Как оформляется договор займа между физическими лицами? бланк документа подробно описывается

Время чтения: 6 минут(ы)

Финансовые отношения, вне зависимости от того, кто является участником подобных взаимоотношений, нужно фиксировать в письменном виде.

Передачу денежных средств также требуется оформлять документально. Подобным документом может выступать договор займа между физическими лицами, образец которого можно найти в нашей статье.

Подобное соглашение позволяет обезопасить стороны соглашения от возможных неприятностей в будущем.

Однако часто стороны пренебрегают необходимостью письменного оформления документов, что в будущем может привести к негативным последствиям.

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Особенности заключения

Законодательно договор займа денег регламентируется статьей 807 Гражданского кодекса РФ. Правовые нормы представляют подобное соглашение как правоотношения, которые предусматривают осуществление передачи одной стороной другой стороне в собственность каких-либо вещей, которые через установленный срок обязаны быть возвращены займодавцу.

В виде предмета договора могут выступать любые вещи, определяющиеся исключительно родовыми признаками. На практике это могут быть деньги, драгоценности, техника или любые иные ценности. При этом в отношении денежных средств не обязательны определенные свойства конкретной купюры – имеет значение лишь возврат суммы, без уточнения, какими купюрами это будет сделано.

Не для всех договоров займа, в соответствии со статьей 807 ГК РФ, предусматривается письменное их оформление. Законодательно предусматривается возможность заключения устного договора, но лишь в тех случаях, когда размер кредитования не превышает десятикратного размера МРОТ.

В таких ситуациях при договоре между физическими лицами МРОТ высчитывается в качестве базовой суммы, применяемой для расчета сборов, налогов и штрафов.

Исходя из этого соглашение между физическими лицами составляется в письменном виде тогда, когда размер займа превышает сумму в 1000 рублей.

Договор между физическими лицами заведомо считается процентным. Поэтому, если условиями соглашения не предусмотрено иное, выплата процентов должна осуществляться ежемесячно (статья 809 ГК РФ). Если уже существует договоренность о предоставлении средств в долг безвозмездно, это необходимо указывать в тексте соглашения.

Виды

Типовой договор займа между физическими лицами может быть классифицирован по нескольким признакам. По виду кредитных обязательств различаются следующие типы.

  1. Соглашение целевого кредитования. Данный документ закрепляет выдачу средств на определенные цели, которые обязательно согласовываются с кредитором.
  2. Нецелевое кредитование. Такое соглашение не регламентирует цели, на которые выделяются деньги, соответственно, у заемщика появляется свобода по использованию денежных средств.

По типу взимания процентов договор может быть:

  • беспроцентным, когда средства выдаются без условия взимания процентов за их использование;
  • процентным, когда вместе с суммой основного долга заемщик обязан будет вернуть и сумму, состоящую из расчета определённой процентной ставки.

Существенные условия

Как и любой другой гражданско-правовой договор, соглашение займа между физическими лицами предполагает наличие определенных условий. При их отсутствии в договоре документ не станет иметь юридической силы. Таким образом, в данном соглашении существенными являются несколько обязательных требований.

  1. О предмете соглашения – то есть непосредственно о размере денежного займа, который был выдан заимодавцем заемщику, о денежной единице (в валюте или рублях), в которой этой заем был сделан, об условиях его предоставления (с поручителем или без), о наличии имущества – с обеспечением займа (с залогом недвижимости или автомобиля при наличии ПТС).
  2. О возврате денежных средств – в соглашении обязательно указывается срок, на который заем предоставляется, условия его возврата, процентная ставка и правила возврата средств (например, платеж наличными или безналом).

Форма договора

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма более чем в десять раз превышает размер минимальной оплаты труда (ст. 808 ГК РФ).

Кроме того, в подтверждение соглашения и его условий может быть предоставлена расписка или любой другой документ, который удостоверяет выдачу заимодавцем на конкретный срок определенной денежной суммы или конкретных вещей на фиксированную денежную сумму.

Налоговые последствия

Заключение соглашения о займе не всегда приводит к налоговым последствиям. Если средства были выданы на безвозмездной основе, заимодавцу ничего выплачивать не придется – налогообложение беспроцентного займа законодательством не предусмотрено. Требования уплаты НДФЛ возникает в следующих случаях.

  1. Если составлен процентный договор займа – налогообложение составит 13% с дохода. К примеру, если один гражданин предоставил другому сумму в размере 100 000 рублей на 1 год, а через 12 месяцев заемщик вернул с процентами 120 000 рублей, заимодавец обязан выплатить в ФНС 2 600 рублей.
  2. При нарушении условий договора между физ. лицами, когда применяются штрафы или неустойки, хотя сам кредит является беспроцентным. Данное правило действует и тогда, когда заимодавец согласен на уменьшение неустойки. Пример: гражданин предоставил другому физическому лицу заем в размере 100 000 рублей, но через 12 месяцев деньги возвращены не были, а путем судебного разбирательства взыскать удалось не только ссуду, но и штраф на сумму 130 000 рублей. В таком случае заимодавец будет вынужден выплатить в бюджет 3 900 рублей.
  3. В случае, когда долг прощен. Подобная ситуация нередко возникает между родственниками или хорошими друзьями при небольшом размере ссуды. В таком случае заем является доходом физического лица, поэтому уже заемщик обязан уплатить налог.

Итак, проценты по займу от физического лица не во всех случаях облагаются НДФЛ, а уплачивать налоги необходимо только когда одна из сторон сделки получает материальную выгоду. В подобных ситуациях заимодавец должен оформить декларацию по форме 3-НДФЛ, указанную в статье 228 и 229 НК РФ. Такие документы подаются ФНС до 30 апреля следующего за отчетным периодом года.

Ответственность за нарушение условий

Часть 1 статьи 810 ГК РФ гласит, что в тех случаях, когда дата возврата договора не был оговорена или не был определен период востребования, сумма займа обязана быть возвращена заемщиком в течение месяца со дня требования заимодавца об этом, если иное не предусматривается соглашением. Если же в течение действующего срока должник не предпринимает никаких действий для погашения своих обязательств, заимодавцу следует обращаться в суд для выдачи судебного приказа о взыскании долга и процентов по нему.

Согласно статье 395 ГК РФ за неисполнение денежных обязательств кредитор может требовать уплаты процентов за использование его денежных средств, которые исчисляются со дня просрочки исполнения обязательств по возврату.

При этом заимодавец не обязан доказывать факт причинения убытков, которые были нанесены ему по причине неисполнения обязательств должником.

 Основанием для применения подобной ответственности является сознательное уклонение должника от уплаты долга, что расценивается как наличие его вины – в таком случае подсудность актуальна.

Если в расписке в качестве ответственности за неисполнение обязательств указана неустойка, то нормы статьи 395 в этом случае не применимы.

С позиции заемщика (согласно судебной практике) оспорить соглашение займа, заключенного по всем требованиям законодательства, можно лишь в случае, если он докажет, что соглашение было заключено обманным путем, под влиянием насилия, угроз или через мошенническое соглашение представителя должника и кредитора.

Сроки давности ограничиваются тремя годами с момента возникновения у кредитора прав требования возврата долга, то есть с момента возврата долга, указанной в дате документа.

Истечение срока исковой давности не может служить причиной для прекращения обязательств должника, однако по истечении данного периода кредитор уже не может по закону обращаться за судебной защитой своих интересов в суд.

При этом должник обязан отвечать за соблюдение денежных обязательств всем своим имуществом (в том числе и недвижимостью – квартирой или земельным участком).

Образцы документов

Договор процентного займа между физическими лицами

Шаблон данного документа вы можете найти здесь: https://yadi.sk/i/_ASkh16w5Z1ABg

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Договор беспроцентного займа

Договор о выдаче займа без процентов находится по следующему адресу: https://yadi.sk/i/5_-qDiXg3RLDVw

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Досудебная претензия

Образец письма заемщику: https://yadi.sk/i/Um-zNZippWeq4Q

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Исковое заявление

Пример иска: https://yadi.sk/i/M-tMjcMjYuFCtg

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Расписка к договору займа

Чтобы скачать образец такой расписки, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/dPAj9LzrBawNzw

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Вопрос-ответ

Зачастую у сторон, заключающих соглашение о займе, возникает ряд вопросов, нюансы которых крайне важны для правильного оформления документа.

Является ли расписка договором займа между физическими лицами?

Расписка не является договором займа между физическими лицами, поскольку у двух этих документов присутствуют свои отличия. Договор оформляется как между физическими, так и между юридическими лицами.

Эта бумага будет свидетельствовать о факте передачи денег, он призван регулировать возникающие спорные ситуации. Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны содержаться его в тексте.

Можно говорить о том, что договор займа выступает по своей юридической природе расширенной долговой распиской. В данном соглашении будут отражены все пункты сделки, ответственность сторон, а сам документ всегда составляется в двух экземплярах. Еще одним значительным отличием считается и то, что договор займа, в отличие от расписки, обязательно подписывает и кредитор, и заемщик.

Тем не менее оба этих документа могут являться доказательством наличия долговых обязательств заемщика при судебных разбирательствах.

Нужно ли заверять договор у нотариуса?

Законодательно нотариальный договор займа не требуется, достаточно обычной подписи сторон. Нотариус необходим, если одна из сторон сомневается в другой и требуется дополнительное подтверждение наличия действительного соглашения или заимодавец собирается провести уступку права требования.

Тем не менее, в ГК РФ не упоминается о нотариальном удостоверении договора займа. Для подтверждения договора и его условия может быть предоставлена расписка или любой другой документ, который был оформлен в подтверждение передачи конкретной денежной суммы заимодавцем заемщику.

Таким образом, договор займа между физическими лицами является соглашением, которое заключается между сторонами, о том, что одна из сторон отдает, а другая берет денежные средства или другие активы на установленный, в результате договоренности сторон, срок и за определенную плату. Данный документ считается закреплением взятых сторонами друг перед другом обязательств. Его оформление и правовая сила регламентируется статьями 807, 808, 812 ГК Российской Федерации.

Читайте также:  Как сделать завещание на квартиру: все тонкости процедуры

Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ.

Понятие и содержание займа

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает  деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти минимальных зарплат, то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма.

При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой.

Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии).

В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку.

Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Требования к договору

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

Главные моменты:

  • полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
  • сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
  • способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
  • подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
  • срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
  • порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
  • момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

  • невозврат взятой в пользование суммы;
  • возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Разрешение споров

Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса.

Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа.

Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.

Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

  • Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
  • Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

При возврате средств, требуйте расписку, подтверждающую исполнение обязательств.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода. При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа. Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Проценты

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Читайте также:  Как правильно составить исковое заявление о взыскании долга по расписке?

Стандартный образец предусматривает указание:

  • ф.и.о. обоих участников соглашения;
  • паспортных данных каждой стороны;
  • мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
  • суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
  • сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Договор займа между физическими лицами: образец

Одалживая крупные суммы знакомым, кредитор сильно рискует. Чтобы сделать это, получив гарантии от законодательства, нужно правильно оформить заём. Об этом более подробно рассказывается в данной статье.

Почему это важно

Иногда приходится искать возможность занять определённую сумму до зарплаты. Некоторым могут потребоваться значительные средства на покупку автомобиля или квартиры. Бывает, что основная сумма уже собрана и нужна только часть.

Конечно, можно обратиться за кредитом в банк. Но для этого нужно оформлять документы, и нет гарантии, что кредитное учреждение согласится предоставить средства. Некоторые банки предоставляют владельцам их пластиковых карт возможность получить относительно небольшой беспроцентный кредит с условием полной отдачи до конца следующего месяца.

Однако если одолжить деньги у частного лица (если это родственник или знакомый), можно получить деньги на более выгодных условиях, чем в других случаях. С другой стороны, тот, кто предоставляет средства в такой ситуации, сильно рискует. Если оформление произвести неправильно, а должник окажется недобросовестным, получить деньги обратно будет практически невозможно.

И чтобы одолжить деньги, и чтобы предоставить эти средства, важно знать, как правильно оформлять передачу денег в долг. Если всё будет сделано на основе существующих правил, то обе стороны будут иметь чётко определённые права и обязанности, а также должнику придётся отвечать за отказ от возврата долга.

Процедура оформления

На практике договор заключается для того, чтобы зафиксировать обязательства получателя займа. В случае если кредитор не может получить выданные средства обратно, скорее всего, его обязательства нужно будет подтверждать, обратившись с исковым заявлением в суд.

При этом потребуются доказательства, которые обычно включают в себя все связанные с договором документы. Если их недостаточно, будет трудно добиться справедливости.

Поэтому, если речь идёт о значительных суммах, рекомендуется использовать нотариально заверенный договор.

За него придётся уплатить пошлину, но такой договор в суде будет считаться важным и бесспорным доказательством.

По закону, если одолженная сумма не превышает десяти минимальных зарплат, форма договора займа между физическими лицами может быть устной. В случае если в долг предоставляется более значительная сумма, письменная форма является обязательной. Законодательство не считает, что нотариальная форма обязательна, хотя она более надёжна, чем устная и простая письменная.

Существует две формы письменного соглашения. Одно из них — это расписка. Хотя её использование является законным, однако она содержит недостаточно информации для того, чтобы исключить возможные сложности в будущем.

  Списание безнадежной дебиторской задолженностиКак оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описываетсяОбразец расписки

Наиболее надёжным способом оформления является составление договора. Хотя его форма может быть произвольной, тем не менее, в документе должны быть отражены все существенные обстоятельства сделки. При этом факт передачи денег должен быть оформлен отдельным документом.

Образец договора

Образец договора займа между физическими лицами обычно включает в себя следующие пункты:

  1. В соглашении должны быть отражены личные данные о каждой из сторон сделки. При этом предоставляются не только имя, фамилия и отчество, но также адрес регистрации и паспортные данные. Если предусматривается безналичная передача денег, то надо указать номер расчётного счёта.
  2. Нужно указать сумму, которая передаётся в долг, а также проценты, если их нужно будет уплатить. Конечно, заём может быть беспроцентным. Фиксируется срок, на который выдаётся заём.
  3. Может быть определено, в какой форме может быть осуществлена передача денег. Это, например, может быть безналичный банковский перевод или получение наличных денег.
  4. Указывается, как именно должны быть возвращены деньги. При этом сумма может быть отдана целиком или по частям. Проценты за пользование возвращаются вместе с основной суммой или платятся ежемесячно. Допустимо использовать и другие варианты.
  5. Отмечается, деньги даются для определённой цели или заём не является целевым.

При использовании расписки вся указанная здесь информация редко полностью включена в текст. Это впоследствии может приводить к проблемам. Поэтому выгодно использовать типовой договор беспроцентного займа между физическими лицами.

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описываетсяОбразец договора займа

Если срок отдачи денег не установлен, считается, что это нужно сделать после обращения заёмщика. Для этого даётся разумный срок, который обычно считается равным 30 дням.

Если одолженная сумма превосходит 50 минимальных зарплат, по умолчанию считается, что за пользование средствами начисляется плата в размере ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. Когда есть желание, чтобы платы не было, это необходимо указать в тексте соглашения.

Скачать бланк договора займа между физическими лицами можно здесь.

  Задолженность по зарплате — что делать

Возможные сложности при возвращении денег

Иногда речь может идти об отказе выплачивать деньги. В других случаях выдвигаются встречные аргументы, чтобы признать сделку недействительной. Если договор был заключён не добровольно, то это даёт основание для его неисполнения. Если соглашение было заверено нотариусом, он сам делает такую проверку и ставит на документе соответствующую пометку.

Возможна ситуация, когда при указании личных данных заёмщика была допущена неточность. В этом случае он может попытаться доказать в суде, что деньги одалживались не ему.

Ещё одной ошибкой является отсутствие документального подтверждения при передаче денег. При этом должник может утверждать, что договор подписывал, но денег не получал. Это является основанием признания договора недействительным.

Если деньги не возвращают, кредитор может сделать следующие действия:

  1. Первый шаг — связаться с должником, напомнить о выплате долга, выслушать его аргументы.
  2. Если на предыдущем этапе деньги не были выплачены, нужно составить претензионное письмо. В нём, кроме предложения выплатить долг, желательно указать конкретную информацию о сделке (суммы, срок, другие существенные обстоятельства).
  3. Отправить письмо можно по почте. При этом нужно использовать заказное письмо с описанием вложения и уведомлением о вручении. Можно вручить лично. При этом получатель на втором экземпляре должен проставить дату получения и расписаться.
  4. Если выплаты и в этом случае не было, можно обратиться с исковым заявлением в суд. При этом нужно предоставить все относящиеся к делу документы, включая договор займа между физ лицами и претензионное письмо.
  5. Когда суд примет решение, возвратом долга займётся служба судебных приставов.

Заключение

Правильно оформив заём между физическими лицами, кредитор может обеспечить себе гарантии возврата денег. С другой стороны, это выгодно и заёмщику, который, подписав необходимые по закону бумаги, гарантирует кредитору, что принимает на себя полную ответственность за полученные финансовые средства и намерен произвести расчёт вовремя и в полном объёме.

Оформление займа между физическими лицами: с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Читайте также:  Как осуществляется признание брачного договора недействительным? судебная практика

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

  • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
  • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

  1. Выполнять государственную регистрацию договора.
  2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
  3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

  • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
  • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
  • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
  • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

  1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
  2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

Видео: договор займа и залога

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *