Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает. Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты. Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

• Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:
• • ухудшение кредитной истории;
• • продажа долга коллекторам;
• • судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;
• • проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный. Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину.

Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

• штраф от 200 тысяч рублей;
• удержание заработной платы в счет выплаты долга;
• принудительные работы сроком до двух лет;
• арест на полгода;
• лишение свободы до двух лет.

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

1. Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

2. Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:
3. • расторжение кредитного договора;
4. • реструктуризация;
5. • страховое покрытие кредита;
6. • банкротство заемщика.

7. Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам.

Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу.

Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Реструктуризация

Суть данного способа заключается в том, что по просьбе клиента банк облегчает условия кредита таким образом, чтобы заемщик мог полностью погасить его с учетом возникших финансовых трудностей. Реструктуризация может проходить несколькими способами:

1. Пролонгация. Сумма выплат по кредиту снижается благодаря увеличению их количества (фактически продлевается срок платежей);
2. Кредитные каникулы. Вводится определенный срок, в течение которого заемщик может не платить по кредиту, но затем все равно приступить к выплатам. В течение кредитных каникул заемщик сначала покрывает процентную часть, а потом приступает к погашению тела кредита. Данный способ используется только до момента просрочки платежа;
3. Списание задолженности. Банк может частично или полностью отменить штрафы и комиссии за просрочку, чтобы заемщик мог спокойно выплатить тело кредита и процентную ставку. Обычно банковская организация идет на такой шаг, когда убеждается в том, что это позволит добиться выплаты по кредиту;
4. Снижение процентной ставки. Доступно только для тех, кто взял кредит впервые. Данный способ реструктуризации используется довольно редко, т. к. обусловлен базовой ставкой рефинансирования ЦБ РФ;
5. Изменение валюты кредита. Применяется в том случае, когда кредит был взят, например, в долларах, а его переводят в рубли, чтобы изменение курса валюты не затрудняло для заемщика выплату кредита;
6. Привлечение господдержки. Используется при выплате ипотечного кредита. В этом случае АИЖК может выплатить часть кредита – в сумме не более 600 тыс. рублей.
7. Комбинированный. Используется несколько перечисленных выше способов реструктуризации.

Страховое покрытие

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства. Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности. Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита.

Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет.

Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Продажа залогового имущества

Данный способ используется в том случае, когда кредит обеспечен какой-либо собственностью, которую банк забирает себе в случае неуплаты по кредиту.

Минус этого способа в том, что банк реализует залоговую собственность на аукционе и нередко по цене ниже среднерыночной. В итоге заемщик может остаться без собственности и при этом не до конца как избавиться от кредита иметь остаточную задолженность перед банком.

Такой вариант может использоваться при ипотечном кредитовании, но насколько он целесообразен – большой вопрос.

Как избавиться от кредита законно, в каждой ситуации следует решать в индивидуальном порядке. В любом случае, чем раньше вы уведомите банк о том, что возникли проблемы с выплатой кредита, тем лучше. Если просрочка еще не наступила, банк может пойти клиенту навстречу и смягчить условия договора (при наличии уважительной причины).

Доводить дело до суда или продажи долга коллекторам – не самый конструктивный вариант решения вопроса. Лучше брать кредиты только тогда, когда вы полностью уверены, что сможет выплатить их в срок и в полном объеме, чем потом искать способ, как от них избавиться.

«Выберу.ру» рекомендует использовать законные способы продления или снижения выплат по кредиту.

Как избавиться от кредитов законно: лучшие способы

Как избавиться от кредитов законно?

На вас висит долг, который вы не можете погасить? Воспользуйтесь моими советами по теме того, как избавиться от кредитов абсолютно законно.

Содержание:

Долги по кредитам заставляют нервничать и переживать, тем более когда кредиторы начинают давить на должников. Чтобы выбрать грамотную стратегию поведения, важно знать, к чему готовиться.

Какие меры принимает банк против должников по кредитам

Если у вас есть просрочки по кредиту, то вам будут постоянно звонить из банка с требованием погасить долг. Работники банка могут предложить реструктурировать кредит и вносить деньги хотя бы частями.

Если в течение года ситуация не меняется, банк может подать в суд на неплательщика или передать дело коллекторам. Специалисты по взысканию долгов могут заниматься делом самостоятельно или тоже обратиться в суд.

Судебные исполнители имеют право:

• взыскать до 50% зарплаты у лиц, которые трудятся официально и получают оплату на карту;
• арестовать существующие денежные счета должника;
• арестовать зарегистрированное на неплательщика имущество.

Если в квартире должника прописаны несовершеннолетние лица, то забрать недвижимость не имеют права.

Также аресту не подлежат личные вещи должника: одежда, обувь, средства гигиены, бытовая техника первой необходимости. Еще можно не переживать за средства передвижения для инвалидов, личные награды, семена для посева, топливо, предметы для профессиональной деятельности, продукты питания.

В безвыходной финансовой ситуации многие задумываются о том, как не платить приставам, не нарушая закон.

6 законных способов избавиться от кредитов

Банки не прощают долги просто так. В кредитном договоре прописаны условия — когда, сколько и в каком порядке нужно платить. Если вы не в состоянии выполнять условия договора, кредитор может их пересмотреть.

Реструктуризация долгов

Начните с этого способа. Долг никто не спишет, однако банк пойдет вам навстречу и назначит более приемлемые условия погашения кредита.

Написать заявление на реструктуризацию долга можно не только в кредитной организации, где вы брали деньги. Банки часто предлагают услугу по закрытию долгов у конкурентов. Это делается путем выдачи денег для погашения кредита под более выгодный процент.

Если вы потеряли работу или временно не способны выполнять свои профессиональные обязанности из-за болезни, кредитная организация может дать отсрочку платежа. Для этого нужно прийти в офис вашего банка и написать заявление, предоставив доказательства своей неплатежеспособности или нетрудоспособности.

Кредитные каникулы

Эта услуга есть почти во всех крупных банках. Суть в том, что очередной платеж переносится на определенный срок, а кредитная история при этом не испортится. Воспользоваться услугой можно в том случае, если вы как минимум 6 месяцев исправно соблюдали график платежей.

Во время кредитных каникул вы освобождаетесь только от уплаты тела кредита, однако не от процентов. Напоминаю, что основной долг по кредиту — это сумма денег, которая была выдана вам на руки или зачислена на карту.

Вариант подходит должникам, имеющим один кредит. Если у вас есть обязательства перед несколькими банками, то такая мера вас не спасет.

Продажа залогового имущества и досрочное погашение долга

Должник имеет право продать свои активы, которые находятся в залоге у банка. Однако финансовую организацию стоит предупредить о своем намерении, чтобы снять запрет на отчуждение имущества.

Продавать объекты лучше самостоятельно. Помощь различных агентств обойдется в 10-20% от прибыли.

Если полученной суммы не хватает на оплату всего долга, можно закрыть его частично. Обычно кредитные организации не налагают штраф за досрочное погашение обязательств, однако могут быть исключения.

Поддержка поручителя

Если ваш поручитель согласится оплатить хотя бы часть суммы, то до крайних мер дело уже не дойдет.

Поручитель может также взять на себя внесение ежемесячных платежей по кредиту. Одни банки разрешают такую поддержку на протяжение всего срока договора, другие устанавливают лимит. В этом случае поручитель может платить за вас не дольше чем 6 месяцев.

Списание кредита

Если у заемщика нет официальной работы, счетов, поручителей и личного имущества, то приставы сочтут дело бесперспективным. Всё, что они смогут сделать в этой ситуации — закрыть выезд за границу. Банку в таком случае остается лишь списать долг.

Банкротство

Инициировать процесс банкротства можно при условии, что долги в общей сложности составляют полмиллиона и более, а должник как минимум 3 месяца не вносил платежи по кредиту.

В результате сложной многоэтапной процедуры гражданина или предприятие официально признают финансово несостоятельным. У меня есть отдельная статья на эту тему.

Статья: «Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре»

Банкротство — это крайняя мера для избавления от кредитов. Банкрота ожидает ряд ограничений, например, в течение 5 лет нельзя будет занимать руководящие должности в организациях и не будет возможности брать новые кредиты.

Имущество банкрота распродается на торгах, а деньги от продажи объектов используются для расчета с кредиторами. В составе имущества банкротов также продается дебиторская задолженность (долги) предприятий и физических лиц.

Мало кто знает о том, что такой долг можно купить и с его помощью закрыть свой беззалоговый кредит, если по нему уже открыто исполнительное производство.

О том, как использовать эту возможность, мы рассказываем на бесплатном мастер-классе.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Закрытие кредитов с помощью чужого долга

При покупке дебиторской задолженности важно убедиться в том, что она не безнадежная, то есть, срок давности взыскания еще не истек.

Также нужно проверить:

• не находится ли компания-дебитор в процессе ликвидации;
• не исключена ли компания-дебитор из реестра юридических лиц;
• не ведется ли в отношении дебитора процедура банкротства.

После того, как вы получите на руки договор правопреемства и исполнительный лист, вы сможете предоставить эту задолженность кредитору (банку), который примет ее в счет оплаты вашего долга.

Это примерная схема, которая включает ряд шагов и определенных условий, и мы поговорим о них на мастер-классе. Выполнив эти условия, вы точно закроете свой кредит, потому что это предусмотрено законом.

Что делать, если обанкротился банк-кредитор?

Процедура доступна не только физическим лицам; банкротство кредитных организаций тоже возможно. Должники ошибочно полагают, что в этом случае возвращать долги не придется.

Однако в случае банкротства банка права на долговые обязательства переходят к другой организации. Заемщиков всегда уведомляют о смене кредитора письменным извещением от первоначального или от нового кредитора.

• Если вы узнали, что у вашего банка отозвали лицензию, однако вы не получили извещение, то вы имеете право не платить по кредиту до тех пор, пока вас лично не уведомят официально.
• 
• Когда после банкротства банка причитающиеся ему долги переходят к другой кредитной организации, новый кредитор всегда лояльно относится к должникам и готов предложить им более выгодные условия.
• Другой вопрос — где взять деньги на оплату кредита?

Как быстро расплатиться с долгами

1. Даже если вы работаете на основной работе, ничто не мешает вам получать хороший дополнительный доход.

2. К примеру, поиск и анализ лотов на торгах по банкротству занимает всего несколько часов в неделю, а если грамотно провести несколько сделок, можно выручить достаточную сумму на погашение кредита.

3. Посмотрите это видео и узнайте, сколько должников в России по кредитам на сегодня и сколько банкротится компаний и индивидуальных предпринимателей, а их имущество продается намного дешевле рыночной стоимости.

Банкротство компаний и физических лиц набирает обороты

Согласно примерным подсчетам, на торгах по банкротству более 2 миллионов лотов на сумму свыше 70 триллионов рублей.

Можно находить объекты со скидкой до 90%, перепродавать их дороже или сдавать в аренду. Таким образом, вы получите дополнительную прибыль к основному доходу, чтобы быстрее погасить долг по кредиту. Даже с небольшим начальным капиталом можно находить и покупать недорогие лоты, например, бытовую и оргтехнику, металлолом.

• В моей статье вы найдете проверенные алгоритмы заработка на торгах.
• Статья: «Как заработать на торгах по банкротству»
• Есть и другой вариант, который не требует абсолютно никаких вложений: получить профессию агента, находить на торгах ликвидные лоты и покупать объекты на деньги инвесторов за вознаграждение, размер которого зависит от стоимости лота.
• При этом у вас нет вообще никаких рисков, потому что вы не вкладываете свои деньги и точно знаете, что получите свои комиссионные, потому что работаете по официальному договору.
• Можно работать самостоятельно или в специализированном агентстве, так как эта профессия агента сейчас очень востребована.
• Если вы освоите это направление сейчас, то в ближайшее время наработаете базу инвесторов и сможете получать хорошие деньги.

Бизнес на торгах: научитесь зарабатывать, покупая имущество банкротов

Банкротство для многих – единственный выход решить проблему с финансами. Процедура позволит жить дальше без долгов и начать все с чистого листа. А у нас с вами появляется возможность выгодно приобрести имущество банкротов на торгах.

1. Некоторые новички пытаются найти информацию о торгах в интернете и долго не могут найти подходящий лот, не знают, как его проанализировать или совершают ошибки на этапе подачи заявки, проигрывая торги.
2. Хотите избежать всего этого?
3. Приходите на бесплатную онлайн встречу, на которой мы с коллегами разложим по полочкам всю информацию о торгах и покажем успешные кейсы покупки имущества банкротов.

Если у вас нет первоначального капитала, чтобы участвовать в торгах, не расстраивайтесь. На мастер-классе вы узнаете формулу покупки объектов, при использовании которой вам не потребуется ни копейки личных средств. Регистрируйтесь на онлайн встречу — будет интересно.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Как законно убрать задолженность по кредиту

За три года действия закона «О банкротстве физических лиц» (вступил в силу 1 октября 2015 года) процедуру признания неплатежеспособности начали всего 70 тысяч россиян. Столь низкое число банкротств среди населения объясняется слабой осведомленностью граждан о существовании такой возможности.

При этом число потенциальных банкротов в России уже достигает 12 млн человек, о чем свидетельствуют данные компании «Стопдолг».

Специалисты компании объясняют такие цифры высоким уровнем закредитованности россиян.

Только с января по июль текущего года российские банки выдали почти 22 млн кредитов на общую сумму в 4,42 трлн рублей, подтверждает опасения экспертов статистика Объединенного кредитного бюро.

Объединенное бюро кредитных историй

Количество невозвратных займов может увеличиться среди ипотечников, автовладельцев и даже индивидуальных предпринимателей, считают в «Стопдолге». Вместе с тем рост платежеспособности в ближайшее время не предвидится: реальные зарплаты падают (снижение в августе на 3% до 41140 рублей), а инфляционные ожидания растут (10%).

Рассказываем, при каких обстоятельствах банкротство может помочь с ликвидацией задолженности перед банком?

Банкротство – привилегия для богатых?

Согласно тексту закона, подать заявление на банкротство можно при сумме задолженности в 500 тысяч рублей и просрочке 3 месяца. Однако, по словам юристов, это можно сделать и с меньшей суммой долга, если она превышает совокупную стоимость имущества заемщика.

Правда, стоит учитывать, что судебный процесс также потребует некоторых расходов. Поэтому сперва лучше подсчитать, не окажется ли процедура банкротства дороже суммы долга.

Процесс признания заемщика неплатежеспособным может длиться от полугода до нескольких лет и включает целый комплекс процедур, услуг и сборов. К примеру, за подачу заявления в арбитражный суд обязательно нужно выплатить госпошлину 300 рублей.

Услуги финансового управляющего за процедуры реструктуризации и банкротства также оплачиваются лично из кармана должника. Каждая из них обойдется в 25 тысяч рублей. Поскольку управляющий в обязательном порядке сначала должен попытаться провести реструктуризацию, а уже затем настаивать на банкротстве, то заявитель-неплательщик может сразу закладывать в уме +50 тысяч рублей расходов.

Согласно протоколу процесса банкротства, управляющий также должен сделать по одной публикации судебного дела в газете «Коммерсант» и на сайте Федресурса. На это потребуется 13 тысяч рублей.

Отдельно финансовому управляющему причитаются 7% от суммы реструктуризации долга или суммы реализованного имущества должника в ходе банкротства. Это тоже своеобразная плата за услуги специалиста, потому что именно он занимается продажей имущества или контролем процессом реструктуризации.

Дополнительные расходы могут обойтись в 2 тысячи рублей.

Таким образом, выходит, что средняя стоимость банкротства равна 90-100 тысячам рублей. Поэтому признание заемщиком своей несостоятельности целесообразно только при действительно серьезной сумме долга.

Труднодоступные управляющие и пачка документов

Перед тем, как подать заявление в арбитражный суд, должнику необходимо собрать пакет документов, подтверждающих его несостоятельность. Обычно на это требуется от месяца до двух. Основной перечень документов включает следующие пункты:

• паспорт;
• свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (ИНН);
• СНИЛС;
• свидетельство о браке (при наличии);
• свидетельство о рождении детей (при наличии);
• кредитные договора, по которым есть непогашенная задолженность;
• банковские справки о просроченных задолженностях;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 года от всех работодателей;
• справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде по форме СЗИ-6 (если вы получаете пенсию);
• справка о размере пенсии (аналогично);
• банковские выписки по счетам и вкладам за 3 года.

Если кредитные договора утеряны (при оформлении кредитной карты некоторые банки их и вовсе не выдают) их нужно будет восстановить в банке, за что организация может потребовать оплату. А справка о задолженности бесплатно выдается кредитором раз в месяц.

После того, как все документы собраны, остается найти саморегулируемую организацию (СРО) финансовых (арбитражных) управляющих, название которой затем потребуется указать в заявление для суда, иначе оно не будет рассмотрено.

Фактически именно этот специалист будет вести процедуру банкротства, а также все финансовые операции заемщика пока идет судебное разбирательство. В его обязанности входит:

• контроль за счетами, доходами и расходами заявителя;
• ведение бухгалтерии физического лица;
• проведение описи и оценки имущества физлица, когда в отношении банкрота вводится процедура реализации;
• организация торгов по имуществу должника;
• погашение задолженности банкрота перед кредиторами;
• анализ и аннулирование сделок заемщика за последние три года (продажа автомобиля, недвижимости и прочее);
• представление отчетности перед кредиторами о финансовом состоянии должника.

И это лишь основной перечень того, что делает финансовый управляющий в ходе судебного процесса. Если в отношении неплательщика будет принята реструктуризация его долгов, то в течение трех лет управляющему придется контролировать выполнение должником условий реструктуризации.

Всего в России около 50 действующих СРО, в которых зарегистрированы 9320 арбитражных управляющих. Их список опубликован на сайте Федресурса.

Однако далеко не каждый специалист согласится вести дело физлица, в особенности, если у того вовсе нет ликвидного имущества (единственное жилье не реализуется при банкротстве).

Чаще всего управляющие отдают предпочтения кейсам с юрлицами, где при продаже имущества можно выручить достаточно большое вознаграждение.

Эксперты рекомендуют выбирать СРО со специалистами, чей опыт работы не превышает трех лет (отсчитывается от даты регистрации специалиста в Росреестре, которая указана напротив его ФИО). Суд сделает запрос в указанную СРО.

Если в организации находят подходящего специалиста и кандидатура утверждается судом, то процесс начинается.

Если же никто не берется за дело должника и отыскать другого специалиста за три месяца не удается, то заявление уже не будет рассматриваться.

Не стоит думать, что управляющие отказываются от дел физлиц, потому что «зажрались» на делах юрлиц. Ни в коем случае.

Из полученных вознаграждений специалисту нужно платить страховку (60 тысяч рублей в год), ежеквартально делать взносы в СРО (30-50 тысяч рублей), отчислять самостоятельно в ПФР (30 тысяч рублей) и платить 13% налога.

Поэтому либо арбитражные управляющие ищут крупные дела компаний, либо берутся за несколько дел сразу.

Два исхода, и оба удовлетворительные

После того, как суд принимает заявление и назначает финансового управляющего, тот начинает проверку текущего финансового положения должника. По ее итогам отчет подается на рассмотрение в суд. Если судья посчитает, что доходов заемщика хватит, чтобы при льготных условиях оплатить задолженность, то будет назначена реструктуризация долга.

Должник получает единый график платежей для всех кредиторов на три года для погашения задолженностей без начисления пени, штрафов и процентов. Кроме того, должник не получает статус банкрота.

Если же положение заемщика излишне плачевное, то суд отдает предпочтение процедуре банкротства. Тогда управляющий начинает опись и реализацию имущества должника. Полный срок процедуры длится 6-8 месяцев. После чего все долги неплательщика считаются уплаченными, кроме алиментов, штрафов и прочих задолженностей, не относящихся к банкам или МФО.

Прошедший процедуру банкротства гражданин, в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет ему будет запрещено возглавлять организацию.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru 675 просмотров

Как избавиться от кредита законным способом?

Как правило, вопрос «Как избавиться от кредита законным способом?» задают себе те заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями на пути к исполнению своих долговых обязательств. Именно поэтому в этой статье не будут рассмотрены нюансы внесения платежей по графику, а также досрочного частичного или полного погашения.

Избавиться от кредита законным способом вполне реально. Многие варианты послаблений для заемщиков предоставляют сами кредиторы – МФО и банки.

Реструктуризация позволит снизить ежемесячный платеж и финансовую нагрузку на должника, а рефинансирование даст возможность закрыть кредит вновь предоставленным займом под меньший процент. Однако у обеих программ выхода из долга есть свои минусы.

Реструктуризация приведет к увеличению срока кредитования и еще большей переплате в результате, а рефинансирование способно стать еще большим долговым обязательством, нежели прежний кредит.

Единственно верным способом освободиться от займа является суд с кредитором, который может быть инициирован по разным причинам. Как правило, судебное разбирательство начинается с подачи иска кредитной организацией, не получающей от заемщика платежей.

Если должник совершал какие-либо действия по урегулированию ситуации с кредитом, то в суде у него есть все шансы снизить начисленные штрафы и пени.

Именно поэтому так важно не скрываться от кредитора, вносить посильные платежи, вести письменную переписку с банком или МФО, просить о реструктуризации или рефинансировании (на которые необязательно соглашаться впоследствии), отсрочке платежей, предоставлять все необходимые для подтверждения ухудшения финансового состояния документы и проч. Однако по решению суда выплата тела кредита в любом случае ляжет на плечи должника. В случае невозможности погасить и эту сумму судебными приставами будут арестованы банковские счета и реализовано в счет займа имущество заемщика. В случае отсутствия средств на банковских счетах и разрешенного к аресту имущества судебным приставам не останется ничего иного, как удалиться ни с чем. Однако кредитор через какое-то время снова может потребовать реализации судебного решения, и тогда приставы нагрянут с проверкой снова.

Инициировать судебное разбирательство возможно и самому заемщику, если он считает, что договор заключен с нарушением требований российского законодательства. Расторжение кредитного договора возможно и в случае признания его кабальным.

Еще одним способом уклониться от выплаты займа, который станет доступен для россиян во второй половине текущего года, является возможность объявления себя банкротом. Сумма долга при этом должна превышать 0,5 млн руб.

, а срок просрочки – 3 мес.

По описанию данный способ выглядит наиболее привлекательным с точки зрения избавления от кредита с минимальными потерями, однако только судебная практика по этому направлению сможет прояснить все нюансы данной процедуры.

Заинтересовала тема банкротства физических лиц? Прочитайте подробнее в нашей статье «Должники по кредитам 2015».

Избавиться от кредита: миф или реальность?

А Вы не задумывались, почему в эти магазины постоянно требуются продавцы? Наверное, там не всё так гладко, если текучка постоянная?…

После долгого поиска работы, я устроилась в пятёрочку, так там 2 месяца после трудоустройства з/пл. не могла получить, спросила, когда, ответили — не знаем. А на вопрос, где брать деньги на проезд, посоветовали занять.

На что я спросила у товароведа — одолжите мне на проезд до з/пл., в ответ — тишина.

Режим работы по тр. договору составляет 12 часовой день, а по факту 14 часов — никто на собеседовании об этом не сказал. А по вторникам меняют цены акционные и нужно приходить не к 7-30, а к 6-30 утра, т.е. ещё на час раньше.

Ну, да ладно, кому сейчас легко — терпела, работать-то где-то надо. Последней каплей стало, когда деньги на проезд совсем закончились и я, чтобы попасть на работу вышла за 2 часа до начала смены, т.е.

в 5-30, но не расчитала время на дорогу и в магазин пришла вместо 7-30 в 7-55, скандал был сильнейший.

Я объясняла, что шла пешком, но… это же мои проблемы. А то, что они з/пл. задерживают — ничего.

Это был последний день моей смены (работали мы 3 дня через 3), на следующий день я была выходная, написала заявление на увольнение по собственному и понесла в магазин тоже пешком, благо уже торопиться никуда не нужно было.

Заявление у меня принимать отказались, сказали, что я должна отработать 2 недели, на что я сказала, что я, во-первых, на испытательном сроке и он не только для работодателя, но и для меня тоже. Во-вторых, т.к. мне не выплачивают з/пл. я могу вообще не выходить до полной её выплаты, но т.к.

я не хочу терять время, прошу меня уволить и отдать трудовую книжку. Ответ я получила в категоричном отказе. Вот что делать в такой ситуации? Что делать, когда занять не у кого (родителей давно нет), да и в наше время никто особо не разбежится с помощью.

Я обратилась за бесплатной консультацией к юристу, спросила, что мне делать в такой ситуации — продолжать ходить пешком на работу до получения з/пл. или увольняться.

На что юрист мне однозначно сказал, что если есть такое количество нарушений со стороны работодателя, где главное — это не выплата з/пл — однозначно нужно увольняться. Помог составить грамотно заявление в 2-х экз. и сказал, что если его не примут снова, то отправить заказным письмом с уведомлением.

И только под этим предлогом у меня на следующий день в магазине приняли заявление. Но…прошло ещё полмесяца, а не з/пл., не тр. книжку я получить так и не смогла.

Мне снова пришлось обращаться к юристу, на что он мне уже посоветовал обращаться в суд, что я и сделала. Суд длился 2 месяца (пятёрочка подключила своих юристов), трудовую отдали в процессе суда, т.е. ещё через месяц судебных разбирательств. Суд я выиграла, т.к. выступили свидетелями 2 продавца магазина.

Позже они сказали, что товаровед, которая не одолжила мне денег на проезд сказала: «Какая она молодец, не побоялась правды добиться». Потому что очень многие продавцы, которые работают более длительное время терпят все задержки з/пл., невыносимые условия, если есть хоть какая-то поддержка — либо от мужа, либо от родителей.

Те, у кого надеяться не на кого — уходят, поэтому постоянно в данную торг. Сеть требуются продавцы.

Я только потом, устроившись на другую работу и рассказав о печальном опыте трудоустройства в пятёрочку была удивлена, что это не только со мной такая ситуация в пятёрке произошла, а такое творится сплошь и рядом, мне сказали: «Ты дурочка что-ли, в этой пятёрке делать нечего, ты бы хоть спросила у кого нибудь, прежде чем туда устраиваться». Теперь и я всем советую обходить её стороной.

Суд присудил выплатить мне з/пл. полностью, компенсацию за задержку з/пл, компенсацию за задержку тр. книжки (невозможность снова трудоустроиться), компенсацию за моральный вред. Всё бы хорошо на этом, но нет — з/пл. за 2 месяца работы (36 000 руб.) мне выплачивали мизерными частями по 800, 1200, 1450 руб.

в течении длительного времени, приравнивая день выплаты к выплатам аванса и з/пл работникам магазина и отправляя выплаты с з/пл. листочками в разные магазины торговой сети, объясняя это тем, что они не могут постоянно на один и тот же магазин присылать, т.к. штат не позволяет.

Вот что делать в этой ситуации? Ведь они должны были выплатить всю сумму сразу единоразаво…

Вообщем, больше я в суд не пошла за задержку присуждённых судом выплат, а стала на получаемые копейки искать новую работу, постепенно дополучая пятёрочную з/пл. Но компенсацию морального вреда я так и не получила — 1000 рублей.

Они мне прислали письмо почтой, что для получения компенсации мне нужно предоставить номер счёта карты, куда можно её перечислить, т.к. они больше не могут проводить эти выплаты наличными — полный бред! Я картами не пользуюсь и специально из-за 1000 рублей её оформлять не хочу.

Они обязаны мне всё выплатить и не так, как им захочется. Вот я и думаю — срок исковой давности 3 года, подожду немного и в суд на принудительное взыскание с выплатой неустойки, и за нарушение исполнения постановления суда.

Таких, извиняюсь за выражение, мразей зажравшихся надо учить!

Ольга, я Вам ответила на вопрос?

И если я не писала в первом своём повествовании, что от безвыходности я пыталась устроиться и уборщицей и посудомойкой, то это не значит, что я не предпринимала таких попыток — просто не могла ничего найти.

И ещё — почему многие пишут, что на уборщицу и посудомойку берут без собеседования? Вы где это видели? По скольким объявлениям я не звонила, везде мне предлагали приехать с паспортом и трудовой на собеседование — а на это нужны деньги на проезд туда и обратно.

Ещё раз повторяю — ситуации у людей бывают разные, не надо судить со своей колокольни, не подумав.

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

1. Как законно избавиться от кредитов?
2. Реструктуризация долга и рефинансирование
3. Продажа залогового имущества
4. Отсрочка платежа
5. Обращение к поручителям
6. Признание себя банкротом через суд
7. Другие способы
8. Решение вопросов через суд?
9. Проблемные кредитные карты
10. Как избавиться от просроченного кредита?
11. Как избавиться от ипотечного кредита?
12. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы».

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

• продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
• сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

«Антиколлекторы обещали избавить меня от кредита, но сделали только хуже»

Что таится за рекламой «Поможем избавиться от кредитов»?

В редакцию обратился Алексей Авдеев, который стал жертвой аферистов. Два года назад пенсионер взял в банке кредит на 50 тысяч рублей, чтобы сделать ремонт в квартире. Алексей исправно выплачивал долг, пока его не уволили с работы. К этому времени мужчина успел выплатить половину кредита. Ему начали названивать работники банка с требованием погасить оставшуюся часть задолженности целиком.

— Я запаниковал, — признаётся Алексей. — Какое-то время не выплачивал долг, просто не мог найти средств. 25 тысяч рублей у меня тем более не было, частями я бы ещё погасил, но не целиком. И тут увидел на остановке объявление «Поможем избавиться от кредитов». Решил попробовать: вдруг действительно помогут?

Алексей позвонил по номеру в объявлении, оператор пообещала бесплатную консультацию. Мужчина н пришёл в офис, там его встретил мужчина, представился юристом. Он убедил Авдеева, что банк может простить оставшуюся сумму долга, но для этого должны быть законные основания. В компании готовы были оформить за него нужные документы за 5 тыс. руб.

Алексей решил, что лучше отдать эту сумму, чем 25 тысяч. Затем ему сообщили, что его дело передали в суд. Чтобы фирма представляла его интересы, надо доплатить ещё 10 тысяч. В течение нескольких месяцев с Авдеева тянули деньги, в итоге гонорар «юристам» достиг тех же 25 тысяч.

— Лучше бы я эти деньги отдал банку, — раскаивается наш читатель. — Суд закончился, прошло полгода, и банк снова предъявил претензии на ту же сумму в 25 тысяч рублей. Оказалось, что я просто отдал деньги аферистам, а кредит остался непогашенным.

Мы решили выяснить, как работают такие фирмы. В интернете полно компаний, которые предлагают помочь списать долги. Мы позвонили в первую попавшуюся, трубку взял мужчина, представился Александром.

— Да, мы можем помочь списать долг, — ответили в фирме. — Желательно встретиться, консультация бесплатная. Предложу вам несколько вариантов, а вы решите, подходят они вам или нет.

На вопрос, полностью ли погасится кредит, Александр ответил двояко. Сначала сказал, что полностью избавиться от кредита можно, только заплатив банку.

Но потом выяснилось, что можно сделать так, чтобы не платить по кредиту вообще. Якобы можно сделать долг невозвратным, и банк прекратит взыскивать деньги.

Александр заверил, что все действия вполне законны. На вопрос о стоимости услуг мужчина не ответил.

Юристы в один голос говорят, что подобные организации действуют по стандартной мошеннической схеме. Обещают помочь избавиться от кредитов, берут деньги и просто создают видимость работы.

— Единственное законное основание избавиться от кредита — это банкротство физического лица, — поясняет юрист Александр Герсонский. — Для этого должна быть задолженность не менее 500 тысяч рублей, отсутствие заработка, позволяющего погасить долг.

Другим путём избавиться от кредита очень сложно. Долг будет висеть на человеке до тех пор, пока он его не погасит либо пока не истечёт срок действия исполнительного листа, т. е. через 10 лет.

Всё это время должнику будут звонить судебные приставы, пытаться арестовать счета.

Однако можно на время отсрочить выплаты по кредиту (видимо, таким способом мошенники и добиваются временного «затишья» для своих горе-клиентов).

— Можно попросить об отсрочке платежа, — объяснили в управлении Федеральной службы судебных приставов. — Для этого нужно предоставить документы, которые подтвердят временную неспособность лица платить за кредит. Причины могут быть разные — длительный больничный, увольнение, задержка или уменьшение зарплаты. Все документы аккумулируются, прикладываются к заявлению и подаются в суд.

К сожалению, это не единичный случай. Год назад мы писали о жительнице Воронежа, которая обратилась к антиколлекторам и чуть не лишилась жилья. Аферисты предложили клиентке взять ипотеку для покупки собственной же квартиры. Семью с ребёнком чуть не выгнали из квартиры. В суде нашей героине удалось вернуть жильё, но банкам женщина осталась должна, как и прежде.