Автокредит без первоначального взноса в сбербанке — основные практические аспекты

Подавляющее большинство финансово-кредитных организаций при оформлении займа, особенно долгосрочного, выставляют условие необходимости внесения первого взноса. По стандартно принятым правилам сумма его варьируется в пределах 20–50% общей стоимости ссуды. Точный процент зависит от продукта, оформляемого в кредит, программы и категории, к которой относится заемщик.

Не является исключением и автокредит – данный вид кредитования также оформляется с условием первоначального взноса. Его размер в очень редких случаях укладывается в сумму менее 20%. Но есть возможность и оформить автокредит от Сбербанка без первоначального взноса, правда, для такого займа существует ряд определенных условий. Без выполнения которых в выдаче ссуды откажут.

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспектыДля приобретения автомобиля Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит

Достоинства и недостатки автокредита без первоначального взноса

Необходимо знать, что на данный момент в Сбербанке отсутствуют специализированные (отдельные) направления по кредитованию на покупку автотранспорта.

Поэтому можно взять кредит Сбербанка на машину без первоначального взноса по условиям оформления обычного потребительского займа.

Данный вид ссуды, по оценкам специалистов, обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

  1. Можно взять довольно крупную денежную сумму, которой хватит на приобретение практически любого автотранспорта (до 3 млн с поручительством и до 1,5 млн без созаемщиков).
  2. Отсутствие каких-либо комиссий (за выдачу, оформление займа и иного рода платежи).
  3. Одновременно при выдаче ссуды, клиент может воспользоваться предложением и стать обладателем и кредитного пластика (именной с лимитом 200 000 руб. и моментальной выдачи на сумму 150 000 руб.).
  4. При оформлении займа банк учитывает и доход супруга/супруги (второй член семейной пары автоматически выступает в роли созаемщика). А при совокупном доходе шансы на одобрение кредита банком значительно увеличиваются.
  5. Достаточно привлекательные проценты – от 13,90% (при условии наличия поручителей).
  6. Есть возможность оформление кредита на покупку авто (без первоначального взноса) даже лицу пенсионного возраста (по условиям потребительского кредитования максимальная возрастная планка – 75 лет).
  7. Льготные условия имеются и для зарплатных клиентов Сбера. Для них кредит оформляется с минимумом документов, за более короткие сроки и пониженные ставки годовых.

Но, лицам, желающим взять займ без первоначального взноса, стоит знать и о некоторых его минусах. В частности:

  • потребительский кредит не относится к специализированным, что значит и не предусматривает участие заемщика в различных акциях и скидочных программах (в отличие от стандартного автокредитования);
  • срок такого займа обычно более продолжительный в сравнении с ссудами с первоначальным взносом, что приводит и к повышению общей суммы переплаты;
  • для клиентов, не относящихся к категории льготных (зарплатники, корпоративные заемщики) для получения такого займа придется собирать довольно внушительный список документов.

Потребительский кредит в целях покупки автомобиля можно получить в Сбербанке сроком на 5 лет и годовой ставкой от 13,90%.

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспектыВ Сбербанке происходит снижение ставок на потребительское кредитование

Условия получения данного займа

Так как в Сбербанке отсутствуют программы автокредитования, клиентам, желающим приобрести автомобиль, стоит рассмотреть предложения потребительских займов. Для покупки поддержанной машины стоит обратить внимание на следующие виды ссуд:

  1. Потребительская ссуда без обеспечения.
  2. Потребительский займ под поручение физлиц.

  Как стать участником Спасибо от Сбербанка

Если в планах стоит приобретение автомобиля Люкс или Бизнес-класса, эксперты рекомендуют воспользоваться кредитованием с привлеченными поручителями. В этом случае банк увеличивает размер ссуды до 3 млн рублей. Стоит знать и помнить, что за допущенные просрочки по оплате ссуды Сбербанк начисляет на штрафников пени (до 20% от суммы задолженности).

Требования к заемщикам

Существующие условия и стандарты, которым должен соответствовать заемщик, зависят от разновидности программы кредитования. Усредненные правила имеют такой вид:

  • возраст: 21–65 лет (без поручительства) и 18–75 лет (с привлечением созаемщиков);
  • общий трудовой стаж от года (за последние пять лет), причем на последнем (текущем) месте занятости – от полугода.

Стоит знать и о некоторых нюансах, которые играют немаловажную роль при оформлении займа. Они следующие:

  • к клиентам-зарплатникам (получающим заработную плату на карточку Сбербанка) требование ко времени занятости на последнем рабочем месте снижается до 3-х месяцев;
  • льготы предусмотрены и для лиц, получающих пенсионные отчисления или зарплату на активную дебетовую карту Сбера, для них отсутствует общее требование по стажу за последние пять лет.

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспектыОсобенности оформления кредита без поручительства

Необходимые документы

Для оформления любого вида потребительского кредитования (с обеспечением и без него), от будущих заемщиков требуется собрать портфель документации. Состоит он из следующих бумаг:

  • справка по форме 2НДФЛ (о совокупном доходе);
  • российский паспорт с действующей регистрацией;
  • трудовая книжка либо договор (копии, заверенные работодателем);
  • анкета-заявление на предоставление ссуды (оформляется на бланке банка).

Процентные ставки

Ставки годовых по действующим условиям займа зависят от направления кредитования и его условий. На потребительский займ распространяются следующие показатели:

Без поручительства:

  • зарплатные клиенты: 14,90-20,90% (при сроке кредитования до 2 лет) и 15,90-21,90%, если ссуда оформляется на более длительный срок;
  • не зарплатные: 16,90-21,90% (время кредита до 2 лет) и 17,90-22,90% на длительный срок.

С поручительством:

  • клиенты-зарплатники: 13,90-19,90% (до 2 лет) и 15,90-20,90% (более 2 лет);
  • остальная категория заемщиков: 14,90-20,90% (срок кредитования до 2 лет) и 16,90-21,90% (время займа более 2 лет).

  Выписка из лицевого счета Сбербанка

Процедура оформления

Потребительское кредитование с целью приобретения автомобиля (без первоначального взноса) имеет стандартные правила оформления. Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Первым делом следует выбрать наиболее подходящий сбербанковский офис (лучше воспользоваться местным, находящимся ближе к дому).
  2. Желательно предварительно проконсультировать об условиях кредитования. Всю информацию можно узнать из официального портала Сбербанка либо позвонив по телефону линии поддержки клиентов (8-800-555-55-50).
  3. Подготовить и собрать все необходимые бланки и справки.
  4. Отнести документы в сбербанковское отделение.
  5. Банк, рассмотрев предъявленную документацию, определяет уровень платежеспособности будущего заемщика и выносит решение (одобрение на получении займа или отказ).
  6. При согласии банка на выдачу займа, клиенту предстоит посетить офис для подписания договора кредитования и получения заемных средств.

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспектыСо всеми предложениями по кредитованию можно ознакомиться на официальном портале банка

Как погашать задолженность

Оформленный потребительский кредит (как и любой иной) придется ежемесячно погашать. В основном Сбербанк оформляет ссуды по графику аннуитетных выплат (равными частями). Вносить регулярные взносы разрешается различными способами:

  • дистанционно (через Сбербанк-Онлайн или мобильный банкинг);
  • путем посещения офиса Сбера и пополнения кредитного счета через кассу;
  • внесение наличных через устройства самообслуживания (терминалы/банкоматы);
  • также разрешается оформить заявление в бухгалтерии своего предприятия, с зарплаты ежемесячно будет списываться часть денег по кредиту и заноситься на определенный банковский счет.

Досрочное погашение автокредита

Заемщикам также предоставлено право на досрочное погашение потребительской ссуды. Данная процедура проводится с обязательным уведомлением банка за несколько дней до планируемого платежа. Причем сделать это следует не менее чем за месяц до транзакции.

Для досрочного погашения потребительского займа установленный срок оплаты должен обязательно быть рабочим днем. Провести досрочную выплату можно независимо от суммы оставшейся задолженности.

Заявление, которое клиенту предстоит написать в Сбербанке на досрочное погашение ссуды, обязано содержать следующие сведения:

  1. Номер кредитного договора.
  2. Дата планируемого платежа.
  3. Счет/карта, откуда будет произведено списание денег.

Но, прежде чем заниматься досрочным погашением, стоит еще раз внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии пункта, запрещающего возможность проведения такой процедуры. При возникновении вопросов, лучше предварительно обратиться за консультацией к менеджеру по кредитованию.

Выводы

Итак, если есть желание оформить автокредит без обязательного первоначального взноса, клиентам предстоит выбрать к оформлению потребительский займ. Программы непосредственно автокредитования в Сбербанке отсутствуют. Но и потребительское кредитование может помочь любому желающему в краткие сроки стать владельцем любой понравившейся машины.

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспекты

Вам также может понравиться

Самые выгодные автокредиты от производителей по программе господдержки с первоначальным взносом

Приобретение автомобиля в кредит – привычное дело для миллионов людей в России. Для тех, кто задумывается о такой покупке, актуален вопрос: как и где взять кредит. На сегодняшний день существуют выгодные актокредиты с господдержкой.

Прежде чем принимать решение, стоит рассмотреть все варианты приобретения автомобиля. У многих крупных банков существуют различные предложения по автокредитам.

Выбор того или иного кредита, прежде всего, зависит от марки машины и ее пробега. Еще одним важным условием является — будет ли кредит целевым.

Достоинства и недостатки автокредитов

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспектыЕсли изучить статистику, то станет понятно: большая часть владельцев автомобилей в России, купили свою машину при помощи автокредитования. Выбор в пользу такого способа покупки объясняется тем, что пользоваться автомобилем можно сразу, а выплачивать нужно будет небольшими частями.

Заемщик сам может сделать свой автокредит выгодным. Банк сам определяет процент каждому клиенту, и он зависит от таких особенностей:

  • возраста заемщика,
  • платежеспособности,
  • кредитной истории.

В этом вопросе определяющую роль играет первоначальный взнос. Существует правило: чем больше денег внесено сразу, тем меньше будет процент. Если есть некоторая сумма собственных сбережений, то человек может позволить себе приобрести более дорогой и престижный вариант автомобиля, либо сэкономить на проценте.

Несмотря на то, что автокредит считается выгодным и удобным финансовым инструментом, у него есть определенные недостатки. В первую очередь стоит отметить, что приобретение автомобиля в кредит существенно увеличивает его стоимость, данное увеличение иногда достигает 50%.

Если есть потребность найти выгодный автокредит, то необходимо тщательно изучить не один десяток предложений от банков и автосалонов, потратив на это внушительное количество времени.

Еще один минус в том, что банк обяжет будущего владельца авто застраховать его по КАСКО. В среднем, это обходится в пределах 4-12% от рыночной стоимости транспортного средства.

Страховые компании не очень хотят страховать авто с пробегом, поскольку это достаточно большой риск. Стоит отметить также, что банк единолично выносит решение о максимальной сумме автокредита для каждого заемщика.

Читайте также:  Трудовая книжка, порядок заполнения и выдачи в соответствии с трудовым кодексом

Если уровень дохода человека оставляет желать лучшего, то не придется рассчитывать на хороший кредит. При небольшой сумме дохода, в месяц за кредит нужно будет платить более половины заработка, что является недопустимым.

В этой ситуации банки нашли решение: у заемщика есть возможность привлечения созаемщика, если его зарплаты для кредита недостаточно. Нужно обратить внимание, что банки, помимо страхования залога, также требуют оформления страховки здоровья и жизни заемщика, это выполняется за счет заемщика, что повышает стоимость займа.

Автокредитование широко востребовано во всех регионах страны. Чем больше спрос, тем разнообразнее предложение.

Это влияет и на жесткость конкуренции, поэтому взять кредит на авто на выгодных условиях, вполне возможно.

По каким критериям стоит выбирать заимодавца

  • Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспектыКредиторами предлагаются разнообразные условия, поэтому заемщику часто трудно сделать свой окончательный выбор.
  • Частные инвесторы, как правило, выдвигают более приемлемые требования, поэтому заемные средства доступны более широкому кругу потребителей.
  • Поддержанный автомобиль можно купить в кредит у:
  1. банков,
  2. автосалонов,
  3. частных лиц, которые специализируются на инвестициях.

Выбирая кредитора, следует руководствоваться определенными критериями. Первый из них – народный рейтинг. Каждый год составляется рейтинг существующих кредиторов на основе отзывов потребителей и финансовых показателей.

Рейтинги банкам присваивают специализированные агентства, они сравнивают информацию о финансовой отчетности. Рейтинги частных инвесторов и автосалонов базируются только на отзывах потребителей. Можно изучить самые выгодные займы на специализированных ресурсах в интернете.

Стоит учитывать все рекомендации, которые предоставляют люди, уже столкнувшиеся с автокредитами. Полезную информацию могут сообщить:

  • друзья,
  • коллеги по работе,
  • родственники.

У всех кредиторов есть определенные требования. Автосалоны и банки предпочитают работать с российскими гражданами, которые проживают в регионе функционирования организации. Помимо этого, некоторые ограничения могут налагаться на возраст заемщика. Еще стоит принять во внимание устойчивость национальных валют. К примеру, в рублях брать кредит значительно выгоднее.

Кредит на авто, которое уже было в эксплуатации, у банков и автосалонов можно взять, если иномарка не старше 10 лет, а отечественный автомобиль — 5 лет. Частные лица часто выдают нецелевые займы, а это не накладывает ограничения на выбор машины.

Для получения выгодного автокредита на подержанные автомобили нужно собрать обширный пакет документации. При минимальном их количестве (паспорт и еще один документ), процентная ставка будет повышена.

Частные лица, которые занимаются кредитованием населения, обычно, не требуют такого большого пакета документов. Для этих кредиторов, в первую очередь, важна платежеспособность человека, которая может быть доказана.

В каждом автосалоне или банке сформированы собственные программы кредитов на авто. Рассматриваются такие показатели, как максимальная и минимальная сумма кредита, а также размер процентной ставки. КАСКО и залог, как правило, являются обязательными условиями.

У частного инвестора нет неизменяемых разработанных программ. В этом случае крайне редко нужно передавать свои имущество в залог и покупать КАСКО, которое увеличивает стоимость автокредита.

Предложения российских банков

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспектыЧто выгоднее лизинг или автокредит? Автокредит от Сбербанка России это универсальный вариант покупки. В этом банке заявку рассматривают на протяжении двух дней и выдают заем по хорошему проценту – 13,9%. Классическая ставка на автокредит составляет 14,9%.

Стоит отметить необходимость КАСКО, эта страховка оформляется на выгодных условиях в компании от Сбербанка. Заем выполняют на основе стандартной документации, есть возможность сделать это только по водительскому удостоверению и паспорту. Ставка в этом случае возрастет и составит 15,9%.

ВТБ 24 предлагает выгодные автокредиты с господдержкой. В частности, срок может составлять до семи лет. Ставка по кредиту не является высокой и находится в пределах 12 – 14,5%. Это значение достигается благодаря финансовому институту программ госсубсидирования.

Если заемщик предоставляет все документы без ошибок, и у него есть благоприятная кредитная история, можно рассчитывать на получения займа в течение часа. Банк может выдать средства и по двум документам. Но здесь первоначальный взнос составит 20%.

Альфа-банк предоставляет автокредит по высокой процентной ставке – от 17,99%. Когда автомобиль найден, заемщику нужно предоставить только 10% от его стоимости. Программы банка ориентируются на приобретение новых брендовых авто. Поэтому минимальная сумма автокредита составляет 5,5 миллионов рублей. Документы изучаются не больше двух дней. Необходимо оформить КАСКО и застраховать свою жизнь.

Если заемщик интересуется новыми недорогими машинами, стоит изучить предложения Россельхозбанка, он выдает суммы от 100 тысяч рублей. Заявку будут рассматривать около четырех дней, что объяснимо, учитывая большой набор документов.

Россельхозбанк подойдет тем людям, кто хочет купить подержанный автомобиль. Нужно помнить о том, что этот финансовый институт является участником различных государственных программ кредитования.

Газпромбанк предлагает стабильную небольшую ставку. С 2016 года она составляет 14;. Данный банк готов предоставить до 4,5 миллионов рублей, но, если будет первоначальный взнос в размере 20% от стоимости автомобиля.

Банк имеет существенное преимущество: для постоянных клиентов предусмотрены льготы. Например, ставка может уменьшиться до 12,5%, срок кредитования увеличиться до семи лет.

Совкомбанк предоставляет небольшой процент по автокредитам. Выплаты увеличатся всего на 12%. Если человек соглашается на эти условия, то нужно будет собрать большой пакет документов и подготовить внушительный первый взнос, который составляет не менее 30% от стоимости самого автомобиля.

Автокредит в Сбербанке в 2020 году

Автокредит в Сбербанке в 2020 году возможен как для подержанных, новых автомобилей и по программе трейд-ин. Это единственная на сегодня программа, в рамках которой заёмщик обязан потратить деньги по определённому назначению. Стоит рассмотреть условия, актуальные ставки и как рассчитать автокредит. 

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспекты

Основные условия

Взять в кредит по данной программе можно легковой или легковой коммерческий автомобиль, а также авто б/у российской или иностранной марки. В 2020 году условия следующие:

  • возрастные рамки заёмщика от 21 года до 75 лет;
  • наличие гражданства России;
  • время работы на текущей должности от полугода;
  • первый взнос – не менее 10% от стоимости покупки (варьируется в зависимости от программы кредитования);
  • срок действия кредитного договора от 3 месяцев до 5 лет;
  • нет комиссионных отчислений банку за выдачу займа.

Справка! В рамках кредитования по целевой программе, покупаемый автомобиль становится объектом залога банку.

Процентные ставки

Ставка по автокредиту в Сбербанке в 2020 году, имеет мало отличий от более ранних вариантов. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, получают дополнительный дисконт – 1%. Проценты зависят от срока договора и выглядят так:

  • до 1 года – 14,5%;
  • от года до 3 лет – 15,5%;
  • от 3 до 5 лет – 16%.

В 2020 году процентные ставки Сбербанка по автокредиту являются наиболее выгодными среди аналогичных предложений других банков.

Внимание! Кредитование происходит через партнёра Сбербанка – банк Сетелем.

Требуемые документы

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспекты

Для оформления автокредита в Сбербанке в 2020 году необходимо собрать ряд документов. Чтобы заключить договор, нужно иметь при себе:

  • договор на приобретение транспортного средства;
  • квитанция об оплате из автосалона;
  • ксерокопию паспорта автомобиля;
  • страховой полис авто;
  • документ о выплате первичного взноса;
  • подтверждение уплаты страховой премии, заверенное документально;
  • выставленный счёт для её оплаты.

Существует 2 формы оформления займа на приобретение машины: с подтверждением доходности кредитополучателя и без него. И для каждого варианта требуется разный пакет документов.

С подтверждением

Заёмщик должен предоставить банку:

  • паспорт с отметкой о прописке;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • иные бумаги, свидетельствующие о наличии дохода у кредитополучателя;
  • заверенную по месту работы ксерокопию трудовой книжки;
  • трудовой договор.

Без подтверждения

В этом случае перечень документов значительно меньше. Потребуется паспорт с пропиской и один из документов (выборочно):

  • водительские права;
  • военный билет (или приписное свидетельство);
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство ОПС.

Важно! Если заёмщик получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждение дохода не понадобится. Все необходимые данные уже имеются в базе данных банка.

Порядок оформления автокредита в 2020 году

>

Данный процесс не претерпел никаких изменений относительно 2019 года. Сегодня порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Заполните заявку на сайте Сбербанка и ожидайте предварительного решения (принимается в течение 1 рабочего дня).
  2. В случае предварительного одобрения выбирайте автомобиль в диллерском центре (партнере банка Сетелем).
  3. Приходите в офис банка с необходимым пакетом документов или действуйте через личный кабинет Сбербанк онлайн.
  4. Далее подпишите кредитный договор, внесите первоначальный взнос и ожидайте поступления средств на счет автосалона;
  5. Готово. Можно забирать приобретённую машину.

Интересно! У клиентов Сбербанка имеется возможность подсчитать сумму ежемесячных отчислений, переплату, срок внесения последнего платежа, процентную ставку. В этом поможет Сбербанк кредитный калькулятор, находящийся на официальном сайте.

Дополнительная информация

Перед оформлением автокредита в Сбербанке следует ознакомиться с часто задаваемыми вопросами клиентов. Ответы на них помогут взять займ на наиболее подходящих условиях.

Требования к подержанным автомобилям

В рамках программы приобретены могут быть только те транспортные средства, возраст которых к дате окончания кредитного договора не должен быть более 12 лет для автомобилей российского производства, и 15 лет – иностранного (кроме китайских моделей).

Обязательность оформления КАСКО и страхования от финансовых рисков

Предоставлять полис КАСКО необязательно – его наличие ни на что не влияет. Та же ситуация и со страхованием при оформлении кредита. Однако при наличии оформления возможно снижение процентной ставки.

Действия после заполнения анкеты

После подачи заявления начнётся процесс его рассмотрения. Заполнение анкеты не предполагает последующее оформление кредита. В случае одобрения заявки с клиентом свяжется менеджер, который расскажет обо всех этапах приобретения авто.

Где можно приобрести автомобиль

Оформление кредита происходит в дилерских центрах, сотрудничающих со Сбербанком. Это гарантирует надёжность сделки и высокое качество предлагаемых автомобилей. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте «Сетелем» во вкладке «Где получить кредит».

Найти диллерский центр можно по ссылке: https://www.cetelem.ru/dilerskie-centry/

Читайте также:  При каких условиях возможен возврат товара после 14 дней?

Когда можно подавать заявку

Даже если точная стоимость желаемой машины неизвестна, можно указать примерную цену. В будущем сотрудники дилерского центра смогут откорректировать заявку.

Также в анкете можно указать только цену, сумму первого взноса и срок кредитования, если клиент ещё не определился с маркой и моделью. В дальнейшем в дилерском центре вся необходимая информация также будет добавлена в заявку.

Отображение в Сбербанк Онлайн

Несмотря на то, что в основном клиент взаимодействует со структурой Сбербанка «Сетелем», можно отслеживать актуальную информацию по выданному кредиту. Отображаться она будет в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Пользователи мобильного приложения также могут проверять эти сведения.

Досрочное погашение

В случае, если удалось накопить нужную сумму до окончания действия кредитного договора, можно полностью погасить задолженность. Комиссия за эту операцию не предусмотрена.

Получить автокредит в Сбербанке – лучший способ приобрести автомобиль мечты на самых выгодных условиях. Низкая процентная ставка и минимальный набор документов делают займ на приобретение авто в Сбербанке самым привлекательным из альтернативных предложений.

Можно ли взять автокредит в Сбербанке без первоначального взноса?

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспекты

Многие люди мечтают купить машину. Кто-то осуществляет мечту за счет собственных средств, а у кого-то денег на это не хватает. В результате приходится занимать у знакомых либо брать кредит на автомобиль в банке. В наше время наиболее распространен второй вариант.

Кредитных учреждений, предоставляющих займы на покупку машины, очень много. Особенно заманчиво то, что некоторые из них предлагают автокредит без первоначального взноса. То есть позволяют воплотить мечту без видимых усилий. Тут главное не обольщаться, ведь бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Чем выше риск для банка, тем больше заплатит за это заемщик.

К примеру, если вы поинтересуетесь, можно ли взять кредит на машину в Сбербанке без первоначального взноса, вам однозначно ответят, что подобных услуг это надежное и стабильное учреждение не оказывает. Автокредиты в Сбербанке выдаются, но на других условиях.

Условия предоставления автокредитов Сбербанком

Автокредит в Сбербанке выдают только гражданам Российской Федерации, достигшим 21 года, на срок от 3 месяцев до 5 лет. При этом если у вас нет постоянной прописки, погасить заем придется до окончания срока временной регистрации. Минимальная сумма кредита составляет 45 000 рублей, а максимальная — 5 000 000.

Как уже отмечалось, получить автокредит без первоначального взноса в этом государственном банке не получится.

Минимальная сумма, которую покупатель должен заплатить за машину в день покупки, составляет 15% от стоимости авто. Остальные деньги дает банк.

Кроме того, это кредитное учреждение может оплатить страхование кредитного автомобиля от утраты, угона и ущерба на сумму, равную размеру первого взноса.

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспекты

Узнать конкретный размер процентной ставки поможет онлайн-калькулятор. Достаточно ввести необходимые исходные данные в виртуальный калькулятор и нажать кнопку «рассчитать».

Онлайн-калькулятор позволит узнать не только процентную ставку, но и сумму ежемесячных выплат. Виртуальный калькулятор легко найти на официальном сайте банка. Для получения автокредита в Сбербанке понадобятся следующие документы.

  1. Заявление (анкета выдается в отделении банка).
  2. Паспорт.
  3. Еще 1 документ с фотографией и печатью (загранпаспорт, права, военный билет и т. д.).

Для оформления кредитного договора нужно будет предъявить еще ряд бумаг.

  1. Договор купли-продажи машины.
  2. Платежный документ автосалона.
  3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС).
  4. Полис страхования от угона, ущерба и утраты (КАСКО).
  5. Чек, подтверждающий выплату первого взноса.
  6. Чек об оплате услуг страховой компании.
  7. Счет за услуги страховой компании (если сумма страхования включена в кредит).

Так что если у вас нет накоплений и вам нужна машина в кредит без первоначального взноса, обратитесь в другой банк. Но помните, что автокредит без первого взноса финучреждения выдают под очень большие проценты, а после покупки вам все равно придется оформить полис КАСКО.

Кредит на машину в Сбербанке без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке - основные практические аспекты

Выдает ли Сбербанк автокредиты?

Действительно, при просмотре сайта Сбербанка невозможно найти сведения об автокредитовании. Дело в том, что эти функции он передал своей дочерней организации – ООО Сетелем Банк.

Название банка известно многим по товарным займам в магазинах электроники, мебели и пр. Он является результатом сотрудничества Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance.

Именно Сетелем Банк выдает займы на покупку транспорта в сотрудничестве автосалонами.

Кроме этого, финансовая организация занимается потребительским кредитованием населения и выдачей кредитных карт. Здесь можно оформить ссуду на покупку конкретного товара или для свободного расходования денег.

Что касается получения кредита на покупку авто, подать заявку можно непосредственно в дилерском центре своего города.

Тратить время на посещение банка не нужно, просто возьмите все необходимые для ссуды документы и отправляйтесь в автосалон.

Рассмотрение заявки занимает всего 15-20 минут, а из бумаг часто требуется только паспорт и водительское удостоверение. Центры по продажам автотранспорта готовы сотрудничать с банками на самых привлекательных условиях.

Кредитор предлагает выгодные параметры ссуды, а автосалон дает клиентам крупную скидку при покупке машины в кредит.

К тому же, если вы зайдете в свой личный кабинет на сайте Сбербанка, в разделе «Кредиты» увидите ссылку на оформление автокредита.

Внизу формы для отправки анкеты на рассмотрение есть пометка, что услуга кредитования предоставляется Сетелем Банком. Таким образом, отправить заявку вы можете и самостоятельно, даже не посещая автосалон.

При этом допускается покупка не только нового автомобиля, но и подержанного.

Займы на авто без взноса

Сетелем предлагает несколько вариантов получения автокредита – на покупку машин марок Ford,  Hyundai,  Geely, Lada и пр. Параметры займов зависят от договоренностей с автосалонами, одни предлагают хорошую скидку на машины, другие – подарки в виде комплекта резины или установки сигнализации.

Важно! В большинстве случаев первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости машины.

Взять автокредит в Сбербанке без денег не получится. Единственный вариант для заемщика, который не располагает денежными средствами на оплату первой части стоимости авто – отдать свою машину по системе трейд-ин. В этом случае автосалон засчитает ее в качестве первого взноса, отдавать наличные средства не придется.

Среди всех программ кредитования можно отметить условия приобретения автомобилей марки Лада. Первоначальный взнос на покупку машины начинается от 10% стоимости, это самое минимальное значение на начало 2019 года. Акция действует до 31 марта 2019 года, после чего условия займа могут измениться. Рассмотрим получение автокредита Сетелем на примере покупки автомобилей Лада:

  • процентная ставка от 10,8% годовых;
  • срок выплаты займа – до 5 лет;
  • максимальная сумма кредита – до 3 млн. рублей, в нее может быть включено страхование КАСКО и жизни заемщика, дополнительное оборудование автомобиля;
  • обеспечение кредита – залог купленной машины;
  • по некоторым программам обязательно страхование жизни заемщика, уточните этот момент перед подписанием кредитного договора.

Рассмотрение заявки занимает от 15 минут. Оно может затянуться, если клиент предоставил недостоверные сведения или у банка возникли дополнительные вопросы. Досрочное погашение допускается в любую дату, независимо от графика платежей. При этом комиссия с заемщика не берется.

Обязательным условием является оформление полиса страхования КАСКО и ОСАГО. Их можно приобрести в автосалоне при покупке машины. Автомобиль будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Это значит, что вы не имеете права совершать с ней сделки, пока полностью не вернете задолженность. Если оплата не поступает в срок, по решению суда банк имеет право реализовать машину в счет погашения ссуды.

Что потребуется от заемщика?

Чтобы взять авто в кредит, необходимо соответствовать минимальным требованиям Сетелем Банка к заемщикам. Обязательно гражданство России, возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения кредита и наличие постоянной прописки.

Ссуду на покупку автотранспорта можно оформить по упрощенной схеме или предоставить полный пакет документов. В первом случае от клиента потребуется только паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, права на управление авто, ИНН или СНИЛС).

Обратите внимание! Если вы решили воспользоваться этим предложением банка, будьте готовы к повышенной процентной ставке и меньшей сумме кредита.

Полный комплект документов заемщика состоит из:

  • паспорта;
  • второго документа из предложенного выше списка;
  • справки о размере заработной платы;
  • заверенной копии трудовой книжки;
  • военного билета – для мужчин младше 27 лет;
  • для индивидуальных предпринимателей – последней налоговой декларации.

При рассмотрении заявки банк может учесть доход супруга для увеличения суммы займа. При этом предоставлять паспорт или оформлять поручительство не потребуется. Достаточно внести нужную информацию в анкету заемщика.

Другие документы обычно не запрашиваются, потому как оформление заявки происходит непосредственно в автосалоне.

Вероятность одобрения займа достаточно высока, ведь цель кредитования банку известна, а машина пойдет в залог.

Процесс оформления займа

Процесс получения ссуды в автосалоне достаточно прост по сравнению с кредитованием в офисе банка. Если вы присмотрели новый автомобиль, можно сразу же подать анкету на рассмотрение и оформить покупку. Перечень автосалонов вашего региона, сотрудничающих с банком, представлен на официальном портале кредитора. Как взять авто в кредит от Сетелем Банка?

  1. Вам следует выбрать машину в нужной комплектации и определиться с ее окончательной стоимостью. Сразу уточните необходимость покупки дополнительных элементов и установки оборудования. Просчитайте стоимость КАСКО и страхования жизни.
  2. Подайте заявку на получение автокредита и дождитесь ответа от банка. Не обязательно оформлять сделку в тот же день, вы можете обратиться за ссудой в течение 1,5 месяцев после одобрения.

В исключительных случаях решение принимается до 3 дней, хотя обычно оно становится известно уже через 30 минут.

  1. Оформите документы прямо в автосалоне, в банк ехать не придется. После сделки у вас на руках должны остаться: кредитный договор, график платежей, памятка заемщика, договора страхования и пакет бумаг для регистрации машины в ГИБДД. Денежные средства перечисляются непосредственно на расчетный счет автосалона.
  2. Зарегистрируйте машину в Госавтоинспекции.
  3. Сдайте ПТС (паспорт транспортного средства) в банк на ответственное хранение. Вы получите документ после полного погашения автокредита.
Читайте также:  Когда возможен возврат налога при покупке машины?

В дальнейшем вам предстоит ежемесячно вносить платежи за машину согласно полученному графику. Сделать это можно при помощи Сбербанк Онлайн, мобильного приложения, банкоматов, терминалов и кассы банка.

Если вы собираетесь выбирать новую машину, обязательно возьмите с собой паспорт и второй документ. Зачастую условия кредитования достаточно привлекательны, а дилер предлагает значительные скидки при оформлении займа.

Автокредит в Сбербанке в 2020 году, калькулятор автокредита

Онлайн автокредитный калькулятор Сбербанка или калькулятор автокредита является универсальным калькулятором автокредитов, предназначен для онлайн расчета автокредита в Сбербанке в 2020 году, а также рассчитает автокредит других банков.  

КАК РАССЧИТАТЬ АВТОКРЕДИТ ОНЛАЙН

  1. Выберите необходимую сумму автокредита;
  2. Укажите желаемый срок автокредитования;
  3. Укажите процентную ставку по кредиту;
  4. Нажмите на кнопку «Рассчитать автокредит».

*Для того чтобы правильно рассчитать автокредит онлайн, все параметры, необходимо установить в соответствии с условиями кредитной программы автокредитования Сбербанка России.

Автокредит Сбербанка, условия и процентные ставки 2020 года

В настоящее время, Сбербанк России предлагает одну программу автокредитования, ниже приведены условия автокредитования и процентные ставки автокредита в Сбербанке на 2020 год.

Необходимые документы с подтверждением дохода
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса от 50%.

Необходимые документы без подтверждения дохода
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
Водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство ОПС.

Автокредит с господдержкой 2020 — список автомобилей

Автокредит с господдержкой 2020, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.  

Список автомобилей по автокредиту с Господдержкой

  • LADA;
  • УАЗ;
  • Brilliance;
  • Chery Tiggo;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Datsun;
  • Ford;
  • Geely;
  • Great WalI;
  • Hyundai;
  • JAC;
  • Kia;
  • Lifan;
  • Luxgen;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • SsangYong;
  • Volkswagen.

   

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.

Государственные программы автокредитования
«Первый автомобиль» Получить субсидию в размере 10 % от стоимости автомобиля, по госпрограмме «Первый автомобиль», имеют право граждане ранее не имевшие в собственности транспортное средство.
«Семейный автомобиль» Если в вашей семье двое и более несовершеннолетних детей, вам положена скидка 10 % от стоимости автомобиля, по программе «Семейный автомобиль».

Программа льготного автокредитования (автокредит с господдержкой), решением правительства РФ продлена до 2020 года. Жители Дальнего Востока получат увеличенную скидку — до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля. Общий объём финансирования программы — 15 млрд. рублей.

ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:

  1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
  2. Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
  3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
  4. Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
  5. Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
  6. Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
  7. Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем рассчитать автокредит онлайн.

 

Кредитные калькуляторы Сбербанка

Потребительские кредиты Сбербанка

  • Потребительский кредит наличными

Ипотечные кредиты Сбербанка

  • Ипотечный кредит в Сбербанке
  • Вернуться на главную страницу сайта…

(оценок: 15, рейтинг: 4,80 из 5)

Автокредит Сбербанка: как взять деньги на машину

Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.

Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:

  • поддержанный легковой автомобиль российского или зарубежного производства;
  • новый автомобиль, весом до 3,5 тонн, российского или зарубежного производства.

Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.

Преимущество оформления автокредита в Сбербанке

Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:

  • Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
  • Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
  • Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
  • Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
  • Наличие специальных условий от производителей авто.
  • Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.

Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:

  • «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
  • «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.

Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.

Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.

Условия автокредита Сбербанка

Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.

Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
  • справка в свободной форме;
  • налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).

Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).

Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:

  • 24 месяцев;
  • 36 месяцев;
  • 48 месяцев;
  • 60 месяцев.

Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.

Как взять автокредит Сбербанка

Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.

Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:

  • Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
  • Подайте документы эксперту по кредитованию.
  • Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
  • Оформите страховку КАСКО.
  • Подпишите договор кредитования.

Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:

  • По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
  • Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
  • Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
  • Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.

Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *