Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Существующие программы господдержки военнослужащих по контракту позволяют банкам предлагать свои продукты этой категории граждан на выгодных условиях. К ним применяются более мягкие требования. Рассмотрим эти условия на примере наиболее известных финансовых организаций.

Как получить кредит военнослужащему?

Граждане, проходящие военную службу согласно законодательству РФ, получают кредитные продукты в российских банках на более выгодных условиях:

  • сниженная годовая стоимость кредита;
  • более продолжительный период действия договора;
  • более мягкие требования к подтверждающим документам.

Военные берут займы в рамках индивидуального предложения ипотечного кредитования, которое сформировано на основе федерального закона №117-ФЗ, регулирующего накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военных (НИС). Она позволяет военным приобретать жилье через три года с начала участия в НИС.

Авансовый платеж совершает ФГКУ «Росвоенипотека» со специального счета военнослужащего.

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Заявки на кредит принимаются двумя способами: при личной явке в отделение банка или в онлайн-режиме.

В первом варианте нужно посетить банк с уже подготовленными подтверждающими документами. Если займ будет одобрен, деньги поступят на счет после подписания соглашения.

Во втором варианте с помощью онлайн-сервиса подается заявка в банк. Для этого просят заполнить соответствующие поля в анкете, где указываются Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные, местонахождение, постоянный доход и другое.

После отправки формы с заполненными полями, перезванивает менеджер для уточнения сведений. Затем надлежит прийти в этот банк с документами и дождаться положительного решения по заявке. После всех необходимых процедур с кредитным соглашением деньги поступают на счет.

В России многие финансово-кредитные заведения готовы предоставлять кредиты военным. Остановимся на тех банках, где условия наиболее интересные.

Какие кредиты доступны?

Предложения банков по кредитам для военнослужащих, включая ипотеку (сводная таблица) в 2020 году:

БанкСтавкиРазмер кредита (рубли)СрокиАвансовый платеж по ипотеке (минимум)
Сбербанк от 13,5% 30 тыс. — 1 млн 3 месяца — 5 лет
Сбербанк ипотека 0.095 2,398 млн до 20 лет 15%
ВТБ 24 10,9% — 19% до 5 млн
ВТБ 24 ипотека 9,3% — 9,6% до 2,435 млн до 20 лет 15%
Газпромбанк от 12,9% от 50 тыс. до 500 тыс. от 6 месяцев до 3 лет
Газпромбанк ипотека от 9,5% до 2,486 млн до 20 лет 20%
Россельхозбанк 11% — 16,5% 10 — 750 тыс. до 7 лет
Россельхозбанк ипотека от 9% от 300 тыс. до 2485825 от 3 до 20 лет 10%
Связь-Банк от 12,9% от 30 тыс. до 3 млн 6 мес. — 7 лет
Связь-Банк ипотека от 9,95% 400 тыс.  –  2,326 млн 3 — 20 лет 20%
Промсвязьбанк от 9,9% от 50 тыс. до 3 млн 1 — 7 лет
Промсвязьбанк ипотека от 8,90% от 500 тыс. до 2,5 млн до 25 лет 10%

Условия кредита для военнослужащих в Сбербанке

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит для военнослужащих по контракту, участвующих в НИС по сниженным ставкам. Название кредита — «Военная ипотека». Возраст — от 21 года. На срок до 20 лет по ставке 9,5%, сумма ипотеки — до 2,398 млн рублей. Платежеспособность подтверждать не нужно.

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Если военнослужащий получил ипотеку или оформляет ее, то он может получить льготное предложение по потребительскому кредиту.

Условия в Сбербанке:

  • стоимость кредита — от 13,5%;
  • сумма займа — от 30 тыс. до 1 млн рублей;
  • срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (при условии временной регистрации — не дольше срока возврата по «Военной ипотеке»);
  • обеспечение до 500 тыс. рублей — не требуется, более 500 тыс. рублей — требуется поручитель;
  • возраст — от 21 года;
  • стаж — от полугода, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кредитование военных в ВТБ 24

Ипотечный кредит военнослужащим в ВТБ 24 выдается на следующих условиях:

  • заемщик имеет статус участника программы НИС;
  • объем займа — до 2,435 млн рублей;
  • стоимость займа 9,3% (в случае выхода из НИС — 9,6%);
  • срок — от 20 лет (до достижения заемщиком 45 лет);
  • авансовый взнос — 15% стоимости жилья;
  • платежеспособность подтверждать не нужно.

Потребительские кредиты для этой категории граждан выдаются на общих условиях, за исключением перечня необходимых документов. Военные могут воспользоваться оформлением кредита онлайн, что снизит переплату.

Для участников зарплатных проектов будет доступен увеличенный срок погашения. Если оформлена ипотека, упрощается оформление договора.

Предложение в Газпромбанке

Ипотека для военных выдается на таких условиях:

  • выдается членам НИС;
  • подтверждать доход не нужно;
  • стоимость займа — от 9,5%;
  • первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья;
  • сумма ипотеки — до 2,486 млн рублей;
  • сроки — до 20 лет;
  • возраст — от 21 года (но не более 45 лет по окончании выплат по договору).

Газпромбанк кредитует военнослужащих на потребительские цели сроком от 6 месяцев до 3 лет. Стоимость займа — от 12,9%, объем займа — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Требования к заемщикам:

  • возраст от 25 лет (возврат по кредиту до 45 лет);
  • стаж от полугода (общий — от года);
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Условия по кредитам для военнослужащих в Россельхозбанке

Россельхозбанк разработал особую программу ипотечного кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС (не менее 36 месяцев). По ее условиям приобретается жилье, а также земельный участок с домом на вторичном рынке.

Размер ипотеки от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на срок до 24 лет. Стоимость займа — от 9%. Требования:

  • наличие статуса участника НИС;
  • возраст — от 22 лет (на момент возврата — не старше 45 лет);
  • первоначальный авансовый платеж — не менее 10%.

Для военных, проходящих службу по контракту, потребительское кредитование предоставляется на общих основаниях, но с увеличением сроков, без обеспечения. Период кредитования увеличен до 7 лет. Размер кредита — от 10 тыс. до 750 тыс. рублей. Стоимость займа — от 11%.

Условия в Связь-Банке

Связь-Банк предоставляет «Военную ипотеку» для покупки первичного и вторичного жилья на следующих условиях:

  • стоимость займа — 9,95%;
  • срок — от 3 до 20 лет (до достижения заемщиком 45-летнего возраста);
  • участие в НИС;
  • первый взнос — от 20%;
  • объем займа — 400 тыс. руб. – 2,326 млн рублей;
  • страхование имущества;
  • без официального подтверждения доходов.

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Потребительский кредит военнослужащим по контракту: объем займа — от 30 тыс. до 3 млн рублей без залога и поручителей. Срок — от 6 месяцев до 7 лет. Стоимость кредита — от 12,9%. Увеличение лимита по кредиту, если брать его с созаемщиком.

Как получить кредит военному в Промсвязьбанке?

Промсвязьбанк готов предоставить особые условия служащим по контракту для оформления ипотеки.

  • стоимость займа — 8,9%;
  • авансовый платеж — от 10%;
  • срок — до 25 лет;
  • объем кредита — до 2,5 млн рублей.

Требования к клиенту:

  • постоянная регистрация или работа в местности, где оформляется договор;
  • на покупку жилья — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 45-летнего возраста;
  • рефинансирование — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 50-летнего возраста.

Этот банк может предоставить интересные условия на потребительские кредиты. Срок кредита от 1 года до 7 лет, объем займа — до 3 млн рублей, стоимость займа — от 9,9%.

Обратите внимание! Банк готов снизить стоимость кредита на 1% в год при отсутствии просрочек и наличии договора защиты финансов от Промсвязьбанка. Всего можно снизить ставку на 3%. Существуют кредитные каникулы, когда можно отсрочить платеж на 2 месяца в год.

Документы для оформления кредита военным РФ

Ипотечные документы:

  • заявление на ипотеку;
  • копия удостоверения личности;
  • свидетельство участника НИС;
  • СНИЛС.
  • Банки могут запрашивать дополнительные документы, но это целесообразно уточнить у сотрудников конкретного учреждения.
  • Особенности кредитов для военнослужащих по контракту
  • Потребительский кредит оформляют при наличии следующих документов:
  • заявление;
  • оригинал и копия паспорта;
  • документ, подтверждающий платежеспособность;
  • военное удостоверение;
  • копия свидетельства участия в НИС;
  • СНИЛС.

Информацию о дополнительных документах для подтверждения данных о заемщике следует узнавать в банке.

Получить кредит военнослужащему, выбрав из большого числа предложений, не составит труда. При условии, что заемщик соответствует требованиям по возрасту, стажу, кредитной истории и другим параметрам.

Военная ипотека

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

Особенности кредитов для военнослужащих по контрактуУ Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Читайте также:  Усыновление ребенка из роддома: как правильно усыновить новорожденного

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр.

А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.

По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

Особенности кредитов для военнослужащих по контрактуПо закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовОсобенности кредитов для военнослужащих по контрактуВ контракте прописан срок службы и звание военнослужащего

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения.

Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит.

В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Особенности кредитов для военнослужащих по контрактуИнформацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Кредиты военнослужащим по контракту в 2019 году

  • Кредиты военнослужащим
    • Сбербанк
    • ВТБ 24 банк
    • Газпромбанк
    • Россельхозбанк

Правительство Российской Федерации всегда особое внимание уделяло военной отрасли и, конечно, самим военнослужащим.

Для них разработан перечень льгот, которые позволяют сократить траты, к примеру, на оплату коммунальных услуг или передвигаться.

Но самой значительной поблажкой является возможность оформить потребительский или ипотечный кредит по специальной программе с пониженными ставками.

Самыми популярными кредитно-банковскими организациями, предоставляющими льготные займы для военнослужащих, являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и др.

Валюта предоставления займа во всех случаях — рубли. А вот узнать, что будет с долларом в ближайшее время можно тут: 

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

На какие льготы со стороны финансовых организаций могут рассчитывать военнослужащие по контракту?

Обращаясь в тот или иной банк военные могут рассчитывать на различного рода льготы и бонусы. Льготы для военных закреплены в Федеральном Законе №76. Военнослужащие со стажем больше 20 лет могут рассчитывать на субсидирование при приобретении либо строительстве жилья, а также на бесплатную жилплощадь из федерального фонда.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома тут: 

Кроме этого различные кредитные организации предлагают свои услуги, предоставляя льготы и на потребительские займы, как:

  • Пониженная ставка на потребительский кредит;
  • Предоставление займа без комиссии;
  • Низкая процентная ставка первоначального взноса;
  • Возможность направления кредита, как на приобретение жилого фонда, так и на участие в долевом строительстве и др.

Условиями кредитного договора также могут устанавливаться и другие льготы направленные на привлечение военных к участию в кредитных программах. Рассмотрим более детально предложения банков.

Кредиты военнослужащим

Для получения льготного потребительского кредита военные должны быть участниками накопительно – ипотечной системы (НИС).

При оформлении заявки на кредит военнослужащие также как и другие граждане должны собрать и предоставить определённый пакет документов, подтверждающий право на получение льготного займа. В список таких документов входит:

  • Паспорт;
  • Заявление на предоставление займа;
  • Справка о доходах;
  • Свидетельство участника НИС (Накопительно-ипотечной системы);
  • Документ, подтверждающий прохождение военной службы.

Кроме вышеперечисленных документов Банки могут затребовать дополнительные сведения, поэтому полные перечень необходимых документов лучше уточнить в кредитном отделе конкретного Банка, куда подается заявление.

Кредитные программы различных банков различаются как по запрашиваемым сведениям о кредитополучателе, так и по предлагаемым условиям. Рассмотрим предложения крупнейших российских банков, имеющих свои филиалы по всей стране.

Сбербанк

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Потребительские кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке предоставляются в размере от 15 тысяч рублей до 1 млн. руб. Процентная ставка также варьируется в зависимости от обеспеченности займа: с обеспечением ставка будет ровняться 13,5%; без обеспечения – на 1% выше. Срок предоставления займа – от 3 мес. до 5 лет.

К военнослужащему предъявляются также требования по возрасту и стажу работы. Так минимальный возраст для получения средств должен быть не менее 21 года, а стаж – не менее полугода.

Получение льготного кредита в Сбербанке для военнослужащих также возможно при наличии временной регистрации. Однако стоит отметить, что срок предоставления займа в этом случае не будет превышать срок регистрации.

Узнайте так же какой самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году:

ВТБ 24 банк

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

ВТБ 24 предлагает кредиты на различные нужны военнослужащим до 2,3 млн. руб. по ставке от 9,7 до 10%, сроком до 14 лет. При этом срок кредитования может быть уменьшен в зависимости от возраста военнослужащего.

Возраст кредитополучателя при оформлении потребительского займа на дату погашения кредита не должен превышать 45 лет. Стаж работы должен быть больше 1 года.

Читайте также:  Что необходимо для оформления загранпаспорта на ребенка

Кроме вышеперечисленных документов в банке также могут затребовать Индивидуальный номер налогоплательщика или Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Газпромбанк

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Кредиты военнослужащим Газпромбанк предоставляет под 9,5% годовых, сроком от 1 до 25 лет, на сумму до 2,4 млн. руб. Одним из условий предоставления кредита является обязательное страхование и обеспечение в виде залога недвижимого имущества. Именно полседнее условие дает возможность получить льготный кредит для военнослужащих без подтверждения доходов.

Оформить займ в Газпромбанке могут военнослужащие, достигшие 20 лет. Начинается процедура с подачи онлайн заявки через личный кабинет. Вход в Газпромбанк Домашний банк доступен после регистрации личного кабинета. (Как это сделать, читайте здесь: )

Россельхозбанк

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Россельхозбанк предлагает средства военнослужащим на различные потребительские нужды под 10,75% годовых на срок от 3 до 24 лет. максимальная сумма составляет 2,3 млн. рублей. Выдать такой крупный заем могут только при условии предоставления залога.

Ограничение по возрасту — 22 года.

Кредиты для военнослужащих

Время чтения: ~6 минут Елена Павлова 275

Военнослужащие контрактной службы Вооружённых сил Российской Федерации – это социально защищённая группа граждан. Государство предоставляет им социальный пакет, страхует, у них трудоустройство официальное. Их статус имеет много и иных положительных факторов, которые порой лицам, работающих в частных структурах, недоступны.

Военнослужащие как категория заёмщиков

На первый взгляд, указанное должно свидетельствовать о том, что военные для банков – находка. Для них характерны стабильность, высокий и постоянный уровень достатка (дохода), что должно подразумевать минимальное наличие рисков для кредитных организаций.

Однако практика показывает, что все обстоит несколько иначе. Банки в основной своей массе с военнослужащими связываться не хотят, изобретая различные поводы для того, чтобы отказать им в предоставлении заёмных средств. Взять в кредитной организации деньги в долг военному бывает очень сложно, а порой и невозможно.

Причины этого заключаются в том, что в отношении потенциальных заёмщиков – военнослужащих зачастую получить необходимую, исчерпывающую, максимально полную информацию достаточно сложно. Данное характерно и для его работодателя.

Воинские подразделения неохотно предоставляют о себе информацию, что предусмотрено, в том числе, и законодательством Российской Федерации. Большинство воинских частей – это режимные структуры и информация о них защищена Законом.

Банкам вследствие этого сложно (невозможно) получить сведения об отчислениях по потенциальному заёмщику – военнослужащему в пенсионные и социальные фонды, осуществить анализ финансового состояния работодателя (воинской части), получить надёжные контактные данные руководителей.

Не подлежит раскрытию и информация о роде деятельности большинства частей, в которых предусмотрена военная служба, это касается, в первую очередь, специальных служб (ФСБ, ФСО).

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту
Процесс заселения военнослужащего в квартиру, приобретённую по «военной ипотеке», может затянуться из-за бумажной волокиты

Все это приводит к тому, что у банков объективно к потенциальным заёмщикам – военным – возникают подозрение, недоверие, и даже предоставляемые им сведения о высоких доходах не могут переубедить кредитную организацию принять по отношению к ним положительное решение о выдаче займа.

И также банкам приходится принимать во внимание и то обстоятельство, что военнослужащие характеризуются чрезвычайно низкой степенью осёдлости. Их в любое время могут перевести в другое место службы, находящееся далеко за пределами сферы деятельности банковских подразделений, в районы за пределами России. Данное делает порой невозможным своевременное возвращение денежных средств.

С военнослужащими, проходящими срочную службу (службу по призыву), кредитные организации вообще не общаются, так как доход, как таковой, у них отсутствует.

Однако в настоящее время в Российской Федерации для военнослужащих, проходящих службу по контракту, всё-таки имеются возможности получать необходимые им заёмные деньги и притом на условиях льготных. Как правило, это потребительские кредиты, которые являются основной долей кредитного портфеля банков.

С учётом вышеизложенных обстоятельств, ставящих в неравные условия военных с остальными гражданами, государство разработало и ввело в практику ряд мер их поддержки, обеспечивающих для них льготное кредитование в коммерческих банках. Среди основных – более низкие ставки по кредитам, отсутствие надобности в предоставлении залогового обеспечения либо поручителей.

Так, для военных государство реализует льготную программу накопительного ипотечного страхования (НИЗ), которая распространяется на военнослужащих и военных пенсионеров. В настоящее время ее реализует ряд уполномоченных Центральным Банком Российской Федерации коммерческих банков.

Субсидия военнослужащим на жилье в 2020 году

В народе ее ещё называют «военная ипотека». Она позволяет военнослужащим приобретать по жилищному кредиту жильё и при этом забыть, что придётся его отдавать кредитной организации с процентами.

За него гасит заем государство. При этом военнослужащий может приобретать жилье в любом городе России, в том числе в Москве. Однако суммы льготного ипотечного кредитования для военных фиксированные, в основном зависят от выслуги лет.

Вследствие этого за понравившееся жилье, в случае недостатков средств на персональном счету военного, оставшуюся сумму придётся доплачивать из «собственного кармана».

Чтобы стать получателем «военной ипотеки», требуется выполнить ряд условий, а именно:

  • гражданину – военнослужащему – должно быть 21 год и более. Отдельные банки выдают займы на приобретение жилья военным при достижении ими 25 лет;
  • стаж службы военнослужащего должен быть больше года, на последнем месте он должен проработать от 3 и более месяцев;
  • заёмщик военный должен отвечать жёстким требованиям по отсутствию у него негативной кредитной истории, он не должен по действующим кредитам иметь просрочек.

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту
Возможность оформления кредита военнослужащему в банке зависит от возраста, стажа службы и заработной платы

Условия для предоставления кредитов военнослужащим практически у всех банков одинаковые. Желающим получить кредитные займы надо представить определённый пакет документов, основными из них являются:

  • гражданский паспорт Российской Федерации;
  • заявление установленной формы;
  • документы, которые подтверждают реальный доход военнослужащего, обычно это справки по форме 2-НДФЛ;
  • справки о прохождении службу по контракту (копия контракта);
  • документы, подтверждающие временную регистрацию военнослужащего.

О банках, участвующих в льготных программах

В настоящее время в России в программах льготного кредитования военнослужащих участвует ряд проверенных и крупных банков, участников системы страхования вкладов, среди которых – Сбербанк РФ, «Газпромбанк», банк «Восточный-Экспресс», банк «Зенит», «Связь-банк», банк «Россия», «Почта банк» и некоторые другие.

При этом надо понимать, что указанные банки, работающие на всей территории РФ, являются коммерческими структурами. Каждый в своей деятельности основывается на собственных внутренних положениях, нормативных документах. Вследствие данного условия льготного кредитования военнослужащих могут иметь существенные различия.

Статистика констатирует, что Сбербанк РФ является наиболее популярным банком в среде военных. Он располагает набором программ для этой категории граждан, в том числе и наиболее популярными – предоставление потребительских кредитов.

Однако на них могут претендовать только те, кто в программе накопительного ипотечного страхования состоит. О данном свидетельствует запись в соответствующем реестре членов НИС. И также заёмщик обязан быть пользователем «военной ипотеки». Стать членом НИС может любой военнослужащий-контрактник, проявив советующую инициативу.

Те, кто отвечает данным требованиям, в Сбербанке РФ могут рассчитывать на получение потребительского займа со ставкой на 3–5 процентов ниже тех, которые установлены для иных категорий граждан (стандартные).

Так, банк готов предоставить кредит военнослужащему по контракту до 1 млн руб. с поручительством физлиц. Если же таких не имеется, то сумма займа составит не более 500 тыс. р.

Максимальный срок кредитования до 5 лет.

Военнослужащим, участвующим в накопительном ипотечном страховании, но не взявшим «военную ипотеку», специалисты рекомендуют обратить внимание на «Газпромбанк». В этой кредитной организации предоставляются займы до 500 тыс. р. со ставками от 13% до 15%, но на 36 месяцев. При предоставлении поручительства ставка процентная будет несколько ниже.

В коммерческом банке «Зенит» требований для военных по участию в НИС нет. При этом кредит для военнослужащих может достигать 3-х миллионов р. по льготной ставке. При этом срок до 15 лет. В зависимости от суммы у заёмщика могут потребовать предоставления поручительства физических лиц. В банке максимальный срок ограничен лишь предельным возрастом нахождения на военной службе.

Популярный среди населения коммерческий банк ВТБ 24, которой активно участвует в обеспечении армии денежным довольствием посредством выпуска для них собственных пластиковых карт, программ льготных кредитов для военнослужащих не имеет, он выдаёт заёмные средства на общих условиях.

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту
Денежные средства по кредитованию могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту

Автокредитование

Военнослужащие, которые желают посредством банковского автокредита приобрести транспортное средство, какими-либо льготами не обеспечиваются. Они получают такие займы на общих условиях, перед иными гражданами преимуществ не имеют.

Но, как показывает практика, льготный потребительский кредит для военнослужащих является лучшим решением для покупки авто. Он позволяет избежать лишних затрат на обязательное страхование транспортного средства, и машина не будет находиться в собственности банка до момента погашения кредита.

Кредитование военнослужащих: тонкости получения

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Военные, служащие по контракту в Российской Федерации, относятся к социально защищённой группе. Государство страхует, обеспечивает полный социальный пакет, официальное трудоустройство и многое другое, что частному работнику недоступно. Казалось бы, подобные клиенты для банка – золотая жила. Минимум рисков, максимум стабильности. Но на практике выходит совершенно иначе. Кредиторы, в большинстве своём, неохотно идут на контакт с представителями вооружённых сил, находя различные поводы для отказа. Далее разберём, почему так происходит, и что с этим делать.

Впервые столкнувшись с проблемой получения кредита военнослужащему по контракту, потенциальный клиент может прийти в недоумение. Ведь за его благосостояние отвечает страна, в которой он несёт службу.

Но тенденция имеет под собой вполне логичное обоснование – получить исчерпывающую информацию о заёмщике, его работодателе, уровне доходов, отчислениях в ПФР и прочие фонды, а также чёткие контактные данные, по которым можно связаться с самим должником или его поручителем, практически невозможно.

Читайте также:  Порядок продажи доли в квартире: разные варианты

Воинские части и различные подразделения оборонного комплекса всячески скрывают даже местоположение, не говоря о более детальных подробностях. Отсюда результат – недоверие к контрактнику со стороны банка, даже если у первого высокий уровень доходов.

Но не стоит расстраиваться раньше времени. Кредит военным получит вполне возможно. И дальше мы подробно расскажем, как это сделать.

Государственные партнёры при кредитовании военных

Существует список финансовых организаций, официально подтверждающих возможность сотрудничества с данной категорией граждан. В таких заведениях разрабатываются специальные программы и предложения. Некоторые из них выделяются интересными условиями и выгодой для клиента.

В частности, если нужен кредит для военнослужащих, Сбербанк станет первым местом, куда следует обратиться. Как правило, именно эта компания производит взаиморасчёты с наёмными солдатами посредством зарплатных карт. У неё есть доступ к нужным базам данных и прочей информации. Из положительных моментов сотрудничества выделим:

  • сниженные процентные ставки на потребительские займы;
  • целевые программы ипотечного кредитования;
  • возможность расширения лимитов при предоставлении обеспечения или поручителя.

Аналогичная ситуация наблюдается с кредитами в ВТБ банке и некоторых других финансовых учреждениях.

Не стоит думать, что они будут закрывать глаза на негативные факторы. Если таких достаточно много, обратившемуся откажут, как и любому другому человеку, на общих основаниях.

Отрицательные и положительные моменты для повышения шансов на получение кредита

Если по каким-то причинам потенциальный заёмщик не может обратиться в вышеперечисленные компании, можно попытать счастье и у других представителей рынка. Но для этого потребуется подготовка, включающая глубокий анализ собственного положения. Существует несколько факторов, способствующих повышению шансов на положительный ответ:

  1. Хорошая КИ в любом банке. Стоит самостоятельно предоставить справку, подтверждающую данный факт (о том как узнать где храниться кредитная история и как её проверить Вы можете узнать из наших статей).
  2. Наличие имущества, способного выступить в роли обеспечения по кредиту.
  3. Поездки заграницу, подтверждённые документально.
  4. Выписка о доходах за последние полгода-год.
  5. Подтверждение официального трудоустройства (в данном случае, контракт, справка из в/ч, удостоверение офицера/военнослужащиго).

Чем положительнее будет выглядеть проситель в глазах представителей кредитного отдела и службы безопасности, тем выше вероятность получить правильный ответ.

Однако есть и вторая сторона медали.

Любой негативный опыт в прошлом, зафиксированные ошибки, просрочки и несерьёзное отношение к долговым обязательствам перечеркнёт возможность получить кредит наличными для военнослужащих.

Правда, и здесь есть свои исключения. В частности, можно воспользоваться тем обстоятельством, что каждая кредитная организация отчитывается и имеет доступ к информации только определённых бюро КИ.

Более подробно о принципах манипуляции данными и способах использования прорех в банковской системе можно узнать у наших консультантов, оставив соответствующую заявку на получения займа. Мы знаем, как воздействовать на банки, находить оптимальные предложения для клиентов и кредитоваться только на выгодных условиях.

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Альтернативные варианты получения кредита для военного

При острой потребности в финансовых средствах банки являются не единственным источником их получения. Существуют микрофинансовые учреждения, готовые на короткий или даже длительный срок одолжить обратившемуся неплохую сумму.

Но использовать данный вариант необходимо лишь в крайних случаях, так как условия кредитования в подобных организациях очень невыгодны.

Высокая процентная ставка, превышающая банковскую в разы и десятки раз, строгие и неподъёмные штрафы, отсутствие чётко работающей нормативной базы, способствующей урегулированию конфликтов между сторонами – это лишь часть проблем, с которыми столкнётся заёмщик, допустивший хоть одну просрочку по платежу.

Если нет желания попадать в неприятные ситуации, лучше доверить решение своей проблемы профильным специалистам. Мы найдём выход из самых сложных обстоятельств и предложим на выбор несколько вариантов решения.

Кредит для военнослужащих — Портал о кредитах

Особенности кредитов для военнослужащих по контрактуВоеннослужащих с охотой кредитуют лишь банки, на карты которых они получают денежное довольствие, чаще всего это Сбербанк. Возможности же получения кредита для служащих в в/ч в иных банках сильно ограничены. Ниже мы опишем основные причины отсутствия желания коммерческих банков предоставлять кредит военным, дадим рекомендации, для повышения вероятности получения кредита для служащих по контракту. Однако любые общие рекомендации не могут гарантировать нужного Вам результата – получения кредита на выгодных условиях.

Кредитный Брокер Нижнего Новгорода окажет помощь в получении кредита для военнослужащих Нижегородского региона, включая отдаленные участки Нижегородской области, мы знаем существующие возможности для получения кредита для различных категорий военнослужащих, поможем получить кредит с любым комплектом документов и даже с плохой кредитной историей. В некоторых банках мы имеем реальные рычаги воздействия, с целью получения нужного для нас и Вас результата.

Граждане, проживающие в других регионах РФ также могут воспользоваться консультационной и иной поддержкой от наших партнеров — оставьте заявку на кредит.

Банки с неохотой кредитуют военнослужащих ввиду нескольких причин:

  • отсутствие отчислений в ПФР (вернее сказать, отчисления то есть, но они не видны в результатах обмена информацией между банком и ПФР, например, в расширенном извещении о состоянии индивидуального лицевого счета);
  • отсутствие информации о работодателе –информация о войсковых частях практически везде отсутствует, информацию о в/ч невозможно найти в таких сервисах, как СПАРК и Интегрум – используемых банками для анализа ФХД организаций, да и в интернете почти нет ни какой информации о войсковых частях;
  • отсутствие возможности провести полноценную телефонную верификацию, т.е. подтвердить факт работы (службы), уровень дохода и т.д., т.к. порой бывает очень сложно даже найти и подтвердить рабочий телефон войсковой части.

Рекомендации военнослужащим, позволяющие увеличить вероятность получения кредита

Чтобы повысить вероятность получения кредита, желательно представить себя в «выгодном свете» для банка, т.е. подчеркнуть свои «сильные стороны» и по возможности скрыть «недостатки».

К сильным сторонам, положительно характеризующим заемщика относятся:

  • наличие положительной кредитной истории – не следует надеяться на то, что банк-кредитор сам проверит, а главное увидит Вашу положительною кредитную историю. Этого может не произойти из-за того, что у нас в стране 26 различных БКИ (на момент написания статьи по данным сайта ЦККИ около 20 Бюро Кредитных Историй), а банки обычно проверяют до 4-х различных БКИ (самых крупных). Лучше предоставить в банк-кредитор справку из банка в котором у Вас положительная кредитная история о наличии у Вас такого факта, с отражением в справке информации о сумме, сроках и обязательно информации о своевременности вносимых Вами платежей;
  • предоставление дополнительных документов подтверждающих «статусность» заемщика, таких как, СПС на квартиру, ПТС на авто, заграничный паспорт (желательно с отметками о путешествиях), полиса ДМС и т.д.
  • предоставление в банк справки о доходах, а также заверенной копии трудовой книжки/контракта, а также желательно выписки по зарплатной карте (заверенной сотрудником банка, выдавшего выписку, с указанием ФИО и раб.телефона заверявшего).

К недостаткам, снижающим вероятность получения кредита относятся:

  • наличие негативной кредитной истории и/либо текущих (действующих) просроченных платежей, данное обстоятельство желательно чтобы осталось незамеченным банком-кредитором, чтобы это произошло, обращайтесь за помощью в наше кредитное агентство;
  • наличие иных просроченных обязательств (долги по квартплате, неоплаченные штрафы ГИБДД, иные задолженности по данным ФССП);
  • большая закредитованность и т.д.

Кредит военнослужащим в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования и что касается кредитов наличными, все они доступны для военнослужащих по контракту, в частности:

  • Потребительский кредит без обеспечения, с ставкой от 13,5% годовых, в размере до 3 000 000 руб. и сроком до 5-и лет.
  • Потребительский кредит под поручительство, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 5 000 000 руб.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 10 000 000 руб., срок кредитования до 20 лет.

Помимо потребительского кредита наличными, Сбербанк предлагает военнослужащим и другие свои кредитные продукты: кредитные карты и специальные программы ипотечного кредитования для военнослужащих:

  • Военная ипотека на приобретение строящегося жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
  • Военная ипотека на приобретение готового жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.

Иные программы ипотечного кредитования также доступны для граждан проходящих военную службу по контракту, но на общих условиях.

*Актуальные условия и % ставки по программам кредитования, необходимо уточнить непосредственно в банке.

Кредит военнослужащим в ВТБ 24

Банк ВТБ24, наряду с Сбербанком, лояльно относится к кредитованию военнослужащих. Все представленные программы кредитования доступны и для служащих в в/ч. Мы не будем описывать условия кредитования, т.к. их актуальность лучше проверять на сайте первоисточника. За то у нас Вы можете воспользоваться бесплатными консультациями от специалистов, которые наверняка для Вас будут полезны.

Помимо «основных» банков, кредит военнослужащим предлагают и многие другие кредитные учреждения — это в частности: Газпромбанк, Почта Банк, Банк Зенит, Банк Россия и т.д.

Кредит военнослужащим с плохой кредитной историей

Отрицательная кредитная история, высокая закредитованность, действующие просрочки, долги по микрозаймам — все это конечно же является препятствием к получению нового кредита для военнослужащих. Однако, многообразие кредитных предложений от самых различных банков, делает возможным процедуру получения кредита даже с негативной кредитной историей и текущими просрочками.

Тут нет ни чего сверхестественного, мы выше уже упоминали о том, что банки используют разные процедуры и методы оценки кредитоспособности при принятии решения по кредиту, проверяют разные БКИ, по разному классифицируют качество кредитной истории и т.д.

Ключевой вопрос заключается в том, как найти нужный банк, который не увидит просрочку или не узнает о ненужном кредите. Кредитные брокеры, знают ответ на данный «ключевой вопрос».

Поэтому обращение за помощью в получении кредита к кредитному брокеру, особенно для военнослужащих с плохой кредитной историей, на наш взгляд является вполне рациональным решением.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *