жительства. Нужно будет обратиться с заявлением и при себе иметь общегражданский паспорт РФ и СНИЛС.
  2. Наиболее ускоренный вариант использовать свою учётную запись на сайте Госуслуг. Авторизуйтесь в Личном Кабинете и отправьте ваш запрос в Пенсионный Фонд России в электронном формате. Если у вас ещё нет активной регистрации на портале Госуслуг сделать это можно в любой день, при помощи предоставления паспортных и данных СНИЛС. В дальнейшем такая учётная запись поможет избежать очереди в государственных учреждениях и получать необходимые услуги и сведения дистанционно.

Будьте рулевым своих накоплений: как можно управлять отчислениями

С 2014 года тот фонд, которому гражданин доверил управление собственными накоплениями, за счёт доходности такого управления увеличивает накопительную часть пенсии. Прежнее отчисления, согласно поправкам 2014 года прекратили производиться. Работодатель, который осуществляет регулярные месячные взносы отправляет 22% в страховую пенсию.

Также необходимо заметить, что, как и в банковской системе инвестиций граждан, так и система накопление населения РФ страхуются и осуществляет безопасность денежных средств граждан Агентством по страхованию вкладов.

Управлять собственной пенсии можно каждому, но здесь есть свои тонкости. Если вы слишком часто будете менять управляющего во, то можно потерять начисленную предыдущим страховщиком доходность. Слишком частая смена — это смена один раз в год, рекомендуется прибегать к данному процессу не чаще чем один раз в пять лет.

Для того чтобы самостоятельно сменить фонд потребуется личный визит в отделение НПФ или представительств выбранного учреждения на местах. В настоящий момент нет системы дистанционного перенаправление данных отчислений – обратиться нужно лично.

Читайте также:  Как узнать инвентаризационную стоимость квартиры, и зачем она нужна?

Полезная информация о накопительной части пенсии

Основополагающий момент правильный подбор фонда

Каким же образом подобрать страховщика? В таком изобилии конечно можно растеряться, поскольку не все подкованные в вопросе, а количество ПФ, имеющих соответствующую лицензию, позволяющую производить работу с накоплениями граждан аж 36 единиц НПФ.

  • Обратите внимание на рейтинг учреждения. Такую информацию, к примеру, можно узнать на портале Эксперт РА. Нужно акцентировать своё внимание на кредитоспособности и надёжности НПФ.
  • Доходность фонда. Данный показатель необходимо мониторить на отрезке 5-7 лет, сведения за более короткий отрезок в 1-2 года да не дадут полной картины. Следует проверить доходность застрахованных, которая распределяется на счета пользователей услуг фонда.
  • Локация. Наверное, один из ключевых факторов в простоте оформления пенсионных выплат. Убедитесь в том, что отделение фонда, в которой необходимо будет подавать соответствующие документы на перечисление пенсии не находится на другом краю страны. Удостоверьтесь в том, что сотрудничество с таким учреждением для вас будет максимально простым по функционалу. Ключевые моменты: простота и удобство мониторинга собственного счёта, для этого надёжные фонды предлагают Личный Кабинет и бесплатную многоканальную круглосуточную горячую линию технической поддержки и информирования клиентов.
  • Обратите особое внимание, кто является учредителем фонда. Данная информация обязательно должна быть представлена на портале самого НПФ.

Вас может заинтересовать статья: Где взять кредит пенсионеру

Наследование накопительной пенсии

Отчисления переходят по наследству в одном единственном случае. Такие накопления родственники могут получить в том случае, если кончина застрахованного человека произошла до момента выхода на пенсию.

Вариации выплаты пенсии

  1. В течение некоторого количества лет, единовременно или пожизненно может быть осуществлена выплата накопительной пенсии. Клиент самостоятельно указывает какой именно способ его устраивает в заявление в НПФ. По принятию заявления фонд будет осуществлять перечисление на банковскую карту клиента.

  2. Другой вариант, наиболее распространённый — это оплата по выходу на пенсию. Для того чтобы запустить данный процесс клиент обращается к учреждению, который в настоящий момент является текущим страховщиком и осуществляет управление накопительной частью. Для этого потребуется справка из ПФР и паспорт.

    Процедура осуществляется при личном обращении.

Как и что будут платить – способы:

  • Срочная пенсионная выплата. Данный вариант предполагает расчёт с клиентом в течение указанного последним сроком. В данном случае срок не может быть меньше 10 лет. Участниками данной программы могут стать гражданине, вложившие маткапитал в формировании пенсионного баланса или гражданине, которые являлись участниками государственного софинансирования пенсии.
  • Единовременная выплата. Как понятно из названия гражданин получает всю сумму пенсионных накоплений за один раз. Воспользоваться с такой системой могут те, люди у которых значения накопительной части от размера страховой пенсии по старости не превышают 5%.
  • Пожизненные выплаты. К моменту активации до кончины выплачивается пенсия. Когда граждане выходят на пенсию по возрасту и используют данный вариант, то осуществляется расчёт накоплений на 246 месяцев. Именно данное значение влияет на размер ежемесячных выплат до конца жизни.

Накопительная часть пенсии

Полезная информация о накопительной части пенсии

В 2001 году в РФ появился закон 173-ФЗ, определивший основные направления преобразования системы пенсионного обеспечения. В нем впервые упоминалась накопительная часть пенсии, как одна из составляющих пожизненного содержания.

У россиян пока не было возможности оценить объем и значение этой выплаты. Подавляющее большинство людей, имеющих пенсионные накопления, еще не достигли возраста, когда можно будет ими воспользоваться.

Тем не менее каждому гражданину следует знать, какая сумма у него уже есть, что происходит с этими деньгами, какова их дальнейшая судьба.

Накопительная пенсия: на что можно рассчитывать

С момента подписания в 2015 году 424-ФЗ появился термин «накопительная пенсия», более соответствующий реальному положению дел. Это отдельная самостоятельная выплата, для которой 424-ФЗ устанавливает условия начисления, порядок расчета, правила индексации и прочее.

Источники образования

Деньги будущие пенсионеры накапливают на своих персональных лицевых счетах (СНИЛС). Основные источники:

  • перечисления работодателем (страхователем) взносов на ОПС
  • платежи граждан, по собственной инициативе вступивших в программу совместного финансирования, плюс гарантированная доплата со стороны государства к этой сумме
  • деньги из капитала за рождение 2 ребенка, направленные мамой на увеличение своего будущего пожизненного содержания

От работодателей поступали обязательные платежи за следующих граждан:

  • женщин, родившихся с1957 по 1966 год, и мужчин 1953-1966 годов рождения в трехлетний временной интервал с 2002 по 2004 год
  • физлиц, родившихся после 1966 года – с 2002 по 2013 год

За первую категорию застрахованных лиц отчислялось 2% от общего заработка, за три года суммы, в основном, накопились незначительные, но они есть, и ими можно распоряжаться.

Для второй категории вынесен вердикт Правительства о заморозке накоплений с 2014 по 2020 годы. Отчисления производились:

  • 2002-2003 – 3%;
  • 2004 – 4%;
  • 2005 – 5%;
  • 2006 – 2013 – 6%.

Ежемесячно работодатель переводит 6% от заработной платы в ПФР на формирование постоянных пенсионных выплат и ещё 6% на накопительную часть.

Сейчас все обязательные перечисления идут на текущие выплаты социальных пенсий, накопления небольшого числа отдельных физлиц пополняются только за счет семейного капитала, собственных добровольных взносов, платежей по программе софинансирования.

Как узнать, сколько накоплено

Накопительную пенсию еще называют инвестиционной, потому что перечисленные за гражданина деньги не просто лежат, а работают в экономике.

Они вкладываются в различные проекты с целью получения прибыли и увеличения первоначальной суммы вложений.

На специальном счете гражданина должны аккумулироваться не только перечисленные взносы, но и доходы от использования денег, при условии, что инвестиции были удачными.

У владельца лицевого счета есть выбор: оставить деньги в ПФР или передать в негосударственный пенсионный фонд, который тоже можно менять с соблюдением определенных правил.

Для передачи средств нужно писать заявление, чтобы оставить накопления в ПФР, достаточно просто промолчать.

Негосударственные фонды обычно раз в год информируют своих вкладчиков о размерах их взносов и о произошедших изменениях в письменном виде или через свои официальные сайты. Если информации нет, нужно сделать запрос.

Узнать о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно на портале госуслуг, но для этого нужна регистрация. Делается запрос, ответ на который поступает в личный кабинет. Если гражданин не хочет или не может пользоваться онлайн услугами, придется лично с паспортом и СНИЛС прийти в ПФР.

Порядок назначения и виды выплат

Назначить накопительную выплату гражданину, еще не получившему право на страховую пенсию, невозможно. Пенсия за счет собственных накоплений может быть двух видов в зависимости от желания ее получателя:

  1. Бессрочная или пожизненная. Она считается с учетом законодательно установленного периода выплаты пенсии (ранее это называлось периодом дожития). В 2019 году это 252 месяца. Все деньги, накопленные на момент обращения, делятся на 252, получается ежемесячная выплата, которая будет доставляться пенсионеру независимо от того, сколько он проживет.
  2. Срочная. Пенсионер сам решает, в течение какого периода он хочет получить все, что накоплено на лицевом счете. Есть ограничения: этот срок не должен быть менее 10 лет. Накопления делятся на количество заявленных самим застрахованным лицом месяцев, получается сумма ежемесячных поступлений. Когда обозначенный срок подходит к концу, у гражданина остается только пожизненная страховая пенсия.

Делая выбор, пенсионер должен знать, что, если он получит бессрочную выплату хотя бы один раз и умрет, его наследникам не достанется ничего из неиспользованных им средств. Если назначена срочная выплата, оставшуюся после смерти пенсионера сумму отдадут наследникам, обратившимся с документами в течение полугода в ПФР.

Обратиться за накопительной пенсией человек может через год, два, три и т.д. после того, как начнет получать страховую. За каждый такой «пропущенный» год период выплаты снижается на 12 месяцев.

Например, если в 2019 году накопительную пенсию будут считать человеку, уже три года получающему пожизненное содержание, делить будут не на 252 месяца, а на 252 – 36 = 216 месяцев. Сумма будет больше.

Минимальный предел срока выплаты – 168 месяцев.

Можно ли получить всю сумму единовременно

Получить за один раз все пенсионные накопления можно только в том случае, если они совсем незначительные. При обращении за накопительной пенсией складываются все причитающиеся гражданину суммы:

  • страховая пенсия с учетом фиксированной части
  • накопительная, рассчитанная, исходя из сроков выплаты

Далее следует определить, какую часть от этой общей суммы составляет накопительная часть. Если она не превышает 5%, все имеющиеся на лицевом счете деньги выдаются единовременно. Если после обнуления счета на него будут поступать какие-то средства, их можно будет получить через 5 лет после первой выплаты.

Что будет после 2020 года

Если Правительство РФ не продлит заморозку пенсионных накоплений граждан, то после 2020 года специальные части лицевых счетов начнут пополняться за счет взносов работодателя.

Однако, актуально это будет для тех застрахованных лиц, которые до конца 2015 года выразили желание разделить взносы между страховой и накопительной частью. Граждане, не принявшие такого решения, будут довольствоваться тем, что накоплено до этого, но страховых баллов у них будет больше.

Исключение составляют люди, приступившие впервые к работе в 2014 году и позднее. Они имеют право определиться в течение 5 лет с начала трудовой деятельности.

Корректировка накопительной пенсии

Изменение суммы пенсии возможно в двух случаях:

  • при поступлении дополнительных взносов, если человек работает, использует материнский капитал и пр.
  • при поступлении дохода от инвестирования в коммерческие проекты тех средств, которые еще остаются на счете.

Перерасчет выполняется ежегодно по состоянию на 1 августа. Все операции по начислению и выплате накопительной пенсии выполняет тот фонд (ПФР или негосударственный), в котором у гражданина формировались накопления.

(19

Накопительная часть пенсии — что это такое

Пенсия – очень важное и порой единственное подспорье пожилых людей. До недавнего времени в России работала распределительная система пенсионных формирования – все взносы отправлялись в ПФ, а оттуда распределялись на покрытие пенсионных начислений россиянам. Но прошедшая реформа внесла некоторые коррективы в формирование пенсий.

На данный момент в России существует три вида пенсионных отчислений – страховая, государственная и накопительная. Если в первыми двумя видами все достаточно ясно, то накопительная вызывает множество вопросов и остается не до конца понятной. Стоит узнать подробнее, зачем нужна накопительная часть пенсии, что это такое и как складывается.

Рассчитывать на получение пенсионных накоплений россиянин может лишь при достижении полного стажа трудовой деятельности, в ином случае придется рассчитывать лишь на государственную социальную выплату. Но после проведенной реформы пенсионеры приобрели возможность получить достаточно существенную надбавку, сформированную на базе предыдущих отчислений будущих пенсионеров.

Накопительные пенсионные средства создаются за счет предыдущих вложений граждан из части их обязательных отчислений в ПФ. Эти средства гарантировано будут выплачиваться людям после выхода на заслуженный отдых.

Данные средства аккумулированы и закреплены за человеком и будут ему перечислены даже при неимении обязательного стажа. Накопительная часть пенсии – это часть перечислений лиц-работодателей, которые сохраняются на лицевом счете работников до оформления ими пенсии. Этот закон, регламентирующий создание накопительной части, был одобрен зимой 2013 года.

В чем разница со страховой частью

Некоторые россияне задаются вопросом, для чего нужна накопительная часть пенсии. Для этого стоит сравнить ее с уже известной, страховой, которая формируется на базе ежемесячных отчислений части зарплаты в ПФ. К основным отличиям можно отнести следующие нюансы:

  1. Состоит из 6% общей суммы обязательных страховых взносов.
  2. Каждый россиянин имеет право самостоятельно определить, куда инвестировать эти накопления для увеличения вложений. Это может быть ПФ России, негосударственный фонд либо частные управляющие компании.
  3. Накопительную часть пенсионных вложений разрешается получать единовременной выплатой после выхода человека на заслуженный отдых. В результате смерти получателя, она передается по наследству и выдается родственникам либо доверенным лицам.

Из чего складывается накопительная часть

Для понимания того, что такое накопительная часть пенсии, следует знать и источники ее формирования. Действующим законом РФ предусмотрены такие особенности ее пополнения:

  1. Отчисления в ПФ обязательного характера. Они формируются из вложений, поступивших на счета работников в период 2002–2004 г.г. А также части поступлений из отчисленных работодателем обязательных взносов (по итогам одобренной в 2013 году реформы). По законодательству на страховые взносы уходят 16%, из них 6% отправляется на накопительную часть. Но с 2014 г. такие отчисления были заморожены из-за недостатка госбюджета.
  2. Добровольные отчисления самих граждан на свой пенсионный счет.
  3. Средства из Фонда софинансирования пенсий. В период 2008–2015 г.г. лица, которые пополнили свой пенсионный вклад на сумму 2 000–12 000 руб. получили итоговое увеличение этой суммы в два раза. А тем людям, которые по выходу на отдых не воспользовались своими накоплениями, стоимость пополненного счета возросла в 4 раза.
  4. Материнский капитал. Имеющие данную субсидию могут ею распорядиться и в целях пополнения накопительной части.

Где уточнить уровень пенсионных накоплений

Есть несколько методов получить точные сведения, касающиеся имеющихся накоплений. Стоит изучить все предложенные способы и выбрать наиболее подходящий.

По интернету

Поможет в этом сайт Госуслуги. Для тех, кто еще не зарегистрировался на государственном общем портале, следует пройти регистрацию и создать собственный кабинет. А затем приступать к работе с сайтом.

С помощью портала Госуслуг можно не только выяснить точную сумму пенсионных накоплений, но и успешно использовать иные функции государственного интернет-ресурса.

Чтобы выяснить сумму пенсии, следует воспользоваться такой инструкцией:

  1. Авторизоваться в системе.
  2. Отметить опцию Пенсионные накопления.
  3. Получить сведения. Их можно переслать на электронный ящик и затем распечатать.

Полным доступом к данным по всем пенсионным накоплениям и пополнениям застрахованного человека обладает работодатель. Чтобы получить интересующую информацию, следует посетить бухгалтерию организации/производства и оформить соответствующую заявку. Затем ознакомиться с выданной на руки выпиской.

В ПФ России

Лицам, которые плохо ориентируются в онлайн-пространстве, стоит получить все необходимые сведения, которые касаются пенсионных отчислений, в местном отделении ПФ. Для этого следует обратиться за консультацией к работникам Фонда, имея на руках паспорт. Служащие помогут пройти регистрацию в Госуслугах и выдадут нужные сведения.

В Пенсионном Фонде также можно узнать накопительную часть пенсии умершего человека. Эти деньги будут разделены по равным частям между всеми родственниками, которые обратились за их получением. Чтобы узнать точную сумму, следует проконсультироваться с работниками ПФ, имея на руках следующую документацию:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о смерти;
  • страховое свидетельство почившего.

Накопительные пенсионные деньги родственники получают в течение полугода с момента кончины человека. По истечении этого времени для получения денег придется обращаться в суд.

Варианты управления накопительной частью пенсии

Особенности получения денег с накопительной части

Чтобы получить причитающие пенсионные средства накопительной части, следует обратиться в местное отделение ПФ. При себе следует иметь ряд документов:

  • паспорт получателя;
  • справка с указанием общего стажа работы;
  • документ, свидетельствующий о размере положенной к выплате пенсии.

Все необходимые справки оформляются в ПФ по предъявлении страхового полиса.

Для перечисления средств оформляется соответствующее заявление, где указываются реквизиты счета/карты, куда и будут переведены полагающиеся деньги.

Стоит учитывать, что для рассмотрения заявки госслужбы берут месяц времени. Затем заявитель либо получает причитающуюся сумму, либо официальный отказ в выдаче с указанием причины.

Кому положено получать

Накопительную часть пенсионных отчислений разрешается получать лицам, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Рожденные в период после 1966 года. Но только те лица, которые принимали участие в системе обязательного пенсионного страхования и были официально трудоустроены после 2001 года со стажем страхования более 6–ти лет. При условии достижения ими полагающихся пенсионных лет.
  2. Категории граждан, родившихся в период 1953–1966 г.г. (для мужчин) и 1957–1966 г.г. (для женщин). Но при условии, что эти граждане официально работали в 2002–2004 г.г.
  3. Участники госпрограммы софинансирования пенсий. К этой группе относятся пенсионеры, которые производили самостоятельные отчисления. А также граждане, использующие средства субсидии Материнского капитала для накопления пенсии.

Когда разрешается забрать деньги

Период обращения лиц за получением накопительной пенсионной части регламентируется действующим законом. Для проведения отчислений государством установлены такие сроки:

  • последующие сутки после даты оформления заявки и передачи сотрудникам ПФ необходимой документации;
  • последующая дата после увольнения (если заявка оформлена до окончания первого месяца после окончания профессиональной деятельности).

Можно ли получить сумму досрочно

Такое разрешается при условии инвалидизации гражданина. Также предусмотрена досрочная выплата и в случае кончины гражданина (средства получают его родственники). Право наследования получают ближайшие родственники при условии оформления ими заявления до истечения полугода со дня смерти человека.

Тонкости управления накопительной пенсионной частью

Опираясь на действующее законодательство, каждый человек, принимающий участие в программе страхования пенсионных отчислений, вправе самостоятельно определять судьбу своих вложений. Для этого следует составить соответствующую заявку в ПФ России и подобрать для себя наиболее подходящий вариант управления. Например:

  1. Управляющую компанию (УК), аккредитованную ПФ.
  2. Предложения по инвестированию от ГУК (государственная управляющая компания) Внешэкономбанка.
  3. НПФ (негосударственный пенсионный фонд).

Что влияет на увеличение средств

За весь период трудовой жизни сумма пенсионных накоплений по инвестициям может быть значительно увеличен, благодаря грамотным инвестиционным вложениям. Все вложенные деньги используются выбранной компанией для эффективных вложений. Это могут быть акции успешно развивающихся предприятий, государственные облигации и иные направления увеличения вложений.

Чтобы гарантированно получить хорошую прибыль от накопительной части пенсии, необходимо грамотно подойти к выбору фонда, занимающегося инвестициями.

Кто имеет право на накопительную часть

Выбор НПФ

При определении компании, куда будет решено вложить накопительную пенсионную часть, стоит понимать, что застрахованное лицо так и остается в регистрации ПФ, а выбранная им организация получает право распоряжения средствами для проведения инвестиций. По мнению экспертов, наиболее высокий уровень отдачи можно получить при сотрудничестве с НПФ. Но к выбору организации, занимающейся инвестированием, следует подходить ответственно, обращая внимание на некоторые важные нюансы:

  • отзывы лиц, сотрудничающих с данным фондом;
  • стабильные и надежные финансовые рейтинг-показатели;
  • база активных клиентов, уже вложивших туда свою пенсию;
  • длительность работы данной организации на фондовом рынке;
  • наличие положительных рейтингов по статистике от независимых эксперт-агентств.

Перевод накопительной пенсии

Каждый заявитель может использовать возможность перехода в другой фонд для продолжения сотрудничества. Следует посетить выбранную организацию с паспортом и СНИЛС для оформления договора. А затем оформить заявление на перевод накопительных отчислений в Пенсионном Фонде. Рассмотрение заявления и его исполнение длится до 31 марта последующего года.

Застрахованные граждане обладают правом ежегодно переводить свои средства в различные фонды. А получить вложения (без потерь доходности) каждые пять лет.

Организации, управляющие вложенными отчислениями, обладают разрешенным правом не оформлять выплату дивидендов при нарушении застрахованным существующих правил. Если перевод осуществляется в убыточное для организации время, накопления становятся меньше номинальной стоимости.

Как разрешается использовать эти средства

По существующим законам застрахованному клиенту разрешается три варианта, которые помогут ему определиться с дальнейшим использованием перечислений:

  1. Отказаться от накопительной пенсии за счет увеличения страховой части для повышения баллов.
  2. Увеличивать свои скопления за счет вложений процентов в НПФ и получение прибыли от инвестиций.
  3. Доверить управление активами УК либо ГУК. Стоит помнить, что деятельность данных организаций строго контролируется госорганами, но уровень доходности не так высок, как при сотрудничестве с НПФ.

Выводы

Накопительная часть пенсии — это дополнительная возможность граждан России увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования денег. По мнению большинства аналитиков, наиболее удачными и высокодоходными становятся вложения в НПФ. И безопасными, ведь в случае их банкротства, возврат всех вложенных средств (по номинальной стоимости) гарантирует ЦБ России.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *