• Объекты валютного контроля при переводе денег за границу
• Валютное регулирование переводов физлиц-резидентов
• Валютные сделки при импорте: нормативное регулирование
• Расчеты с зарубежными партнерами: паспорт сделки
• Расчеты с зарубежными партнерами: справка о валютных операциях
• Расчеты с зарубежными партнерами: справка о подтверждающих документах
• Переводы юрлиц за рубеж: структура расчетного документа
• Расчеты с партнерами: нюансы
• Зарубежный опыт валютного контроля
• Итоги

Объекты валютного контроля при переводе денег за границу

Основными участниками валютных операций, связанных с переводом денежных средств за рубеж, можно назвать:

1. Валютных резидентов — физлиц (граждан, непрерывно проживающих за пределами России в течение не более чем 1 года).

Данные лица могут осуществлять денежные переводы за границу, представленные следующими основными законными способами:

• через специализированные платежные системы (например, Western Union), неспециализированные (WebMoney, QIWI, PayPal), а также через банки в пользу других физлиц (знакомых, родственников);
• перечислением средств в пользу юрлиц через банки и платежные системы (например, при оплате товаров в интернет-магазине).

2. Валютных резидентов-юрлиц (всех юрлиц, зарегистрированных в РФ).

Основные операции, отражающие факт перевода денежных средств за границу:

• перечисление денежных средств контрагентам (поставщикам, кредиторам, заемщикам);
• различные выплаты физлицам (например, наемным работникам за рубежом);
• перечисление различных пошлин, сборов в зарубежные государственные структуры.

Практически во всех случаях данные операции можно провести законно только через банки либо через имеющие лицензию ЦБ небанковские кредитные организации (данный статус имеют многие российские неспециализированные платежные системы — например, «Яндекс.Деньги»).

3. Валютных нерезидентов:

• физлиц, непрерывно проживающих за пределами России в течение 1 года и более;
• всех юрлиц, зарегистрированных не в РФ, но фактически ведущих хозяйственную деятельность в нашей стране либо взаимодействующих с валютными резидентами РФ.

Данные лица, в принципе, могут осуществлять все те же основные операции, связанные с переводом денег за границу, что и резиденты.

В практике трансграничных денежных переводов также могут задействоваться механизмы, не регламентированные или крайне поверхностно регламентированные российским законодательством. В числе таковых — использование анонимных платежных систем, криптовалют, платежных систем игровых порталов.

По очевидным причинам их задействования в бизнесе нужно избегать. Что касается законных механизмов перевода денежных средств за границу — их применение достаточно детально регламентируется российскими правовыми актами в рамках отраслей права, связанных с валютным контролем.

В любом случае те или иные валютные транзакции должны быть разрешены или прямо не запрещены законодательством, прежде всего — положениями закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Узнать о том, какие валютные транзакции разрешены в РФ, а какие — запрещены, вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Рассмотрим специфику валютного регулирования самых распространенных операций по переводу денег за границу:

• физлицами-резидентами при переводе денежных средств другим физлицам — резидентам (знакомым, родственникам) или на собственные счета за рубежом;
• юрлицами при взаимодействии с иностранными поставщиками товаров.

Валютное регулирование переводов физлиц-резидентов

Итак, в числе самых распространенных сценариев перевода денег за границу физлицом — отправка гражданином РФ (или иным валютным резидентом — физлицом) денежных средств со своего счета в российском банке на счет получателя-резидента в иностранном банке.

Данная операция может быть осуществлена:

• без ограничений по сумме — если отправитель и получатель являются близкими родственниками (подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ);
• с ограничением в 5 000 долларов США — в других случаях.

1. В первом случае банк может запросить у отправителя денежных средств документы, подтверждающие родство с получателем, например копию паспорта получателя, свидетельства о браке, рождении.
2. Перевод денежных средств от российских физлиц-резидентов другим физлицам, которые проживают за рубежом, через специализированные системы, такие как Western Union, осуществляется в соответствии с теми же нормами права в сфере валютного регулирования, что регламентируют переводы через кредитно-финансовые организации.
3. Другая распространенная валютная операция с участием физлиц-резидентов — отправка ими денежных средств со счета в российском банке на собственный счет в зарубежном кредитном учреждении.

Ограничений на сумму таких переводов законодательство РФ не устанавливает. Однако обязывает физлиц, осуществляющих данные транзакции, предъявлять банку уведомление по установленной форме об информировании налоговой инспекции о наличии счета за рубежом (п. 4 ст. 12 закона №173-ФЗ). Данное уведомление достаточно показать банку один раз — при последующих переводах он его запрашивать не будет.

Если физлицо-резидент отправляет перевод нерезиденту за границу — никаких ограничений на данную операцию не устанавливается (ст. 6 закона № 173-ФЗ). Аналогично — если денежные средства направляются за рубеж нерезидентом для резидента или другого нерезидента (ст. 10 закона № 173-ФЗ).

Валютные сделки при импорте: нормативное регулирование

В случае с юридическими лицами к наиболее распространенным операциям, отражающим перевод денежных средств за границу, можно отнести оплату фирмами поставок импортируемых товаров.

Валютные сделки между резидентами, предмет которых — импорт товаров в РФ, не входит в список разрешенных по закону № 173-ФЗ. Поэтому единственным законным типом контрагентов российской фирмы, осуществляющей импорт товаров, может быть иностранное лицо-нерезидент.

По объемам капитала, выводимого в рамках соответствующих сделок, российским законодательством ограничений не установлено. В этом смысле полноценно действует норма ст. 6 закона № 173-ФЗ, по которой операции между валютными резидентами и нерезидентами РФ в общем случае осуществляются свободно.

Вместе с тем экспортно-импортные отношения с участием российских фирм находятся в юрисдикции иных источников права — в частности, инструкции ЦБ РФ «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций…» от 04.06.2012 № 138-И. Данный нормативный акт устанавливает достаточно большой объем обязательств российских организаций по оформлению импортных сделок с зарубежными партнерами.

Расчеты с зарубежными партнерами: паспорт сделки

В соответствии с п. 5.2 инструкции ЦБ РФ № 138-И все внешнеторговые валютные операции с участием российских фирм — в том числе по контрактам на импорт — на сумму 50 000 долларов США и более должны сопровождаться оформлением паспорта сделки (ПС) по форме № 1 (Приложение № 4 к инструкции № 138-И).

В ПС фиксируются:

• дата и номер документа;
• сведения о российской фирме, о ее зарубежном контрагенте;
• сведения о контракте на импорт (с указанием суммы поставок, валюты, даты осуществления поставок);
• сведения о банке, через который осуществляется перевод денежных средств (вносятся непосредственно банком);
• информация о переоформлении ПС, об основаниях для закрытия ПС.

Подписывается ПС теми же лицами, что ставят подпись в контракте, заверяется печатью фирмы. Образцы подписей уполномоченных лиц фиксируются в отдельной карточке банка (некоторые кредитные учреждения могут запрашивать нотариально заверенные образцы подписей).

Кроме того, в российский банк, в котором открыт счет резидента, необходимо при проведении платежа в пользу иностранного партнера представить:

• контракт на импорт товаров;
• справку о валютных операциях;
• справку о подтверждающих документах.

Документы для ПС следует направлять в банк заблаговременно: кредитно-финансовое учреждение осуществляет проверку соответствующих документов для паспорта в срок до 3 дней (п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И).

В случае если в паспорте сделки отражены неверные данные, присутствуют не совпадающие с проставленными в контракте подписи, а также выявлены иные расхождения между представленными в банк документами, — кредитно-финансовая организация вправе отказать российской фирме в проведении платежа за рубеж.

Паспорт сделки закрывается при наличии одного из следующих оснований:

• исполнение резидентом обязательств по контракту;
• уступка резидентом права требования по контракту;
• прекращение оснований для использования ПС;
• передача обслуживания счета резидента в другой банк.

Закрытие ПС по указанным основаниям требует представления подтверждающих документов. В течение 180 дней по завершении исполнения резидентом контрактных обязательств банк закрывает ПС автоматически, не запрашивая у клиента подтверждающих документов.

Расчеты с зарубежными партнерами: справка о валютных операциях

Справка о валютных операциях — форма учета валютных операций резидентов (п. 1.5 инструкции №138-И), передаваемая в банк, в котором осуществляются расчеты по импортному контракту.

Составлять ее обязательно при переводе резидентом-юрлицом денежных средств зарубежному нерезиденту. В соответствии с п. 2.

2 инструкции справка составляется по форме, утвержденной в Приложении № 1 к инструкции № 138-И.

В справке указываются:

• наименование банка, в котором у резидента открыт счет для переводов за рубеж;
• наименование резидента, номер его счета в банке;
• номер паспорта сделки;
• сведения о платеже (при оплате контракта на импорт — номер распоряжения о списании денежных средств со счета).

Заверяется документ теми же лицами, что и паспорт сделки.

Банк в случае списания денежных средств в валюте с расчетного счета резидента проверяет рассматриваемую справку в течение 1 дня (п. 18.2.1 инструкции № 138-И).

При необходимости резидент может составить корректирующую справку — для изменения сведений, отраженных в изначальной справке, направленной в банк.

При этом в кредитно-финансовую организацию одновременно подаются документы, подтверждающие данные изменения.

Расчеты с зарубежными партнерами: справка о подтверждающих документах

Еще одна форма учета валютных операций с участием резидентов — справка о подтверждающих документах.

Она составляется по форме Приложения № 5 к инструкции № 138-И в целях информирования банка о документах, которые удостоверяют исполнение резидентом обязательств способом, отличным от расчетов.

Например — обеспечением фактического пересечения границы РФ импортируемым товаром. В этом случае подтверждающим документом будет таможенная декларация.

В рассматриваемой справке фиксируются:

• название банка;
• наименование резидента;
• сведения о подтверждающих документах.

Подписывается справка теми же лицами, что уполномочены ставить подписи — на контракте, паспорте сделки, справке о валютных операциях.

Проверяться рассматриваемая справка (если товар задекларирован, импортирован, и по нему уплачен аванс) может существенно дольше, чем остальные указанные документы, — до 10 дней после предоставления в банк (п. 18.2.2 инструкции № 138-И).

Справка о подтверждающих документах также может быть корректирующей. Ее нужно представлять вместе с документом, удостоверяющим изменения, вносимые резидентом в исходную справку.

Переводы юрлиц за рубеж: структура расчетного документа

Для того чтобы перевести деньги за рубеж, оплатить поставки по импорту, российский резидент передает в банк расчетный документ. Существует ряд требований к его заполнению — также установленных инструкцией № 138-И.

Прежде всего в реквизите «Назначение платежа» расчетного документа необходимо отразить корректный код валютной операции — в соответствии с перечнем кодов, зафиксированных в Приложении № 2 к инструкции № 138-И.

Код должен быть указан особым способом — с использованием фигурных скобок и аббревиатуры VO. Например, код {VO11100} обозначает, что резидент переводит нерезиденту за рубеж деньги в виде предоплаты за поставку товаров.

Расчетный документ должен отражать назначение платежа, а также соответствовать тем сведениям, что содержатся в других документах, которые представлены в банк резидентом.

Расчеты с партнерами: нюансы

Существует ряд нюансов, характеризующих осуществление расчетов российской фирмы с иностранными контрагентами.

Прежде всего полезно обратить внимание на тот факт, что при использовании фирмой только зарубежных банковских аккаунтов в целях соответствующих расчетов оформление паспорта сделки не требуется, хотя ранее в инструкции № 138-И это требование было отражено (п. 11 инструкции № 138-И в редакции от 06.11.2014). В такой ситуации российской фирме необходимо акцентировать внимание на соблюдении требований валютного законодательства страны расположения банка.

Следующий нюанс: возможна ситуация, при которой величина текущего контракта с зарубежным партнером не превышает 50 000 долларов США, но в будущем с высокой вероятностью — превысит. В первом случае паспорт сделки оформлять не требуется, во втором — нужно.

Причем это нужно сделать не позднее той даты, когда сумма контракта превысит 50 000 долларов (п. 6.5.3 инструкции №138-И). Поэтому те документы, что предполагается использовать для оформления паспорта сделки, лучше подать в банк заблаговременно (п.

1 информационного письма Банка России от 07.05.2014 №44).

Рассмотренные нами основные документы — паспорт сделки, справка о валютных операциях, о подтверждающих документах — фирма в общем случае оформляет самостоятельно. Но, в принципе, эту функцию можно делегировать и уполномоченному банку (пп. 3.9, 6.3, 9.4 инструкции № 138-И). Данная услуга кредитно-финансовой организации, как правило, платная.

Зарубежный опыт валютного контроля

Какие примечательные факты можно рассмотреть, изучая регулирование валютного контроля в зарубежных странах?

Если говорить, к примеру, о ближайшем соседе России и партнере нашей страны по ЕАЭС — Казахстане, то главный нормативный акт РК в данной сфере — закон Республики Казахстан от 13.06.

2005 № 57-III «О валютном регулировании» использует терминологию и правовые конструкции, очень близкие российскому закону № 173-ФЗ.

Термины «резидент», «нерезидент», запреты и ограничения на валютные операции с их участием интерпретируются в законе РК № 57-III очень схоже с тем, как это осуществлено в российских источниках права.

Стоит отметить, что в одной из старых редакций указанного правового акта РК употреблялся и термин «паспорт сделки». Но сейчас он не применяется, равно как и соответствующий документ. Что касается сделок по импорту между резидентами и нерезидентами РК, то по смыслу п. 3-1 ст.

20 закона РК № 57-III мониторинг платежей, осуществляемых в рамках данных правоотношений, осуществляется на основе уведомлений, формируемых банками, которые производят расчеты.

Таким образом, в данных областях валютного контроля те нормы, что определены законодательством Казахстана, можно назвать менее формализованными в сравнении с российскими.

Что же с опытом дальнего зарубежья?

Выше мы отметили, что российские резиденты, отправляющие денежные средства на свои счета за рубежом, обязаны уведомлять о наличии данных счетов ФНС РФ. Примечательно, что, к примеру, в США реализован похожий правовой механизм.

Любой американец, имеющий финансовый интерес или право подписи при использовании какого-либо финансового аккаунта за рубежом, обязан уведомлять о наличии данного аккаунта Министерство финансов США — но, правда, при условии, что сумма операций на зарубежном счете в течение года превышает 10 000 долларов.

Похожее правило действует в Бельгии. Граждане данного государства, подавая декларацию о возврате налогов, обязаны сообщать в Национальный банк Бельгии о наличии у них, у их супругов или детей банковского счета за рубежом.

Таким образом, законодательство РФ в части валютного контроля можно охарактеризовать как в значительной степени приближенное к стандартам, принятым в мире.

Итоги

Валютный контроль при переводе денежных средств за рубеж осуществляется по законодательству РФ в отношении как физических, так и юридических лиц. Схожие нормы права действуют в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Валютные переводы за границу

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

Резиденты РФ (граждане РФ и люди, постоянно проживающие в стране) могут переводить за границу без открытия счёта максимум 5000 долларов США через один банк за один операционный день.

Курс считается на день проведения операции.

Этот лимит не действует для близких родственников, но в этом случае придётся предоставить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Переводы без ограничения суммы возможны только со счёта при наличии подтверждающих документов.

При отправке денег на свой собственный счёт за границей ограничения также не действуют. Но не стоит забывать, что об открытии счёта в иностранном государстве россияне обязаны уведомлять налоговую.

Для нерезидентов по закону лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Однако предельные суммы могут устанавливать конкретные платёжные системы и банки.

Например, в Western Union введено ограничение: нерезиденты могут переводить до 7499,99 долл. или эквивалентной суммы в рублях в день. «Превышенцам» придётся предоставить бумаги, в которых отражена цель операции.

Важно уточнить, какие лимиты существуют в стране получателя платежа.

SWIFT – это международная система межбанковских платежей. Оформить перевод можно в отделении финансового учреждения или через интернет-банк. Обычно средства переводятся безналично – со счёта на счёт.

Услуги по переводам за рубеж с помощью системы SWIFT предоставляют практически все крупные кредитные учреждения. Разница лишь в сумме комиссии и времени зачисления средств. Операция выполняется как в долларах или евро, так и в рублях. Причём первый вариант выгоднее, поскольку не придётся платить за конвертацию.

Комиссия в банках варьируется от 0,5 до 5%. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долл. за перевод. «Русский Стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит также от способа перевода. При отправке денег через интернет или мобильный банк, как правило, действуют самые выгодные условия.

Сбербанк предлагает два варианта переводов SWIFT:

1. Наличными с зачислением на счёт или выдачей налом. Срок поступления – максимум 2 рабочих дня для наличных и 1 день при выборе первого способа. Для нерезидентов ограничений по сумме нет, для резидентов они стандартные – 5000 долл.
2. Безналично. Ограничений по сумме нет ни для кого. Срок зачисления средств – 2 рабочих дня.

Размер комиссии для рублёвых переводов – 2%, минимально – 50 руб., максимально – 2000 руб.; для долларовых – 1%, минимум – 15 долл., максимум – 200.

В Сбербанке можно купить услугу FULLPAY. В этом случае он возьмёт на себя все комиссии банков-посредников, какими бы они ни были.

Это защитит отправителя от ситуации, когда получателю доходит лишь часть суммы из-за того, что какой-то процент забирают посреднические учреждения. Размер комиссии зависит от суммы перевода.

Переводы через интернет считаются одними из самых быстрых. Время поступления денег на электронный кошелёк получателя варьируется от нескольких секунд до 2-3 минут. Удобство в том, что посещать банк в этом случае не нужно. Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платёжной системой.

В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро. В противном случае сбор составит 2%, но не менее 50 руб. Переводы доступны в 16 стран ближнего зарубежья. Доступна услуга получения денег наличными. В этом случае они дойдут в течение 15 минут. Для получения нужен только паспорт и номер перевода.

Webmoney берёт от 0,8% от суммы при каждой транзакции.

В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.

В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН),  «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».  

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте.

Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб.

С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка.

Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в офисе Сбербанка.

Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.

Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.

Отправителю понадобится удостоверение личности. Форма заполняется прямо в офисе банка или компании, оказывающей такие услуги. Если сумма больше установленных в учреждении лимитов, сотрудник может потребовать документы, подтверждающие назначение операции. Получателю нужен только паспорт.

При переводе через банк проверьте статус по контрольному номеру. Для этого придётся лично посетить офис учреждения. В Western Union доступна услуга онлайн-проверки. Для этого зайдите на сайт системы и нажмите на ссылку «Статус перевода». В открывшейся форме введите контрольный номер. Узнать его можно на странице истории переводов и в печатной или электронной квитанции.

Если при отправке средств указать свой номер, оператор отправит смс-уведомление, когда получатель заберет деньги.

Отмена доступна, если получатель ещё не получил средства. В случае с системой «Колибри» за услугу придётся отдать 150 руб. Western Union позволяет отменить перевод по телефону – через службу поддержки клиентов.

При отправке через SWIFT отмена возможна до востребования получателем. Комиссия составляет 150 руб. или 45 долл.

Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта. Банковские переводы проигрывают по сроку зачисления средств. Он доходит до 5 дней. Вариант, когда адресат получает деньги наличными, возможен далеко не во всех учреждениях.

Сумма комиссии относительно высокая – до 2%. Кроме того, не все банки предоставляют услугу перечисления денег за границу через интернет. Ещё один недостаток – сборы посредников, которые не всегда можно предугадать.

Проще говоря, отправитель не знает, какая именно сумма дойдёт до адресата.

Международная платёжная система – на данный момент самый выгодный вариант, если выбирать онлайн-переводы. Если валюты отправки и получения разные, комиссию платить не нужно. Срок зачисления – несколько минут, обычно до 15.

Электронный кошелёк позволяет перечислить средства мгновенно. Некоторые системы не берут комиссию за внутренние операции. Однако не исключены проблемы с обналичиванием денег, на это уходит время и может удерживаться плата.

Какой бы способ вы ни выбрали, не пренебрегайте безопасностью. Не отправляйте деньги незнакомым людям, не используйте эту услугу как залог за товар и внимательно проверяйте реквизиты.

Особенности перевода денег на иностранные счета

Необходимость отправки денег за рубеж возникает периодически и у простых граждан, и у бизнеса.

Покупка товаров, оплата работ или услуг, помощь родственникам или друзьям – вне зависимости от назначения денег хочется осуществить перевод средств быстро, надежно и с минимальными комиссиями.

Рассмотрим различные варианты отправки денег за рубеж: определим их преимущества и выделим основные недостатки.

Особенности перевода денег на иностранный счет для физических лиц

Методов отправки средств в иностранные банки несколько, причем к выбору конкретного стоит подходить со всей ответственностью, чтобы избежать переплаты за посреднические услуги. К тому же правильно выбранный метод экономит время и гарантирует безопасность средств.

Сегодня отправить деньги на иностранный счет граждане могут следующими способами:

• простым переводом с участием банка;
• с помощью систем электронных платежей;
• воспользовавшись услугами международных систем для финансовых переводов.

Банковский перевод

Самый востребованный способ отправки финансовых средств иностранному субъекту: несмотря на периодический отзыв лицензий и нестабильность финансового рынка, граждане по-прежнему доверяют банковским учреждениям. Да и привычка осуществлять все операции с деньгами в банке также играет свою роль.

Практически все банки России предоставляют услуги по зачислению средств на иностранные счета, более того – самые крупные финансовые компании имеют филиалы в других государствах. Причем в большинстве случаев подобные операции можно совершить из любого места, имеющего выход в интернет, с помощью функции интернет-банкинга.

Для перевода с российского счета на иностранный необходимо указать:

• наименование банка адресата и его адрес;
• ФИО адресата и реквизиты его счета;
• паспортные данные и реквизиты счета лица, отправляющего деньги;
• сумму, отправляемую за рубеж, а также предпочитаемый тип валюты.

Срок поступления денег, обычно, составляет до 5 рабочих дней. В случае перевода денежных средств в иностранную валюту банк может взимать комиссию, из-за чего до получателя может дойти меньший объем финансовых средств – этот факт следует уточнять до отправки.

Возможен вариант, когда деньги переводятся напрямую на банковскую карту. Для совершения подобной транзакции достаточно указать номер карты получателя. Скорость операций по картам выше – деньги поступят в течение пары часов (максимум – один рабочий день).

Чтобы выполнить операцию перевода денег на зарубежные счета, можно воспользоваться услугами операциониста в любом отделении банковского учреждения. При себе следует иметь паспорт, а также реквизиты отправителя и получателя. Алгоритм действий при этом простой:

• счет пополняется на требуемую сумму;
• сотруднику банка сообщаются реквизиты адресата;
• после заполнения бланки заверяются подписью отправителя;
• производится оплата комиссии банка – ее можно внести отдельно или вычесть из отправляемой суммы;
• совершается перевод денег.

При наличии подключенного интернет-банкинга процедура значительно упрощается: достаточно зайти в одноименный раздел, заполнить пустые поля нужными реквизитами и нажать на кнопку «Отправить».

Обратите внимание! Если транзакция осуществляется с российского счета на иностранный, принадлежащий одному и тому же владельцу, банк вправе затребовать уведомление с отметкой налоговой службы об информировании ФНС о факте наличия счета за пределами России (п. 4 ст. 12 закона №173-ФЗ). Его нужно предъявить только при первом переводе.

Ограничение по сумме переводов

Закон определяет максимальный размер денежных переводов иностранным адресатам. В один день допускается отправить не более $5 000 (или сумму, равную этой в иной валюте по курсу, действующему в момент совершения сделки). При больших суммах возможен интерес со стороны служб валютного контроля.

Важно! Перевести любую сумму без ограничений можно только в одном случае – если получателем является близкий родственник, а факт родства можно доказать в банке посредством предоставления соответствующих документов (свидетельство о браке, о рождении, паспорт). Это правило предусмотрено подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании».

Кроме этого, в некоторых странах действуют местные законы, ограничивающие размеры поступлений с внешних счетов: этот факт стоит проверить и уточнить заранее.

Комиссия

В зависимости от суммы и специфики самого банка за отправку денег за границу могут взимать комиссию в размере от 0,5% до 5%. При этом часто устанавливается минимальный размер вознаграждения: например, в «Промсвязьбанке» при комиссии в 0,5% за услуги возьмут минимум $10.

Обратите внимание! Величина вознаграждения зависит и от способа отправки финансовых средств. Как правило, использование интернет-банкинга обходится дешевле.

Преимущества и недостатки

Банковские переводы безопасны. Если в реквизиты отправителя или получателя закралась ошибка, деньги просто останутся на счете (в банке) и не пропадут в пути.

К недостаткам же относится скорость: транзакции лучше планировать заранее и проводить до обеда, так как многие банки обрабатывают более поздние отправления только на следующий рабочий день.

Использование систем электронных платежей

Отправка денег на иностранные счета с помощью виртуальных кошельков отличается оперативностью. На текущий момент среди россиян наибольшей популярностью пользуются системы Webmoney, Qiwi и «Яндекс.Деньги».

Преимущество виртуальных кошельков заключается в доступности из любого места: деньги можно отправить не выходя из дома. Достаточно иметь требуемую сумму на своем счету, а также знать реквизиты получателя. Информацию об отправителе заполнять не требуется.

Процедура транзакции с использованием платежных систем занимает до 10 минут, включает в себя оплату вознаграждения за услуги. При этом деньги доставляются мгновенно, если адресат также использует виртуальные кошельки. На счета в банках деньги идут дольше: конкретное время зависит от особенностей работы конкретного учреждения.

Комиссия

Максимальная сумма комиссии при осуществлении операции составляет 10%. Все переводы проводятся с кодированием данных, поэтому безопасны и надежны даже в случае внезапного обрыва связи.

Преимущества и недостатки

Электронные переводы удобны: средства зачисляются быстро, нет необходимости визита в банковское учреждение, а при зачислении на виртуальный кошелек в дальнейшем их можно обналичить или перевести на другие счета.

Из недостатков – большой размер вознаграждения за операции по пересылке и выводу денег. То есть, комиссионные сборы за услуги оплачивает и тот, кто отправляет, и тот, кто получает.

Международные системы денежных переводов

Проверенный временем метод отправки финансовых средств за границу. Пункты обслуживания основных организаций находятся во многих государствах мира, поэтому с получением перевода трудностей обычно не возникает.

В России наиболее часто для переводов используются Western Union, Contact и «Золотая корона».

Для отправки средств следует сообщить сотруднику отделения имя и место проживания получателя, предъявить паспорт, а также оплатить комиссию. В зависимости от внутренней политики компании она может достигать 20%. После отправления выдается контрольный номер – его следует сообщить адресату. Именно эти несколько цифр помогут получить деньги в одном из иностранных отделений.

В отношении транзакций, осуществляемых подобных образом, также действует ограничение на максимальный размер – не более $5000 в день (эли эквивалент в иной валюте).

Обратите внимание! Некоторые компании предлагают своим клиентам отправку денег за границу через официальный сайт. Чтобы воспользоваться услугой, нужно пройти несложную процедуру регистрации, привязать к аккаунту номер телефона. При выполнении операции на него придет СМС с контрольным номером денежного перевода, который также следует сообщить адресату.

Перевод средств на счета иностранных компаний

Для оплаты расчетов с контрагентами иногда требуется отправить деньги на зарубежный счет. Сделать это можно через банк или с использованием платежных систем. В последнем случае процедура ничем не отличается от аналогичных транзакций, совершаемых физическими лицами.

Банковский перевод

Проще всего отправить деньги зарубежной компании через систему межбанковских операций SWIFT. Для этого в любом российском банке следует открыть валютный счет: за эту услугу комиссия не взимается, а из документов требуется только паспорт (для физических лиц). Юридическим лицам, чтобы открыть валютный счет, необходимо предоставить в банк:

• учредительные документы;
• свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в органах налогового контроля;
• нотариально заверенные образцы подписей лиц, имеющих доступ к управлению счетом, а также печатей компании.

Переводы в размере до $5000 не требуют документального подтверждения. При превышении этой суммы банк вправе потребовать бумаги, поясняющие источник средств и их назначение (например, договоры, контракты, инвойсы).

Комиссия за перевод денег колеблется в размере 1-3% в зависимости от конкретного учреждения и суммы отправления. Например, «Сбербанк» взимает со своих клиентов 2% от суммы в рублях или 1% за аналогичное действие в валюте.

Важно! Об открытии валютного счета следует уведомить налоговую службу в течение 15 дней с момента осуществления данной операции. В противном случае возможны штрафы в размере до 5000 рублей (как за нарушение сроков, так и за сокрытие факта наличия валютного счета).

Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

• распоряжение о списании средств;
• справку о проведении валютных операций;
• договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

Объекты валютного контроля при переводе средств за границу

Любые операции, связанные с отправкой денежных средств, попадают под валютный контроль. Его участниками могут стать следующие категории лиц:

1. Валютные резиденты – граждане, проживающие на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев. Имеют право переводить деньги на иностранные счета в пользу физических и юридических лиц через банки и специализированные платежные системы.
2. Валютные резиденты – юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Им разрешается перечислять средства за рубеж в адрес контрагентов по действующим договорам, инвойсам, осуществлять выплаты иностранным гражданам (например, заработной платы), а также отправлять деньги на оплату пошлин, сборов за услуги государственных служб другой страны. Операции проводятся через банк или кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Центробанка.
3. Валютные нерезиденты: могут осуществлять те же самые действия, что и резиденты.

Следует учитывать, что все механизмы перевода средств на иностранные счета строго регламентируются законами и инструкциями ЦБ. Некоторые валютные операции напрямую запрещены – их перечень можно уточнить в приложении федерального закона № 173-ФЗ

Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

В документе обязательно указываются:

• дата и номер;
• сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
• информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
• реквизиты банка для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней.

В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

Справка о валютных операциях

Данный документ является обязательной формой учета операций, проводимых с использованием зарубежной валютой. Предоставляется в банк для подтверждения легальности операций по контактам с иностранными организациями.

В справке указывают:

• реквизиты банка адресата;
• реквизиты отправителя;
• номер паспорта сделки;
• детали перевода – например, номер распоряжения о списании денег со счета.

Срок проверки справки составляет 1 рабочий день. В случае изменений сведений, указанных в документе, в банк предоставляется корректирующая справка (одновременно с документами, отражающими произошедшие изменения).

Как законно перевести иностранную валюту — Финансы на vc.ru

В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.

Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.

Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.

1. Переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений.
2. Переводы в иностранной валюте между нерезидентами осуществляются без ограничений.
3. За некоторыми исключениями переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены.

Валютные резиденты РФ

С 1 января 2018 года валютные резиденты РФ — это:

1. Все граждане РФ.
2. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство. Вид на жительство — это документ, который выдается иностранному гражданину или лицу без гражданства и подтверждает их право на постоянное проживание в РФ.

Прежде правила определения валютного резидентства были иными. Валютными резидентами признавались все граждане РФ, кроме тех, кто постоянно проживал в другом государстве более года. На практике это означало, что если человек с российским паспортом постоянно проживал за рубежом и приезжал в Россию на один день, он автоматически становился валютным резидентом РФ.

Статус валютного резидента РФ подразумевает несколько основных ограничений:

• Запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ, за исключением закрытого перечня операций.
• Обязанность уведомлять об открытии, закрытии счетов, вкладов и об изменении реквизитов счетов, вкладов в иностранных банках.
• Обязанность представления отчетов о движении средств по счетам, вкладам в иностранных банках.
• Возможность зачислять на счета, во вклады в иностранных банках средства в рамках закрытого перечня операций.

Разрешенные переводы в иностранной валюте

1. Валютный резидент РФ переводит в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в иностранном банке иностранную валюту в пределах 5 тыс. долларов США в рамках одного операционного дня через один российский банк.

2. Валютный резидент РФ со своего счета в иностранном банке переводит иностранную валюту в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в российском банке (без ограничений по сумме).
3. Валютный резидент РФ переводит своему супругу (своей супруге) или близкому родственнику — валютному резиденту РФ иностранную валюту со своего счета в российском банке.

   Близкие родственники — это родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, братья и сестры, усыновители и усыновленные.

4. Валютный резидент РФ, срок пребывания которого за границей в течение календарного года составил более 183 дней, переводит иностранную валюту такому же валютному резиденту РФ.

По закону, приобрести иностранную валюту можно только в уполномоченных банках и госкорпорации «Внешэкономбанк», именно поэтому переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ под запретом.

Уполномоченные банки — это кредитные организации, созданные в соответствии с российским законодательством и имеющие, на основании лицензии ЦБ РФ, право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Банк — агент валютного контроля

Российский банк, как агент валютного контроля, имеет право:

1. Проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ.
2. Проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов.
3. Запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Согласно Указанию Банка России от 20 июля 2007 года, валютные резиденты РФ при переводе иностранной валюты супругам или близким родственникам представляют документы, которые подтверждают, что такие лица являются супругами или близкими родственниками. Это:

• Паспорт гражданина РФ; общегражданский загранпаспорт; дипломатический паспорт; служебный паспорт; паспорт моряка.
• Свидетельство о рождении; о заключении брака; об усыновлении или удочерении; об установлении отцовства; о перемени имени.
• Военный билет.
• Вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства.
• Вступившее в законную силу судебное решение об установлении факта, имеющего юридическое значение. Например, об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении, удочерении, об установлении отцовства.

Административная ответственность за незаконный перевод в иностранной валюте

Осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ, влечет штраф от 75 до 100% суммы валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ).

Другие мои статьи по валютному законодательству:

Моя электронная почта: dulkarnaev@mail.ru

Денежные переводы за границу

Денежные переводы – одна из самых популярных банковских процедур. Клиенты в кратчайшие сроки могут перевести деньги, родственникам, друзьям и даже организациям. Большинство операций осуществляются между российскими счетами.

Но как быть если нужно срочно отправить деньги на заграничный счет? Особенности международных денежных переводов, самые выгодные, безопасные и удобные способы рассмотрены в статье.Существует несколько видов денежных переводов заграницу. Они отличаются по сроку, комиссионному проценту и безопасности операции. К самым популярным относятся:

• Перечисление через банк;
• Через международную платёжную систему денежных перечислений;
• С помощью электронной платежной системы;
• Отправка криптовалюты.

Банковские переводы распространены во всем мире. Причина их популярности заключается в доверии клиентов – банк серьезная организация, где работают профессионалы, вероятность ошибки близка к нулю. Такие операции очень доступны – сложно найти банк, который не их не осуществляет. Почти все крупные организации осуществляют международные переводы. Предпочтение отдается банку с отделением в стране получателя. Перечисление можно сделать лично в отделении банка или в личном кабинете (при наличии).Перевести деньги зарубежному получателя можно такими способами:

• с карты на карту или на счет;
• со счета на счет или на карту.

Переводы с карты можно сделать непосредственно в банке или через личный кабинет.  Такие операции полностью безопасны – при указании неверных данных средства возвращаются в банк. К минусам относят долгий срок зачисления – от 1 до 5 рабочих дней, в некоторых банках запрос, полученный после обеда может быть обработан на следующий день. Есть вероятность, что организация запросит целый пакет документов.Перевод из отделения осуществляется с помощью операционного специалиста, деньги поступают на счет или карту в срок от 30 минут до 1 банковского дня. Отправителю необходимо предъявить паспорт и реквизиты получателя. Специалист заполнит заявление, отдаст его на проверку и подпись. Если операция осуществляется в иностранной валюте, необходимо оплатить конверсионный процент. Комиссия за операцию может взиматься непосредственно с перечисляемой суммы или дополнительно. Средний размер комиссии составит от 0,5 до 5 процентных пунктов. Наиболее выгодно проводить операцию в пределах одной организации. Для отправки денег на банковскую карту указывается ее номер, для перевода на счет – реквизиты счета.Личный кабинет или иной способ переводов через интернет удобен тем, что его можно осуществить в любом месте. Для операции необходимо заранее подключить опцию «interet-banking», в случае если она не была подключена ранее. Процедура в разных банках имеет ряд сходств. Выбирается вкладка переводы, указываются данные получателя и сумма. Без документарного подтверждения из России физлицу может быть переведено не более 5000 USD в сутки. Также размер может быть ограничен валютным законодательством страны получателя.   Срок составляет от 1 до 5 банковских дней.Для отправки денег со счета необходимо открыть счет в банке, в зависимости от банка открытие может быть платным или бесплатным. Процедура перевода на счет проста: клиент обращается в банк, сообщает данные получателя, его счет, банка, где он открыт, сумму и валюту операции. Срок транзакции составляет от 1 до 5 банковских дней. За конвертацию средств в иностранную валюту взимается комиссионный процент.

Порядок перечисления средств на карту аналогичен, единственное отличие – вместо реквизитов счета сообщаются реквизиты карты получателя.

Системы перечисления денежных средств выбирают за их надежность, простоту и наличие отделений во многих странах мира. В рамках операций не нужно предоставлять множество документов, платить за открытие счета.К таким системам относятся:

• Western Union;
• Contact;
• Золотая корона и другие.

Для перечисления средств клиент указывает ФИО, город, страну получателя и оплачивает комиссионный процент, зависящий от компании, суммы и страны назначения. После операции отправителю выдаются на руки подтверждающий документ и контрольный номер транзакции. Для получения средств необходимо сообщить контрольный номер и сумму транзакции.

  Таким способом в рамках одной операции можно отправить не более 5 тысяч долларов.  Есть возможность перечисления средств на сайте компаний.

К недостаткам можно отнести следующее:

• Компаниями может быть установлен суточный лимит на операции;
• Нельзя осуществить операцию в любой момент, только во время работы отделения;
• Для соблюдения безопасности нельзя отправлять деньги незнакомому лицу, использовать перевод в качестве залога.

Самый быстрый способ денежного перечисления за рубеж – через электронную платежную систему, которые еще называются электронный кошелек. Самые популярные кошельки в России – Webmoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.Клиенты выбирают подобные системы за счет их удобства, минимума запрашиваемых данных (номер кошелька получателя и сумма) и скорости.

Операция занимает не больше 10 минут. После чего взимается комиссия и средства отправляются на кошелек получателя. Минимальная комиссия взимается за транзакции внутри системы, так Qiwi не взимает процент за отправку небольших сумм (до 15 тысяч рублей), Webmoney забирает 0,8 процента.Необходимо учитывать, что за вывод средств из системы также будет забираться процент.

  Безопасность операций обеспечивают кодирование всех операций, защита от хакерских атак и перебоев в интернет-соединениях. К преимуществам также относится сотрудничество электронных кошельков с системами денежных переводов, рассмотренных ранее. Например, с при работе Qiwi с Western Union получатель может забрать деньги в любом из отделений компании.

Самый непопулярный из перечисленных способов отправки средств за рубеж – через криптовалюту. Не знаете что это такое, можете ознакомиться – «Что такое криптовалюта?». Такой способ не вызывает доверия у многих граждан, либо о нем даже не знают. Подход молодой, начал применяться лет 10 назад с появлением биткоина. За 10 лет криптовалютная сфера разрослась: появились новые валюты, например, HorusPay, количество их владельцев растет с каждым днем, число операций тоже значительно выросло.

Для процедуры перевода устанавливается электронный кошелек, затем отправитель посещает площадку обмена криптовалюты, указывает банковский счёт или кошелек платежной системы для списания средств за покупку биткоина или другой денежной единицы, получает купленную валюту и переводит ее на кошелек получателя.

В среднем вся процедура может занять до 5 дней: 3 дня на установку программы на ПК, 12 часов на поступление криптовалюты и до суток на ее отправку.Размер комиссии ограничен тремя процентами. Пользователи, выбравшие такой подход должны именно скачать программу на ПК, а не открывать кошелек на сайте.

Да, установка программы займет до 3 дней, но устанавливается обеспечение один раз, и в таком случае можно быть уверенным, что кошелек на сайте не будет взломан и клиент не потеряет свои средства.

К преимуществам способа относят – оперативное перечисление (до 24 часов с установленным к кошельку), неограниченный размер суммы, в некоторых государствах не взимается НДС за конвертацию криптовалюты.

Недостатки подхода заключаются в быстрые изменения курса криптовалюты, отсутствии активов, подкрепляющих биткоин и его аналоги, комиссии и трудностях при выводе на счет, недоверие российских граждан, ограничение оборота в некоторых государствах.

Перечисление денег юридическому лицу, зарегистрированному за рубежом может понадобиться для оплаты различных товаров, образовательных, транспортных, медицинских и других услуг. В таком случае отправка денежных средств возможна только через банк или платежную систему.Операция в банке осуществляется через SWIFT-систему. Отправитель открывает валютный счет в банке, закупает валюту и осуществляет перечисление средств. Комиссия находится в пределах от 1 до 3%. Отдельно списывается комиссия банка-посредника. Ее размер не всегда можно узнать до операции. Размер суммы ограничен 5 тысячами долларов. При превышении банк запрашивает дополнительную документацию, например, счет на оплату.Перевод через платежные системы предполагает отправку денег на электронный кошелек (например, сотруднику, работающему удаленно) или через системы денежных переводов – на оплату туров, обучения, других товаров и услуг. В любом случае необходимо заранее ознакомиться с правилами международной системы.Перевод денежных средств заграницу имеет ряд отличий по сравнению с операциями внутри страны. Отличия касаются более строгого регулирования, ограничениями, касающимися размеров суммы, сроками зачисления и большими комиссиями. К наиболее удобному способу можно отнести отправку денег через Western Union.

В таком случае перечислить и получить средства можно как в отделении, так и из дома, а вероятность допущения ошибки в транзакции сотрудниками сводится к нулю.