Кредит под автомобиль в банке в рф: правовые особенности

Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

Сегодня покупкой автомобиля в банке никого не удивишь. Это удобно, легко и быстро. Но процедура оформление кредита на автомобиль в банке не так как проста, как может показаться на первый взгляд.

Для начала нужно выбрать банк, который занимается выдачей автокредитов, а затем собрать все необходимые документы. После того, как формальные процедуры будут пройдены, останется ждать положительного решения банка.

Как быстро и просто собрать все нужные документы? В какой банк лучше обратиться? Какие подводные камни могут поджидать в этом деле? Все эти вопросы не случайно волнуют тех, кто в скором времени планирует взять авто в кредит…

Скрыть содержание

Особенности

Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

По статистике, больше половины машин в России сегодня куплены именно таким образом.

По своему смыслу получение автокредита практически не отличается от обычного потребительского кредитования. Но на практике некоторые нюансы все же есть.

Первой особенностью автокредитования является то, что приобретаемый автомобиль становится обязательным залогом в банке. Таковым он будет являться до тех пор, пока займ не будет погашен. Его нельзя будет вернуть, поменять и продать.

Те, кто имеет дело с автокредитом впервые, не может решить, где же его оформлять: в автосалоне или в самом банке? Здесь существенной разницы нет. В автосалонах работают те же банки, что и напрямую. Выиграть можно лишь немного, когда автосалоны предлагают различные дилерские скидки.

Автокредит является целевым кредитом. Поэтому банк всегда будет следить за тем, по назначению ли ушли средства. Но никто не может ограничить гражданина в выборе модели авто или его комплектации.

Но растрата средств на иные нужды жестко наказывается практически всеми кредитными организациями. На момент, когда вы будете подписывать документы, вас, скорее всего, попросят предоставить подтверждение покупки.

Еще одной особенностью автокредитования является страхование. Машина должна быть застрахована на весь срок действия кредита. Банки обычно работают с какой-то одной страховой компанией. В другую клиент просто не сможет обратиться.

Такие страховые компании, работающие с банками, никогда не упустят своего. Вполне вероятно, что для получения денег заемщику нужно будет застраховаться по КАСКО, а также застраховать свою жизнь по программе добровольного страхования.

Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

Желательно взять договор домой и в тихой обстановке внимательно и без спешки изучить его.

Выслушать советы одного кредитного инспектора недостаточно, лучше посоветоваться со специалистами, которые помогут вам избежать подводных камней. Не стоит верить кредитному эксперту безоговорочно.

Не обращайте внимания на его заверения, что договор оферты следует подписывать на месте. Никто не имеет права оказывать на вас давление при подписании договора на покупку автомобиля.

Реклама так и манит потенциальных потребителей взять денег на покупку машины в кредит в том или ином банке, аргументируя, что процедура эта предельно проста.

Сегодня многие финансовые организации предлагают сделать это. Отличаются такие предложения лишь по нескольким критериям:

Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

  • процент;
  • сумма;
  • размер первого взноса;
  • срок, на который выдается заем;
  • дополнительные выплаты (их наличие или отсутствие).

Для того, чтобы выбрать организацию, в которую смело можно обращаться за выдачей автокредита, нужно тщательно изучить все предложения. Пристальное внимание нужно уделить процентной ставке и условиям кредитования.

Какая ставка по автокредиту приемлема? Не стоит бросаться на предложения со слишком низкими кредитными ставками — они имеют множество скрытых комиссий и, в итоге, оказываются невыгодными.

Сегодня у банков есть в арсенале множество кредитных программ для различных категорий заемщиков. Если вы имеете не очень хорошую кредитную историю, то практически все крупные банки откажут вам в автокредитовании.

Взять заем без первоначального взноса несколько сложнее, чем при его наличии. Но все же есть организации, которые идут навстречу заемщикам и выдают автокредиты без первоначального взноса.

Легко взять автокредит можно в: «Альфа банк», «Восточный экспресс банк», «Юникредит банк», «АК БАРС БАНК», «Открытие». Получается, что практически все крупные банки на сегодняшний день занимаются автокредитованием.

Лишь минимальное количество банков не выдают автокредиты. Среди них «Росгосстрах банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», банк «Агросоюз» и др.

Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

Процентные ставки на автокредиты в банках колеблются от 8 до 15 процентов годовых.

Точно так же разнится и срок кредитования. Практически все отечественные финансовые организации предлагают взять автокредит на срок от одного года до семи лет. В некоторых местах максимальный срок кредитования достигает 10 лет.

Минимальная сумма составляет 50-60 тысяч рублей. Если же заемщик будет несвоевременно возвращать деньги, для него предусмотрены вполне законные штрафные санкции. Таким образом, человек может подобрать наиболее оптимальный вариант для себя.

Совместные программы кредитования сегодня практикуют многие зарубежные автопроизводители и отечественные банки. Такие партнерские программы имеют наиболее привлекательные условия для заемщиков.

Так, например, Сбербанк сегодня имеет 17 партнерских программ с автопроизводителями по всему миру. Такой вид автокредитования подразумевает наиболее лояльные требования к заемщику.

Порядок действий

Прежде, чем отправляться за автокредитом, нужно определиться с тем, какую сумму вы собираетесь занять. Это может быть часть стоимости автомобиля, если у вас есть средства на полный первоначальный взнос, либо полная стоимость, если денег на первоначальный взнос нет.

Схема оформления автокредита состоит из следующих шагов.

Какие документы нужны для получения автокредита в банке или автосалоне? Потребуется следующий перечень бумаг:

Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

В редких случаях банк может также потребовать ИНН и копию паспорта вашего законного супруга. Если вы не состоите в браке, то можно принести копию паспорта гражданского супруга.

Как правило, банки больше доверяют семейным парам и семьям с детьми, чем одиноким заемщикам. Это субъективный фактор.

Далее следует заполнить анкету по форме банка, иными словами, заявку на кредит. Сделать это можно как в банке, так и в режиме онлайн, не выходя из дома. Потенциальному клиенту необходимо всего лишь предоставить справочную информацию о себе.

Но если анкета будет заполнена неправильно, вам могут отказать в выдаче автокредита. Не следует скрывать факты своей биографии, снижать или, наоборот, завышать свои доходы, приписывать себе собственность, которой у вас нет и т.д. Эти данные легко проверить.

Можно обратить внимание на экспресс-кредиты. Банки предлагают такие варианты заемщикам, которые не желают долго ждать. Ставки по таким предложениям значительно выше.

Ожидание результатов проверки

  • Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенностиТакая проверка может занять несколько минут или несколько дней.
  • В эту проверку входит анализ специальной компьютерной программой платежеспособности клиента, а также изучение анкеты кредитным экспертом.
  • Если принято положительное решение, то заемщик имеет право в период от 26 до 180 дней получить автокредит.
  • За это время можно будет окончательно определиться с выбором автомобиля.
  • Если же кредитная организация не дает добро на получение автокредита с первого раза, скорее всего, заемщику будет предложено найти созаемщиков.

Дальнейшим шагом в оформлении автокредита станет заключение договора с продавцом. В этом договоре будут указаны сроки оформления всех необходимых документов по кредиту и сроки погашения кредита.

Первоначальный взнос

Если вы берете автомобиль в кредит с первоначальным взносом, то следующим шагом станет внесение денежных средств на счет продавца. Такой взнос составляет до 15 процентов от цены покупки.

Этот шаг будет исключен, если вы покупаете машину без первоначального взноса.

Работа со страховой компанией

Список страховых компаний, в которых вы сможете оформить полис КАСКО на автомобиль, купленный в кредит, строго ограничивается банком-кредитором. Это не всегда выгодно.

Можно также взять железного коня и без страховки, но тогда вам придется переплачивать лишние проценты.

После всех описанных выше процедур следует выполнить самый важный шаг – заключить с банком договор залога и кредитный договор. Для того, чтобы оформить кредитный договор, нужно:

Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

  • платежный документ из автосалона;
  • копия техпаспорта;
  • полис страховой;
  • документ, подтверждающий выплату первого взноса (если таковой имеется);
  • согласие жены/мужа (если вы состоите в браке) на получение машины и передачу ее в качестве залога.

Далее банк перечислит денежные средства на счет продавца. Данная процедура может занимать несколько дней, и это прописано в договоре.

После того, как банк переведет деньги на счет продавца, можно будет забрать свою покупку.

Виды автокредитов

Ниже приведен обзор наиболее популярных и выгодных предложений банковского автокредитования:

  1. «Собинбанк» выдает автокредит на срок до 3 лет. Процентная ставка – 0% годовых, иными словами, потребителю дают возможность совершить покупку в рассрочку.

    Сумма кредита зависит от условий. Можно взять деньги, как на новые зарубежные и отечественные автомобили, так и на подержанные.

  2. Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

  3. «Газпромбанк» выдает автокредиты на срок до 7 лет. Сумма кредита – от 90 до 900 т.р.

    Кредит выдается на покупку новых отечественных и зарубежных автомобилей. Процентная ставка – от 9 до 11 процентов.

  4. «Сибирский банк реконструкции и развития» выдает автокредиты на срок до 5 лет. Сумма – от 70 до 700 т.р. Здесь можно взять только новые автомобили «Audi». Процентная ставка – от 8 до 15 процентов.
  5. «Росбанк» выдает автокредиты на срок до одного года. Сумма – от 60 до 5 000 т.р. Процентная ставка от 9 до 10,5%. В этом банке можно взять деньги на покупку нового зарубежного авто.
  6. «Уралсиб» выдает автокредиты в евро и долларах, в зависимости от условий. Процентная ставка – от 9,5 до 12 процентов. Срок кредитования – 5 лет. Взять средства здесь можно на покупку новых автомобилей отечественного и зарубежного производства.
  7. «Банк Москвы» занимается автокредитованием на срок до 7 лет. Процентная ставка – от 9,5 до 15 процентов. Выдает кредиты на покупку автомобилей в долларах и евро. Можно взять деньги, как на новые зарубежные и отечественные автомобили, так и на подержанные.
  8. «ВТБ 24» выдает автокредиты на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 9 до 12,5 процентов. Деньги выдаются на покупку новых отечественных и зарубежных машин.
  9. Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

  10. «Сбербанк» выдает автокредиты в рублях, долларах и евро на срок до 5 лет.

    Можно взять деньги, как на новые зарубежные и отечественные авто, так и на подержанные.

  11. «Абсолют» выдает автокредиты на покупку зарубежных автомобилей на срок до 5 лет.

    Сумма займа может составить от 100 т.р. до 4 млн. рублей. Процентная ставка – от 10 до 13 процентов.

  12. «Петрокоммерц» выдает автокредиты на срок до 5 лет. Здесь можно взять сумму в размере от 100 т.р. до 4,4 млн. рублей на машину зарубежного производства.
  13. «Райффайзенбанк» выдает автокредиты до 100 тыс. долларов на срок до 3 лет. В этом банке можно взять деньги на продукцию зарубежного автопрома.

На что нужно обращать внимание?

Большим спросом сегодня пользуется «беспроцентные» кредиты. Но так ли это на самом деле? Существует два типа кредитов без процентов.

В первом случае взять машину без процентов действительно можно. Это называется приобретением в рассрочку.

Отзывы о таком виде кредитования только самые лучшие. Там действительно нет процентов.

Покупку автомобиля в рассрочку обычно не предлагают в банках. Это не слишком выгодно для них.

За этим лучше идти непосредственно в автосалон. Минус лишь в том, что рассрочка обычно дается на один-два года.

Во втором случае беспроцентными кредитами попросту заманивают покупателей. Такие кредитные продукты обычно имеют всевозможные скрытые комиссии.

Прежде, чем подписать договор кредитования тщательно изучите его, обратив пристальное внимание на мелкий шрифт под текстом.

Большинство банков требуют от заемщиков страхование по КАСКО, что существенно дороже, чем страхование по ОСАГО.

Большую роль играет и то, какой автомобиль вы планируете купить. Многие банки выдают средства только на покупку зарубежных машин. Некоторые банки не дают кредиты на подержанные автомобили или сразу оговаривают с заемщиком возраст машины на момент последней выплаты по кредиту (обычно 5-10 лет, не более).

Читайте также:  Каким образом можно получить пенсию по инвалидности

Если заемщик не может выплатить займ, финансовая организация, имея на руках ПТС, может запросто забрать у должника авто. Затем машина будет передана в специальную организацию для того, чтобы продать ее на аукционе.

Полученная с продажи сумма пойдет на покрытие процентов и самого долга. Если полученной суммы будет недостаточно, то оставшиеся средства все равно придется выплачивать клиенту-должнику.

  1. Покупка автомобиля в кредит – дело, на первый взгляд, нехитрое.
  2. Но не стоит бросаться на первое попавшееся предложение от банка.
  3. Нужно изучить все действующие на сегодняшний день предложения, выбрав наиболее оптимальный вариант.

Затем следует подробно ознакомиться со всеми условиями. И только потом, взвесив все «за» и «против», можно подписывать кредитный договор.

О банковских автокредитах на видео:

Особенности кредита под залог авто

Кредиты под залог автомобиля популярны среди населения — банки предоставляют займы с минимальными требованиями к заемщику. Одни кредиторы дают такие займы безработным или пенсионерам, другие оформляют кредит быстро по двум документам. Залог выступает гарантом возврата денег. Если нет, то банк заберет автомобиль себе.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В статье рассмотрим, что представляет собой кредит под залог авто, каковы его преимущества и недостатки.

Какие бывают кредиты под залог автомобиля

Такие кредитные предложения предлагают не только банки, но и ломбарды. Выбор организации зависит от суммы займа, состояния и стоимости залогового имущества.

Рассмотрим несколько популярных видов кредитов под залог авто.

Автокредит

Кредит под автомобиль в банке в РФ: правовые особенности

Автокредит выдают только банки. Заемщик может приобрести новый или поддержанный автомобиль на выданные деньги — важно, чтобы авто соответствовало предъявляемым требованиям (техническое состояние, срок эксплуатации).

Для оформления заемщик заполняет заявление-анкету и собирает документы. В некоторых случаях понадобится паспорт и водительское удостоверение, однако большинство банков требуют справку с места работы, справку о доходах, ИНН. Залогом выступаем приобретенный автомобиль.

Плюсы автокредита под залог покупаемого автомобиля:

  • возможность в короткие сроки приобрести авто, не откладывая деньги заранее;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • наличие льготных программ кредитования;
  • возможность участвовать в программах trade-in или buy back, что позволяет получить скидку на приобретение авто.

Однако в половине случаев при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере от 10% до 40% (в зависимости от банка). Также заемщик оплачивает из своего кармана автострахование КАСКО. При выдаче денег банк предъявляет жесткие требования к заемщикам — автокредит не дают пенсионерам, студентам, лицам без официального трудоустройства.

Под залог ПТС

Кредит под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выдают банки и автоломбарды. Кредитор принимает документы, рассматривает анкету заемщика, в случае положительного решения выдает деньги. После того, как заемщик вернет долг, кредитор отдает ему ПТС.

Преимущества займа под ПТС автомобиля:

  • низкая процентная ставка в сравнении с потребительскими кредитами;
  • юридическая чистота сделки;
  • возможность оформить большую сумму займа;
  • положительная кредитная история не обязательна.

Минусы — заемщик отдает банку личные документы, а это всегда несет определенные риски. Никто не застрахован от пожара или кражи, в этом случае возникнут трудности с восстановлением ПТС. Также документы могут понадобится заемщику в любой момент.

Автоломбарды

В автоломбардах заемщик берет займ под залог авто. Обязательное условие — предоставление ПТС. Ломбард выдает клиенту деньги, а тот оставляет машину на автостоянке до тех пор, пока не вернет деньги. В автоломбард может обратиться пенсионер, безработный, студент — наличие официального места работы не требуется. Кредит заемщик тратит по своему усмотрению на любые цели.

Преимущества автоломбардов:

  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов — паспорт и ПТС;
  • размер кредита равен около 90% от рыночной стоимости авто;
  • отсутствие комиссия за выдачу займа, страхование, смс-уведомления.

Недостаток — заемщик не может пользоваться автомобилем пока не вернет деньги. Также часто встречаются случаи мошенничества: сотрудники автоломбарда используют автомобиль в личных целях, выдают фальшивые деньги и меняют местоположение офиса, откладывают подписание договора на неопределенный срок.

Чтобы не попасть в руки к мошенникам, рекомендуется изучить репутацию компании — стаж работы на рынке, сайт, отзывы клиентов. Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О Ломбардах» от 19.07.2007 года № 196-ФЗ.

Внимание! Главный недостаток всех кредитов под залог авто — в случае неуплаты кредитор заберет авто себе. Никто не хочет лишаться имущества, поэтому важно заранее изучить условия кредитования.

Требования

При оформлении кредита под залог авто кредитор предъявляет требования не только к заемщику, но и к автомобилю.

К заемщику

Обязательное требование — гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для автоломбардов этого достаточно, а банки выдвигают дополнительные условия:

  • наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж не менее 3 (в некоторых случаях 6) месяцев на последнем месте работы;
  • наличие водительского удостоверения;
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 21 года до 65 лет.

К автомобилю

Стандартный перечень требований к автомобилю выглядит так: отсутствие обременений, техническая исправность транспортного средства, установленная рыночная стоимость.

Рекомендуется заранее пройти технический осмотр. Каждый кредитор устанавливает определенный перечень: для одних важна марка и модель авто, для других — пробег и срок эксплуатации.

Рекомендуется прояснить этот момент на этапе подачи заявления.

Внимание! В банках рыночную стоимость определяют независимые оценщики. Они учитывают внешний вид автомобиля, техническое состояние, год выпуска. Профессиональная оценка — обязательное условие любого банка. Эксперт определит фактическую стоимость залогового имущества, которая определяет максимальный размер кредита.

Особенности оформления кредита под залог автомобиля

Оформляя выдачу денег под залог кредитного автомобиля, рекомендуется изучить особенности кредитного предложения. Большинство банков предоставляют кредит на срок от 1 года до 5 лет, а автоломбарды — до 3 лет.

Особенности кредита под залог имеющегося автомобиля

Кредит оформляется договором. В нем прописываются права и обязанности сторон, на какой срок выдается займ, предусмотрена ли возможность продлить договор или погасить кредит досрочно. Кредитор указывает, за чей счет проводится оценка имущества, какие комиссии существуют. После подписания соглашения составляется акт приема-сдачи автомобиля. Стороны изучают и подписывают его.

Особенности займа под залог приобретаемого автомобиля

Важно заранее определить, какой автомобиль будет выступать залогом. Это может быть новая иномарка из автосалона или автомобиль с пробегом. Каждый банк устанавливает свои требования. Некоторые кредитные учреждения выдают деньги в долг только под залог иномарок. В большинстве случаев автотранспортное средство должно попадать под категорию В.

Какие документы и справки понадобятся

Условно бумаги делятся на две группы — документы заемщика и документы транспортного средства. Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, справку с места работы, справку по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН. Все копии документов заверяются работодателем.

Помимо этого, требуются:

  • ПТС;
  • копия счета на оплату машины;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • договор страхования;
  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи транспортного средства.

Какие банки выдают кредит под залог авто и на каких условиях

Рассмотрим несколько популярных кредитных предложений от банков, выдающих деньги под залог автомобиля. Одни привлекаю клиентов быстротой оформления, другие — низкой процентной ставкой.

  1. Восточный Банк выдает потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок от 13 до 60 месяцев, ставка от 19% годовых. Для оформления заемщик заполняет анкету-заявку на сайте www.vostbank.ru, рассмотрение в течение суток. Автомобиль категории В должен находиться в собственности заемщика.
  2. ЛокоБанк оформляет займы до 5 000 000 рублей, на срок до 7 лет, по ставке от 10,4% годовых. Для получения предварительного решения по кредиту требуется только паспорт и заявление. Заполняют его на сайте www.lockobank.ru.
  3. Банк Зенит выдает потребительский кредит под залог авто на сумму до 3 000 000 рублей, ставка от 11%, срок от 2 до 7 лет. Залогом может выступать только иномарка категории В (кроме китайский производителей). Возраст к окончанию срока займа не должен превышать 15 лет. Заявка и онлайн-калькулятор на сайте www.zenit.ru.
  4. Тинькофф Банк оформляет кредит наличными под залог авто на сумму до 2 000 000 рублей, ставка от 9,9% годовых, от 1 года до 5 лет. Требования к автомобилю — машина в исправном состоянии возрастом не более 15 лет. Онлайн-калькулятор и анкета на сайте www.tinkoff.ru
  5. Райффайзен Банк выдает автокредиты без первоначального взноса. Сумма до 2 000 000 рублей, ставка от 8,99% в год, срок от 13 до 60 месяцев. Заемщики заполняют анкету на сайту www.raiffeisen.ru.
  • Это интересно:
  • Чем хорош автокредит в Сбербанке и как его можно получить.
  • Оцениваем выгодность покупки машины правильно: стоит ли брать автокредит и как это сделать.

Заключение

Кредит в банке — это быстрый способ решить свои финансовые проблемы. Если банк не выдает деньги по причине низкого дохода или отсутствия положительной кредитной истории, то на помощь придет кредит под залог автомобиля. Это может быть нецелевой потребительский займ или деньги на покупку авто. Заемщик собирает пакет необходимых документов, заполняет анкету и относит в банк.

Займы под залог авто выдают и автоломбарды — они отличаются лояльными требованиями к заемщику. Пока клиент не вернет всю сумму обратно, автомобиль находится в залоге. Таким образом кредитор минимизирует свои риски.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Большую популярность в последнее время  набирают автозалоги. Это просто и достаточно быстро

Для автозалога нужно предоставить минимум документов. Кредитная история не имеет значение. По договору займа даже может быть разрешено пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита.

Размер займа по автозалогу зависит от марки, состояния, возраста и пробега автомобиля. Под небольшой процент можно получить от 40 до 90% от стоимости своей машины. По времени это занимает 1-2 часа.

Помимо автоломбардов такая услуга появилась и в некоторых банках. Но здесь немного все сложнее и дольше. Большинство банков требуют предоставить  сведения о доходах, бывают ограничения по возрасту, привлечение поручителей и др. И процесс получения денег затягивается.

Для банка автовладелец должен предоставить справку об официальном трудоустройств, даже если автомобиль находится в отличном состоянии. Автоломбарды такую справку не требуют.

Чтобы получить займ банке, нужно собрать следующий список документов:

  • Паспорт гражданина РФ. Клиент обязательно должен проживать там, где зарегистрирован.
  • Паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку. Также свои водительские права и комплект ключей от машины.
  • Нотариально заверенная доверенность  на автомобиль, если заемщик не является собственником.
  • Справка с места работы о постоянном источнике дохода.

Возраст заемщика должен быть трудоспособным (о 22 до 60 лет).

Перед оформлением автозалога эксперт оценивает состояние автомобиля. Детально описываются все повреждения. Составляется акт приема-передачи транспортного средства.

И подписывается договор, согласно которому заемщик обязуется в указанные сроки выплатить оговоренную сумму с процентами.  Оговаривается возможность досрочного погашения кредита.

Банк или автоломбард  должен сохранить автомобиль в том виде, в каком его принял.

Кроме легковых автомобилей (категория В) многие автоломбарды принимают мотоциклы, катера, лодки, яхты. Это может быть спецтехника. Трактора,  автогрейдеры, грузовые и бортовые самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы с годом выпуска не более 10-ти лет.

В залог принимаются только технически исправные автомобили, не находящиеся в кредите и не заложенные в другом банке.

Нужно  выбирать выгодные условия кредитования под залог автомобиля

Форма залога автомобиля:

Существует 2 варианта. Первый вариант – без права пользования авто. Автомобиль находится на стоянке или в гараже  банка или ломбарда. По желанию клиента на это время можно оформить страховку.

Хранение автомобиля может быть платным или бесплатным. Это условие обязательно оговаривается при составлении договора. Второй вариант – кредит выдается под залог ПТС.

В этом случае машина  остается у владельца, и он может ее пользоваться весь период выплаты кредита.

 В разных кредитных организациях  договоры могут отличаться условиями и нюансами кредитования. Обязательно обращайте внимание на следующее:

  1. Сумма кредита. Она зависит от состояния авто. Проводится тщательный осмотр автомобиля одним экспертом или экспертной комиссией, в которую обычно входят сотрудники банка и страховой компании. Чем лучше состояние, тем больше можно получить кредит. 75-80 процентов от стоимости считается очень хорошей суммой. Кроме этого сумма займа будет больше, если вы оставите автомобиль на стоянке, чем если под залог пойдет только ПТС. Например, если  брать кредит на один или два года,  не отдавая машину, только под залог ПТС, можно получить лишь до 60 процентов от стоимости авто. Если же оставляете автомобиль на банковской или стоянке ломбарда на месяц или больше, можно получить до 90 процентов.
  2. Валюта займа. В связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю лучше брать в рублях. Хотя при желании  клиента может быть и другая валюта.
  3. Сроки и форма выдачи кредитных денег. Это может быть наличные или переводом на банковский счет или карту клиента. Наличные можно получить в кредитной кассе сразу же после подписания договора.
  4. Проценты по кредиту. Чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка.  На сегодняшний день 1.45% в неделю является средней процентной ставкой. При выборе автоломбарда,  обращайте  внимание   на предельные значения ПСК в процентах, которые он взимает. Они  ежеквартально пересматриваются Центробанка РФ. Например, согласно требованиям ЦБ  РФ во втором квартале 2018 года в ломбардах ставка не могла быть выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц лили 90,181% годовых)  по отношению к полной стоимости кредита (ПСК).
  5. Уточните,  какова стоянка авто на территории кредитора во время погашения кредита. Она может быть платной или бесплатной.
  6. Страховка на время хранения автомобиля на стоянке. Это является дополнительной опцией. Такая услуга рекомендуется для собственного спокойствия, но при желании можно от нее отказаться.
  7. Сроки  кредитования. Это может быть несколько дней, месяц, несколько месяцев, год и более с дальнейшем пролонгированием. В автоломбардах более гибкая, чем в банках система пролонгации. Причем в каждом своя. В договоре обычно детально прописываются условия изменения сроков погашения кредита. Причем, если срок выплаты кредита продлевается, это не оказывает существенного влияния на процентную ставку.
Читайте также:  Дали гарантийное письмо о приеме на работу – точно ли оформят трудовой договор?

Правила погашения кредита

Можно перевести деньги по Интернету или  наличными в офисах ломбарда, банка. Можно в терминале банка, с которым сотрудничает автоломбард. При расчете наличными в офисе кредитной организации и через интернет-банк комиссия не взимается. В других случаях  берется незначительная комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается. Пролонгация кредита в одних автоломбардах  бесплатная, в других нужно платить. Ее стоимость прописывается в тексте договора.

При задержке выплат существуют штрафы и пени. Сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, за каждый день просрочки  она может быть 0,055% от суммы задолженности по кредиту.

В каждом автоломбарде свои условия, которые закрепляются.

Этапы оформления кредита

Прежде всего,  соберите  все документы, необходимые для получения кредита под залог транспортного средства. Далее ваши документы рассматриваются, и выносится решение о выдаче кредита. Это может занять какое-то время. В банках обычно несколько дней. После принятия решения, вам сообщается результат. При положительном решении вы получаете деньги.

В автоломбардах получить кредит быстрее и проще. Они более лояльны в выдаче денег под залог машин. Клиент отсылает заполненную онлайн-анкету,  и сразу же ясна возможность получения кредита.

Чтобы получить крупную кредитную сумму  под залог собственного авто или ПТС на взаимовыгодных условиях, нужно досконально изучить все детали договора. Нужно тщательно соблюдать все условия договора и  своевременно вносить платежи.

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса.

Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму.

Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто.

В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины).

Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка.

Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял.

Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

  • Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
  • Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
  • Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
  • Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
  • Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
  • Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
  • Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
  • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита.

Читайте также:  Товары не подлежащие обмену и возврату по закону нельзя вернуть или же обменять

При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

Подводные камни автокредита

В наше время автомобиль уже перестал быть роскошью, однако не каждый может позволить себе купить транспортное средство своей мечты на свои деньги. Поэтому на сегодняшний день автокредит пользуется огромной популярностью.

Автокредитование – это целевой займ денежных средств на приобретение автомобиля. Доступные банковские продукты, о которых постоянно напоминает реклама, так и манят пойти по легкому пути: «увидел и приобрел».

Условия данных предложений различаются лишь по нескольким факторам:

  • Сумма автокредита;
  • Процент по автокредиту;
  • Срок погашения;
  • Величина первого взноса;
  • Наличие (отсутствие) дополнительных выплат;

Одной из главной особенности автокредита, является обязательный залог в виде приобретаемого автомобиля. Его, пока не будет выплачен весь кредит, нельзя будет продать, обменять или сдать обратно.

Тех кто впервые оформляет кредитование на автомобиль, мучает один вопрос – где лучше взять автокредит, в автосалоне или в магазине? Разницы почти нет, так как автосалон работает так же через банк. Вот только оформляя покупку через салон, можно немного выиграть на специальных предложениях, которые они разрабатывают совместно дилерами.

В первую очередь стоит обратить внимание на кредитный договор, так как оформляя автокредит, подводные камни могут поджидать и тут. Если вы решились взять достаточно крупный заем, то должны знать на каких условиях он будет предоставлен и возращен назад. Так же изучите сроки и периодичность платежей.

Годовая процентная ставка является одной из значимых составляющих кредита, но не единственной, так как у банка есть еще целый ряд дополнительных комиссий, которые в совокупности дают ощутимый удар по бюджету. Также речь может идти о дополнительных расходах, которые неминуемо последуют при оформлении займа на машину.

Например, отчисления в пенсионный фонд, оплата услуг нотариуса, страховка, регистрация и пр. И многие нерадивые заемщики узнают о них даже не при первом платеже, а внося второй или третий взнос. Поэтому внимательно посчитайте всю сумму процентов, которые от вас ожидает банк.

Обычно такие «несущественные» оговорки описаны где-то в конце и очень мелким шрифтом.

Если у вас есть возможность посоветоваться со специалистом, который не представляет интересы этого банка, например, со знакомым юристом – сделайте это, а еще лучше, если таких будет несколько. Постарайтесь взять неподписанный договор домой и в спокойной обстановке все еще раз взвесить.

Не думайте, что будет достаточно выслушать советы кредитного инспектора, сидящего в теплом и уютном кабинете. То, что он работает на кредитора, вовсе не означает, что заинтересован вашей выгоде от займа. Зачастую, под сотрудничеством между банком и дилером существует негласная договоренность о премиях за каждого «добытого» клиента.

Поэтому ни в коем случае не поддавайтесь уговорам немедленного подписания заявления-оферты. Никто не имеет права оказывать на вас в этом вопросе давления.

Еще один не маловажный момент среди особенностей автокредитования, это страхование. Ведь при покупке автомобиля в кредит, он должен быть застрахован на весь срок предоставления займа. Зачастую банк работает только с одной страховой компанией, а в другую, к сожалению, клиент обратиться не в праве. А там, можно быть уверенным, своего точно не упустят.

Так же могут потребовать обязательное страхование жизни заемщика, что соответственно потянет за собой дополнительные расходы. КАСКО подразумевает защиту от угона и ущерба, но от ущерба нельзя застраховать, если нет охранной сигнализации, а это значит, придется выложить еще тысяч 7-10 для ее установки.

Причем, адрес вам предоставит кредитная организация, с которой они давно уже сотрудничают.

Если автомобиль вы застраховали, а он оказался в угоне или попал в аварию, то заемщику нельзя ни в коем случае прекращать выплаты по кредиту.

Для начала необходимо получить от банка справку, где будет указано, что данная сумма была перечислена страховой компанией, и дождаться закрытия кредитного договора.

Если не выплачивать деньги, то после могут последовать штрафы и пени за просроченные платежи.

Еще одна наживка, на которую обычно клюют покупатели автомобиля – беспроцентный кредит. Не стоит в это верить, так как это обычная рассрочка, а условия у такого кредита, как правило, очень жестокие.

Помимо того, что заемщику придется оплатить как минимум пол стоимости автомобиля, так еще и срок кредитования будет уменьшен до одного года. При этом данная схема выгодна как банку, так и автосалону.

Автокредит – целевой кредит. Поэтому банки тщательно следят, чтобы средства ушли по назначению. Вас могут не ограничивать в выборе салона или автомобиля и его возраста. Но трата доверенных вам кредитных средств на иные, не описанные договором нужды, жестоко карается многими кредитными организациями.

Кроме того, при подписании документов, обычно требуют подтверждение покупки авто. Познакомьтесь со всеми правами банка-кредитора и вашими правами и куда более важными обязанностями. Если что-то будет непонятно, лучше переспросить и удостовериться, что правильно понимаете, о чем идет речь.

Помните, что вы имеете право вносить свои предложения в договор.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Как оформить займ на покупку автомобиля под его залог?

Займ на покупку автомобиля под его залог – наиболее простой способ приобретения транспортного средства лицами, у которых нет возможности сразу рассчитаться за покупку. Это расширяет возможности потребителей, позволяет получить в пользование авто до того, как на него в семейном бюджете появятся деньги.

Реально ли получить займ на покупку автомобиля под его залог?

Получить займ на покупку автомобиля под его залог несложно, но документы на автомобиль останутся у банка.

В 2018 году отмечается рост автокредитования на 20%. В абсолютном значении – это оформленные займы на 600 млрд р., в то время, как в 2017 году они выданы на 500 млрд р. Лидерами по выдаче кредитов на авто традиционно является столица и Санкт-Петербург (70 и 46 млрд р. соответственно). Наблюдаемый рост связан с улучшением экономической ситуации в стране, снижением процентных ставок и ростом доходов населения.

Несмотря на это, потенциальным заемщикам предстоит доказать кредитору, что у него есть финансовые возможности выполнять обязательства по договору. Кредит под залог приобретаемого автомобиля снижает требования к заявителям, поскольку есть материальное обеспечение под него.

Несоответствие основным условиям если не станет поводом для отказа в выдаче займа, то определит более высокую процентную ставку. Поэтому рекомендуется изучить требования банка, которые он предъявляет к заемщикам, выполнить их, чтобы не нести неоправданные финансовые потери.

На практике лицо получает автомобиль в пользование, но документы на него, паспорт технического средства (ПТС), остаются в залоге у банка. Такая мера позволяет предупредить реализацию машины без разрешения залогодержателя, накладывает на нее обременение. Обойти его можно, но в результате пострадает не банк, а лицо, которое купило такое авто. Обязательства по кредиту лягут на него.

Условия для автокредита под залог покупаемого автомобиля

Обычно, при наличии основных документов, процентная ставка в банке составляет не более 9%.

Потенциальный заемщик при подаче заявки должен представить:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Подтверждение регистрации по месту жительства в районе расположения кредитора за последние 3 месяца;
  3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
  4. Справка о высоком уровне заработной платы или дохода.

Это основные документы, которые подаются кредитору. Если их недостаточно, например, невысокий уровень заработной платы, может потребоваться залоговое имущество или поручитель.

В первом случае предоставляется правоустанавливающий документ на предмет залога, заключение эксперта о его оценочной стоимости, согласие других собственников.

Во втором случае на поручителя нужно представить основной пакет документов, представленный выше.

Стандартная процентная ставка – 7-9%, иногда выше – подразумевает, что заемщик заплатит первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости машины. Это возмущает потребителей, которые не понимают, зачем платить деньги за выданную ссуду.

Таким способом банк снижает собственные финансовые риски, убеждается, что заемщик финансово платежеспособный, раз смог собрать какую-то значимую сумму на приобретение транспортного средства. Но если этих денег нет, условия займа будут хуже.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса получить можно, но условия окажутся менее выгодными.

Подразумевается, что выдается кредит под залог покупаемого автомобиля. Банк и автосалоны идут на такой шаг, чтобы повысить продажи товаров и услуг. Программы с такими предложениями расширяют круг потенциальных клиентов, но предполагает:

  1. Повышение процентной ставки;
  2. Ограничение марок и моделей автомобилей, которые можно купить по этой программе;
  3. Обязательное оформление КАСКО.

Результат – повышенный ежемесячный платеж. Он будет отличаться от стандартных условий на 2-3% и более. Срок кредитования – до 7 лет, средний – до 5 лет. Если покупается автомобиль за 800 т.р., общая стоимость кредита под залог покупаемого авто составит от 480 т.р. (при 12%) до 600 т.р. (при 15%).

Для сравнения, при выполнении требований банка при оформлении автокредита под 8%, стоимость займа составит 320 т.р. Если при 12% ежемесячный платеж составит 21,4 т.р., а при 15% — 23,4 т.р.

, то при 8% — 18,7 т.р.  Разница в 2,7-4,7 т.р. ощутима, но не критична.

Но если есть возможность, рекомендуется выполнить выставленные условия финансовой организации, чтобы заключить договор на лояльных условиях.

 Можно ли купить авто в кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей?

Получить автокредит в банке под залог автомобиля с плохой кредитной историей возможно, но под другие условия.

Плохая кредитная история – просрочки, невыплаты, принудительное взыскание, процедура банкротства – не приговор для потенциального заемщика. На лояльность финансовой организации влияют субъективные и объективные факторы. К первым относятся стратегия завоевания банком рынка, экономический рост. Ко вторым – наличие другого залогового имущества, поручителей, высокий официальный доход.

Предусматривается и другая процедура – экспресс-кредит. По нему можно купить авто под залог автомобиля, предоставив всего два документа. Кредитная история не проверяется, но процентная ставка повышенная.

Автокредит без залога покупаемого транспортного средства

Еще один вариант приобретения машины – оформление займа без залога ПТС. То есть, и автомобиль, и документы на него находятся у кредитополучателя. Банк предоставляет и такие условия, но требует:

  1. Внести от 50% стоимости машины;
  2. Доказать платежеспособность заявителя;
  3. Предоставить другое залоговое имущество или поручителей.

По сравнению с этим, авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля – наиболее выгодный вариант.

Заключение

Оформить заем на машину не сложно, автокредитование в России развито, доступно в периоды экономического роста. Чем точнее соблюдены требования банка, тем лучше условия кредитования на покупку автомобиля, ниже процентная ставка. Их полное или частичное невыполнение – основание для повышения стоимости займа или отказа в его выдаче.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *